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后票交所时代与商业汇票业务 在供应链金融中应用及合规操作 一、商业承兑汇票业务操作与风险防范 1、商业承兑汇票查询查复与银行承兑汇票的区别及注意事项； 2、电子商业汇票四种承兑模式； 3、承兑人主动授信项下的电票贴现审核方式 4、贴现申请人为授信企业商票贴现审核方式； 5、如何确认商票保证人及保证人为授信企业商票贴现审核方式； 6、供应链电子商票保贴授信审核方式 7、关联企业电子商票保贴授信审核方式 8、银行增信下商票保贴。 二、供应链金融新特点与电子商票的应用 1、创新金融工具，大力发展应收账款融资； 2、商业银行如何利用电子商票改变传统信贷模式，构建独立的供应链金融运营机制； 3、供应链金融1+N、4+N，N+N等商票业务拓展与盈利模式； 4、发改委《促进大中小企业融通发展三年行动计划》“推动供应链核心企业支持小微企业供应商开展应收账款融资。清理以政府、大企业为源头的资金拖欠。”大企业开商票，小企业贴现，延伸产业链金融服务； 5、电商平台“票付通”产品功能与供应链金融应用； 三、票据政策解读与纸电融合集中交易 1、票据市场的参与者； 2、票据市场基础设施； 3、票据信息登记与电子化； 4、票据登记与托管； 5、票据交易； 6、票据交易结算与到期处理； 7、承兑贴现授信类票据交易； 8、票据转贴现、买入返售（卖出回购）等交易类票据业务规定； 四、票交所时代的票据市场展望 1、票交所设立后的票据市场格局将发生哪些变化； 2、商业银行如何在票交所集中交易中盈利模式。 3、商票定价将趋于直贴行承兑的银票，直+转盈利。 五、票据市场发展趋势 1、融资工具票据化， 2、票据工具电子化，电子银票提升支付功能，降低贴现需求； 3、电子票据商业承兑化； （1）商票融资简便快捷； （2）电子票据信用透明化； （3）整体社会信用提升； （4）保证增信模式多样化； （5）信用融资发展趋势； （6）低成本融资，最低融资成本可能为零。 4、票据交易集中一体化； 5、融资性票据是否会放开，放开对市场影响； 6、转帖现卖断是否需计提风险资产？ 六、纸质商业汇票与电子商业汇票主要不同与操作注意事项 1、16位票号与30位票号代表的含义及其风险提示； 2、冻结方式与到期解付风险； 3、提示付款区别与追索权风险； 4、纸票与电票的质押方式及解除质押操作注意事项； 5、背书禁止转让与风险； 6、背书连续标准风险及操作注意事项。 七、电子票据业务操作与中风险防范。 1、电子票据信息查询 2、电子商业汇票的保证方式 3、电子汇票拒绝无理由退票-电票付款要求 4、电子商业汇票支付信用信息查询 5、电子商业汇票再贴现 系统显示为银承实为商票的识别与风险； 6、“线上清算”或“票款对付”与“线下清算”或“非票款对付”操作风险； 7、承兑人与开户行、开户行行号不一致代理接入“假票”风险 ； 8、解除质押，只可在出质日至到期日前一天的期限内办理； 9、提示付款期内未提示付款无追索风险； 10、电票资金清算的规定； 11、电票的拒付与冻结规定； 12、商票到期应避免线下清算； 13、直贴、转贴不可逆，一旦电子票据系统完成交易，无法撤销； 14、出票环节有未用退回功能，但是票据一旦经收款人签收，便无法退回； 15、电子商业汇票责任解除前，电子商业汇票的承兑人不得撤销原办理电子商业汇票业务的账户，接入机构不得为其办理销户手续； 16、超过规定权利时效处理规定； 17、追索未收到线下付款不可点签收； 18、保证人不得为票据上的其他债务人； 19、对电子票据的司法保全须向持票人所在银行办理。 八、案例分析 1、电票是否会丢失，是否适用于公示催告？ 2、票据司法确权与除权的区别，司法确权是否可以对确权人付款？ 3、票据是否可以冻结，如遇冻结如何判别正确与否？ 4、电子票据是否存在假票，如何甄别？ 5、背书错误与正确纠正方面都有哪些，出具说明是否都有效？ 九、票据鉴别(防伪设计及技术研究角度原理介绍防伪要点) 1、油墨防伪技术； 2、印刷防伪技术； 3、纸张防伪技术； 4、暗记介绍。 十、变造票据案例介绍及主要防伪防范措施： 1、金额处底纹“汇票汉字和huipiao拼音防伪” 2、大写金额处可溶性荧光水线墨； 3、水印位置随机分布； 4、出票日期及到期日底纹防伪； 5、梅兰竹菊主体图案底； 6、蓝绿双色底纹； 7、下八位票号渗透性油墨； 8、号码处无色荧光花团； 9、无色荧光主体图案； 10、简易快速识别真假票总结。 十一、票据法律法规 1、票据概述 2、票据法的意义与特点 1) 文意性-背书错误另附说明与票据权利； 2) 无因性-司法机关是否有权冻结票据； 3) 独立性-票据关系及其基础关系； 4) 要式性-票据正面背面要式与票面记载事项对票据权利的影响。 3、票据行为 1) 出票 2) 承兑 3) 背书 4) 保证 5) 付款 4、票据权利 1) 付款请求权 2) 追索权 3) 利益返还请求权 5、票据的伪造与变造 6、票据的抗辩权 7、票据时效 1) 提示付款规定与要求 2) 超过规定权利时效与票据权利 8、票据丧失后的救济 1) 挂失有关与要求 2) 公示催过处理手续及票据权利取得与确认
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