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《新形势下商业银行全面风险管理》 主讲：马军生 博士 课程背景： 风险管理是确保商业银行每天日常业务安全运营，以及银行长远和健康发展的基石。商业银行每一项产品的设计、业务的办理、操作的流程、风险的判断和决策、贷款的发放、资金的结算、资本的充足、人员的管理、系统的运转、资产的回收等各个方面，都需要相应的风险管理作为支撑。 风险，在没有发生之前，往往是不会被管理者认识到的。然而，一旦发生，轻则造成银行、客户资金的重大损失，重则造成系统性的金融危机，将银行长期建立起来的基础成果，毁于一时，也给各级管理者、经营者带来相应的责任压力。最近爆发的农行39亿元票据被挪用、客户经理飞单、贷款损失等各类案件，足以让人感到震惊。 经济处于下行周期时，经济增速的放缓，经济结构调整的力度加大，部分行业如：“两高一剩”、政府融资平台贷款、房地产等行业被高增长所掩盖的信贷风险逐步显现，更是多商业银行风险管理提出严峻挑战。 全面风险管理的建设，不同于以往商业银行传统的风险管理做法。这是国际监管者、国内监管者、商业银行高级管理层以及社会公众股东，对商业银行风险管理体系建设的新要求、新任务，是每一个希望自己健康、快速发展的现代化商业银行不可回避的基本建设，也是一个需要长期不断努力建设的内容。全面风险管理体系建设的快与慢、好与坏，在很大程度上决定了这家银行的安全健康水平、决定了监管的成本高低、决定了社会公众的形象认可。 课程目的： 1、帮助银行了解、掌握现代商业银行全面风险管理的基本理念以及体系架构的基本框架。通过学习、比较、解析国际国内先进大银行在全面风险管理方面的基本做法，学习其可供借鉴的地方。 2、帮助银行对照全面风险管理体系的最新监管要求，以及自身安全运营要求。寻找差距，寻找风险管理的薄弱环节，以尽早采取措施。 3、帮助银行为建立一套符合监管要求的全面风险管理体系，打下基础。帮助客户，为确保银行的日常安全运营和可持续的快速发展，提高银行对自己的信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险和资本充足性等的核心掌控能力，打下银行安全运营的基础。 培训对象 ² 银行董事、监事、高管 ²支行行长、各职能部门和业务部门中高层管理人员 ² 内审部、内控部、合规部、财务部和风险管理部等人员 课程时间长度 1～2天 课程大纲 第一部分：经济新常态及其对银行风险管理的影响
- 何为经济新常态及其对银行经营管理的影响
- 经济下行周期银行风险的种类和特点
- 经济下行周期银行风险的防范
第二部分：现代商业银行全面风险管理框架以及法规背景 1，什么是全面风险管理 2，什么是现代商业银行的全面风险管理 Ø 企业风险管理的必要性 ü 案例分析：农行39亿元票据案，不得不防阿喀琉斯之踵 l回顾事件发生的经过 l了解引致银行严重损失或倒闭的内控缺陷 l从案例中吸取的教训 ü 教训与启示 Ø 全面风险管理框架 ü 银行风险管理最关心的四个问题 l 什么是风险管理 l 为何要建立风险管理 l 风险管理最关心的四个问题 ü 风险管理框架 l 一个基础 l 三道防线 ü 构建风险管理的关键成功要素 l 战略性风险 l 市场风险 l 信用风险 l 操作风险 第三部分：现代商业银行全面风险管理体系建设实务 1．商业银行全面风险管理的基础架构体系 - 风险战略 - 内部环境 - 基础架构 - 风险识别 - 风险评估和计量 - 风险管理 - 风险监测 - 风险考核 2．商业银行全面风险管理体系构建实务 p 搭建风险管理组织架构 ü 集权职能型风险管理组织体系 ü 业务部型风险管理组织体系 ü 矩阵型风险管理组织体系 ü 网络型风险管理组织体系 ü 案例：某商业银行风险管理组织架构实例 p 建立多层次的风险管理制度和流程 ü 风险管理专项制度 风险偏好与风险管理基本制度 各项风险管理综合办法和专项办法 具体操作规程 ü 业务管理规章制度 ü 业务操作制度 ü 风险管理流程 p 科学设定风险偏好与限额管理 p 规范金融创新风险控制程序 p 建立风险管理纪律和问责机制 p 逐步搭建全面风险管理信息系统 p 建立与时俱进的风险管理文化
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