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贷前尽职调查实务和风险防范 主讲:马军生 博士 培训对象 ² 授信风控人员、业务人员 课程时间长度 1～2天 课程大纲 （大纲案仅供参考，实际授课时案例将予以不断更新） 一 授信业务全流程风险概述 1、授信调查 产业研究+调查深入+报表真实+资料完整 2、授信审查+审批 行业投向+客户评级+准入条件 3、授信发放 核保规范+审核严谨+批复落实+档案合规 4、授信后管理 检查深入+预警及时+分类准确 5、债权回收 催收有力+措施到位+责任追究 6、不良处置 责任认定+积极清收 第二单元 授信调查及风险防范（案例分析、短片观看、头脑风暴、示范指导及模拟演练） 1、授信调查准备 搜集客户的相关资料 列明调查要点及确定贷前调查行程 填写调研提纲等相关资料 2、授信调查技术及风险防范 n 查背景 n 查业务 n 查信用 n 查报表 n 查贷款用途及还款来源 n 查担保 n 贷款调查的交叉验证技术 3、企业现场调查重点： “现场调查+实物统计” 审+查+测+算： 1）、公司主要产品？ 2）、主要产品的市场竞争力如何？ 3）、公司同类企业或竞争对手有哪些？ 4）、如何评估竞争对手？ 5）、如何判断公司产品前景？ 6）、融资用途？ 7）、如何归还？ 8）、公司主要风险是什么？ 9）、公司对风险有何应对措施？ 10）、一流设备等于一流产品吗？ 4、财务分析与财务造假识别 1）财务报表粉饰动机及原理 2）财务报表粉饰方法 案例：典型报表粉饰手法举例及讲解 3）财务报表粉饰识别方法 利用财务报表之间的内在逻辑关系识别粉饰 利用财务报表的外在表现识别粉饰 利用非财务数据与财务数据之间印证来识别粉饰 4）识别财务造假超强预警系统：财务造假识别之“五十五条”要点
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