|
《银行如何运用财务专业知识有效进行信贷风险防控》 苑海彤 课程背景 2018年，金融监管史无前例的严格，防范化解金融风险被推上目前最为重要的位置，而信贷在银行信用风险的资产占比超过50%，因此，降低不良贷款成为目前所有银行的重中之重。作为第一道防火墙，“贷前调查”，最核心的要点就是透过报表解读背后隐藏的真相，最大限度地缩小信息的不对称，从而分析出客户的还款能力与还款意愿。 当下，互联网巨头呈指数级增长，随着中国经济的转型，会出现越来越多的涌现出独角兽一类的企业，他们在最初起步的时期，往往很难看出自己的风险与发展前景，但这的确是银行需要大力开拓并给予资金支持的对象。如何判断这类投资管理型企业的风险点呢？ 课程目标 风险管理包括信用风险、市场风险、操作风险三个方面，而银行的主要风险是信用风险中的贷款风险。风控人员在贷前进行实地考察，除了要能分析企业报表中的各种账户交易流水之外，洞悉细节的重要性丝毫不亚于熟练解读每个风控指标。 课程收益 【读懂企业偿债能力】把握报表精髓，如何通过财务报表快速读懂企业偿债能力 【如何进行贷前调查】如基于现金流的贷前调查如何准备，现场调查最应该注意问题 【全面剖析企业盈利质量】专业财务知识全面剖析企业盈利质量 【新型权利质押的风险及防范措施】新型权利质押的风险及防范措施 【不同企业类型的特殊风险点】如何制定有效控制不同企业类型的特殊风险点 是为银行业从业者-信贷风控人员及客户经理量身定制的必修财务管理实操课， 把握财务管理金钥匙，全面系统洞察客户的信用风险及还贷风险，运营财务智慧，对于风险层层拨茧，从而有效防控信贷风险。 培训对象 银行业管理者、信贷风控经理、客户经理及其他从业人员 课程时长 2天 培训方式 用简单易懂的方式讲解财务原理，讲师讲授+企业实际案例分析+学员演练+测试=成果转化 培训大纲 第一部分： 如何通过财务报表快速读懂企业偿债能力？ 1. 偿债能力与融资适度性考察 1) 从融资和资产匹配性看 2) 从融资和利润匹配性看 3) 从融资与现金流匹配来看 4) 过度融资的预警值 2. 财务报表体系分析 1) 如何看报表附注 2) 审计报告 3) 交叉检验 3. 从财务信息分析偿债能力-资产质量甄别 4. 主要相关的财务比率- 现金充足率 杜邦财务分析体系 案例分析 第二部分：永远的现金为王-基于现金流的贷前调查 1. 资产真实有效性分析 2. 融资需求合理性分析 1) 实物和账目 2) 存货的状况 3) 随后的采购销售方式 4) 整个原材料 5) 存货将来涉及债权安排 3. 测算整个经营活动到底需要多少现金流/核实现金流能不能覆盖到期的全部债务及利息支付 案例分析 第三部分：客户现场调查宝典
- 基于融资需求和理性分析的两个强调
- 应收/预付款的质量分析
- 固定资产质量分析
1) 固定资产账目的计算方式 2) 固定资产市场价值的评估 3) 客户评定固定资产的能力和使用效率分析 4) 不动产抵押安排-抵押率公式 5) 闲置固定资产的状态 【演练】案例练习 第四部分：全面剖析企业盈利质量 1. 销售收入的确认方法 2. 收入与成本的配比情况-成本结构剖析 3. 利润质量的整体分析 4. 损益表质量的交叉检验 【演练】案例练习 第五部分：新型权利质押的风险及防范措施 1. 新型权利质押的类型 2. 新型权利质押的特点 3. 新型权利质押信贷业务中的法律风险 4. 风险防范建议 【演练】案例练习 第六部分：不同企业类型的特殊风险点 1. 商贸型企业 2. 生产制造业 3. 投资管理公司 4. 集团企业 5. 中小微企业 全课程总结及我的行动计划 1. 接下来我需要在哪些方面进行应用 2. 应用的具体行为和做法有哪些 3. 如何监督执行情况 让财务意识和财务思维助力您改变视角和行为，有效防控信贷风险
| 
