|
《银行业务经理如何通过财务报表甄别企业的经营质量》 主讲：池东 【课程背景】 银行由于涉及业务和产品复杂，交易量巨大，高度依赖信息系统，同时跨地区、跨省市拓展客户，造成企业的一些贷款风险，同时也给客户经理带来巨大的精神压力，如何防范于未然，未雨绸缪，需要先从财务方面掌握和分析，作为客户经理，如何识别企业的资产质量及成长性，如何发现企业资金链问题，是否从以下方面考虑和思考： 1、企业财务报表的真实性如何甄别？ 2、客户提供的财务报表如何建立数据分析资料？ 3、从哪些方面可以看出企业的质量或资金风险警示？ 4、优质企业具有的共性指标是什么？ 6、企业有资金流问题从哪些方面发现和预警？ 7、客户经理如何建立自己的风险防火墙？ ......等等 这些痛点和难点，问题和风险，有什么方法和技巧？......本课程中，通过财务分析与实地查看，池老师结合30多年工作的体验、感悟、萃取出一套规避风险方法与技巧。课程强调实战、运用工具和方法，还原业务场景，通过近10个实操业务案例，找出隐性的客观规律，解决学员面对企业经营情况“看不清、想不到、做不了”的难点，运用正确财务分析思路，达到规避风险、业绩良好的效果。 【课程收益】 Ø 掌握和说出哪几个财务指标说明企业资产优质。 Ø 学会运用几种方法、数据指标分析企业资产质量。 Ø 引导学员学会察觉企业的经营风险点。 Ø 了解和掌握一些财产保全及预防风险的法律常识。 【课程特色】 复杂问题简单化；运用案例数据分析，寓教于乐、深入浅出、风趣幽默，使学员在快乐中领会并能熟练掌握若干财务分析运用的技巧。 【课程对象】 银行客户经理及银行客户财务人员等 【课程时间】 1-2天（6小时/天） 【课程大纲】 一、你是如何看待财务分析在鉴别客户质量的作用？ 1、认识财务核算与财务分析的区别 Ø 从经营中看财务核算与财务分析 Ø 从财务核算与财务分析中看企业经营质量 Ø 从财务核算和分析中看管理与经营 案例：财务助力企业成长壮大案例及财务爆雷案例 二、企业的“体检表”--三大财务报表中的管理、经营语言。 1、你”喜欢看“的《利润表》有哪些秘密？ Ø 有“净利润”为什么没钱可用？ Ø “利润总额”大为什么还亏损？ Ø 利润表中的业绩能看出企业经营中的哪些问题疑点？ 2、难以“明白”的《资产负债表》？ Ø 为什么叫资产负债表？ Ø 资产负债表上能看出欠多少债务吗？ Ø 资产负债表上能看出企业债权有多少吗？ Ø 资产负债表上能看出我企业经营中的风险疑点吗？ 3、难以做“假”的《现金流量表》 Ø 现金流量表的含义？ Ø 现金流量表中哪些是企业的，哪些不是企业的？ Ø 现金流量表中如何看出企业经营中的问题疑点？ 案例与实操：1、几个企业的财务报表比较分析，学会看。 2、现场学员的财务报表问题模拟，学会做。 三、实地到企业看什么？ 1、如何了解生产经营情况的步骤和方法？ Ø 查看企业经营情况有诀窍吗？ Ø 如何取得佐证材料，需要企业提供哪些材料？ Ø 重点了解哪几个指标来辨别企业经营质量？ Ø 工具表格的使用（提供指标表格） 互动：提炼出有效的方法技巧 2、哪些企业贷款风险大？ Ø 有合同能证明业务的真实性吗？ Ø 企业的组织形式与行业性质如何甄别风险？ Ø 抵押、质押方式就能防范风险吗？ Ø 案例介绍与方法讲解 四、抵债资产的处理问题？ 1、实物资产的处理问题？ Ø 房产及土地资产处置程序涉及的税款分析？ Ø 土地使用权的处置程序及税款分析？ Ø 机器设备涉及的税种分析？ 2、债务重组和股权抵债问题？ Ø 债务重组中的涉税处理问题？ Ø 股权抵押、质押中的涉税处理问题？ 案例操作分析讲解 五、银行客户经理如何建立自己的风险防火墙？ Ø 资料收集上的标准要求。 Ø 数据采集上的分析方法？ Ø 实地查看的疑点佐证材料？ Ø 财产保全法律知识的运用？ Ø 设立资产处置小组的积极作用？ 六、学员交流与探讨，作业巩固强化 根据实际问题进行分组归类，探讨方法与技巧运用。（提供几种模型使用）
| 
