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《中央金融工作会议精神解读与银行业发展机遇》 课程背景： 中央金融工作会议鲜明提出“加快建设金融强国”的目标，强调推动我国金融高质量发展，为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业提供有力支撑。 在当今不断变化的宏观经济环境中，经济的挑战与机遇交织，呈现出诸多复杂的面貌。，我们正面临着有效需求不足、部分行业产能过剩、社会预期偏弱等多重难题，而国内大循环的阻滞以及外部环境的不确定性也为经济的发展蒙上了一层阴影。在党中央的坚强领导下，我国已经通过有效的统筹和深入的改革迎难而上，努力应对各种挑战。 本节课程将结合中央金融工作会议精神，从当前金融行业发展面临的宏观背景、挑战与未来发展方向进行解读，特别是中央金融工作会议提出的五大篇章，科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五个方向进行解析。 课程将通过当前宏观经济的最新的基本事实与数据，通过系统性的宏观分析体系与方法加工，得出对于2024年中国宏观经济趋势与机遇的判断，解读银行业在2024年整体宏观经济形势下的发展趋势与机遇。为您提供更为深入、全面的视角，使您在专业领域的培训中能够更具前瞻性和实践性。让我们共同迎接这个充满挑战与机遇的经济新时代，在风险中驾驭风险、把握机遇。 课程收益： 理解中央金融工作会议精神 掌握银行业在五大篇章指引下的新业务领域、模式与重点布局 把握国内外经济挑战：了解国内外经济面临的挑战，大循环堵点和外部环境的复杂性 学习应对复杂经济环境的策略：学到如何在不确定性中制定灵活应对方案，应对未知的挑战 课程时间：1天 课程对象：金融机构、国企、民企、政府 课程方式：实战讲授+案例分析+调研问卷+业务落地 第一讲 中央金融工作会议精神解读 一、 中央金融工作会议的八个坚持 1. 坚持党中央对金融工作的集中统一领导 a) 金融工作的领导层级进一步提升 b) 监管要求进一步提高 c) 监管资源和措施更加丰富和多元 2. 坚持以人民为中心的价值取向 a) 金融服务人民 b) 满足人民金融需求 3. 坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨 a) 防范金融脱实向虚 b) 鼓励金融资产投向实体经济 案例：制造业投资-实体经济与科技创新引领 案例解读：日本的利基战略突围与中国的专精特新小巨人战略 案例解读：科技创新引领现代化产业体系建设 4. 坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题 a) 如何破局房地产风险 b) 如何破局地方政府融资平台公司与地方债风险 c) 如何破局中小金融机构风险 5. 坚持在市场化法治化轨道上推进金融创新发展 a) 金融创新要依法合规 b) 过度依赖绕道监管与单一行业的风险 c) 金融要服务大局 6. 坚持深化金融供给侧结构性改革 a) 供给端创新金融产品 b) 提高金融服务质量和效率 7. 坚持统筹金融开放和安全 a) 外资金融机构既要引进来也要管得住 8. 坚持稳中求进工作总基调 a) 行业变革稳重求进 b) 防止出现一刀切 二、 金融要为经济社会发展提供高质量服务 1. 要着力营造良好的货币金融环境 a) 央行的合理流动性的支持 b) 银行资金近补充渠道的多元化 2. 切实加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务 3. 金融资源用于促进科技创新 4. 先进制造、绿色发展和中小微企业 5. 支持实施创新驱动发展战略、区域协调发展战略 三、 盘活被低效占用的金融资源，提高资金使用效率 1. 资产证券化 2. 基础设施不动产公募REITs 3. 租赁住房的融资政策支持 4. 依托现金流与项目收益的融资业务 四、 金融五大篇章 1. 科技金融 a) 基础研究 b) 产业升级 c) 知识产权 2. 绿色金融 a) 发展绿色信贷与绿色金融 b) 风光水新能源 c) 双碳经济模式 3. 普惠金融 a) 小微企业与融资 4. 养老金融 a) 深度老龄化的养老金融 5. 数字金融 a) 数据资产与人工智能拓客 五、 服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石 6. 央行、银行与资本市场 7. 央行、银行与实体经济 8. 央行、银行与财政体系 六、 格中小金融机构准入标准和监管要求，立足当地开展特色化经营 9. 聚焦特色化金融经营 10. 强化金融拍照的发放监管与后续运营 七、 监管协同的金融市场，促进长期资本形成 11. 金融分业监管到混业监管 12. 强化金管局的定位和使命 八、 要全面加强金融监管，有效防范化解金融风险 13. 监管要求 a) 机构监管 b) 行为监管 c) 功能监管 九、 建立防范化解地方债务风险长效机制 1. 如何化解42万亿的地方政府债务 2. 如何化解60万亿的平台债务 十、 促进金融与房地产良性循环 1. 短期矛盾-房企要卖房，政府要限购，房企要融资，银行不支持 2. 中期矛盾-产业要升级、居民负债高、工资增长慢、产品利润薄 3. 长期矛盾-人口老龄化、婴儿出生少、房屋存量多、地产不好销 十一、 支持刚性和改善性住房需求与“三大工程”建设 4. 房地产投资-三大工程、保障房、平急两用、城中村改造 案例解析：保交房、保交楼切实保人民权益 案例解读：恒大危机究竟由何而来？ 案例解读：京沪双城放松下调地产信贷政策刺激地产，效果如何？ 5. 基建投资与公共服务投资-地方债与城投公司 案例解读：地方财政支出如何维系？ 案例解读：土地财政断崖下跌出路在何方？ 案例解析：环境保护，城市轻轨，公共卫生，医疗与养老服务 6. 新的投资的钱从何而来 a) 中央政府投资、央企投资、民营企业投资 b) 中央国债加码 c) 财政赤字率提高 d) 发行免息绿色债券 e) 加大地方政府专项债券规模 f) 鼓励民企投建营运一体化 第二讲 中央金融工作会议背景下银行业发展趋势与战略布局 一、 大市场、大格局、大颠覆、大机遇 1. 看市场-供给升级需求与全球化对标 a) 大市场能吸引全世界的企业 b) 大市场是能够降低制造成本 c) “销地生产”和“产地销售” 1. 看格局-城市功能泾渭分明 a) 城市-京津冀、长三角、粤港澳、成渝、长中 b) 东西-均衡发展、新一线逆势崛起 c) 乡村-世外桃源与逆城镇化回归 2. 看动力-产业创新与升级、服务业内需发力 a) 人工智能与信息技术革命时代到来 b) 绿电周期开启与新能源 c) 新能源投资-风光水 d) 绿色金融行业发展 e) 养老教育医疗新名声行业成未来就业载体 f) 服务业成为GDP占比最高行业 g) 延迟退休、活力老人、三胎配套政策完善 一、 直面挑战、做好准备 1. “疤痕效应”比想象的要深要广 2. 房地产周期调整比以往更深更广 3. “百年未有之变局”加速演变期比预想中来得更快更猛 4. 结构调整和升级比想象中更迅猛 5. 地方财政的财政能力超预期下滑 二、 凤凰涅槃-银行业监管动态与政策靶向解读 1. 激流勇进-抓改革 a) 金融体系管理和监管更加合理与有效 2. 千钧一发-防风险 a) 拓展风险分类的资产范围 b) 强调以债务人履约能力为核心的理念 c) 房地产行业风险管理 d) 地方债务系统性风险预判 e) 金融消费者权益保护 3. 披沙捡金-补短板 a) 强化对于金融数据资产价值实现 b) 强化金融科技的进一步场景拓展与应用 c) 拥抱技术革命特别是人工智能 4. 扬帆起航-促发展 a) 国家战略实施推进资金保障 b) 让利实体经济，重点支持科技与制造业发展 c) 推进普惠金融 5. 相辅相成-惠民生 a) 小微经营主体 b) 民营经济发展 c) 养老助残助学 d) 乡村振兴支持 三、 探微析精、绿水长流-抓住新风口 1. 市场布局紧盯两根线 a) 人口聚集区 b) 产业聚集区 c) GDP创造大户 d) 年轻人的汇聚区 2. 拥抱绿色与双碳 a) 节能减排、源头减量、循环利用、工艺再造 3. 服务升级再造与产业集成 四、 洞若观火、应变如神-敢做永远优于敢想 1. “在这个大时代不能让历史告诉你未来” 2. “潜在增速如地平线，可远观但难以触摸” 3. “美国百万富翁炸的油条一定卖不掉，因为小时工资太高” 4. “今天不布局明天一定没收获，如同少壮不努力老大徒伤悲” 第三讲 整体经济及金融行业发展面临的挑战和形势 一、 过剩与需求不足-2024年经济的压力 5. 如何理解有效需求不足-需求与市场、需求与价格的关系 6. 过剩才是当前压力的来源 a) 部分行业产能过剩- b) 部分行业库存过剩 7. 社会预期偏弱-收入下滑与失业动摇了预期信心 8. 风险隐患仍然较多-风险就三个房地产、地方债、中小金融机构 9. 国内大循环存在堵点-堵在消费端，难在供给端 10. 金融系统资金为何空转 11. 外部环境的复杂性、严峻性、不确定性上升 a) 全球经济低迷-外需不足 b) 地缘危机火焰熊熊-局部冲突 c) 明斯基时刻的到来 二、 低增长的挑战-人口红利消退与老龄化挑战 12. 老龄、少子、不婚、躺平、内卷、收入差距 13. 上有四老下有三小的70、80和90后 14. 2023-2036年婴儿潮变成退休潮 案例解析：深圳的三和大神缘何成为躺平先驱 案例解析：“三胎”政策放开影响几何 三、 国内大循环模式与居民收入就业的调和 15. 服务业成为内循环模式下就业大户 案例解析：1000万美团外卖小哥“裸奔”大军还是“新蓝领” 案例解析：90后和00后为什么不愿意进工厂打工 16. 读书越多赚得越少 案例解析：本科毕业生的平均工资抵不过外卖小哥 案例解析：海归家政年薪40万，服务业升级为时不远 17. 60岁退休在中国算不算老人 案例解析：谁在跳广场舞 案例解析：中国香港、日本、韩国老年人就业如何 四、 城镇化进程基本实现-未来走向高质量发展 18. 中国城镇化进程已快速接近发达国家水平 案例解析：城镇化进程降速，结构化问题凸显 案例解析：居民收入中资产性收入高于劳动收入矛盾的调和 19. 我们每年创造了多少财富-经济总量-GDP a) 1万美金后中等收入陷阱是否会发生 b) 多渠道增加中低收入和受疫情影响较大群体的收入，提高消费能力。 案例解析：韩国与巴西的中等收入陷阱 案例解析：日本制造业如何带领日本跨越中等收入陷阱 20. 我们还有多少人没有工作-民生-就业 a) 疫情阴霾笼罩线下服务业闭店大于开店 b) 房地产受限相关上下游利润受限规模与就业下滑 c) 2023年中国高校毕业生1076万人历史新高的就业岗位需求 第四讲 强化信心、扭转预期、把握机遇-货币与财政政策配合三驾马车促增长 一、 回升（投资）-扩大有效益的投资、消费与投资共振 21. 房地产投资-三大工程、保障房、平急两用、城中村改造 案例解析：保交房、保交楼切实保人民权益 案例解读：恒大危机究竟由何而来？ 案例解读：京沪双城放松下调地产信贷政策刺激地产，效果如何？ 22. 基建投资与公共服务投资-地方债与城投公司 案例解读：地方财政支出如何维系？ 案例解读：土地财政断崖下跌出路在何方？ 案例解析：环境保护，城市轻轨，公共卫生，医疗与养老服务 23. 新的投资的钱从何而来 a) 中央政府投资、央企投资、民营企业投资 b) 中央国债加码 c) 财政赤字率提高 d) 发行免息绿色债券 e) 加大地方政府专项债券规模 f) 鼓励民企投建营运一体化 二、 回升（消费）-扩大有效需求、转化无效需求 24. 居民存款高达140万亿为什么不消费 25. 当下是消费升级还是消费降级 26. 消费是下沉还是上升 27. 居民收入不提高能否促进消费 28. 我们居民财富每年从GDP中分配了多少 三、 千钧一发-稳定和扩大传统消费 1. 新能源汽车逆势崛起的背后在下一盘什么大棋 案例解读：找到代工厂，做自己的品牌-从特斯拉到江淮，从江淮到蔚来 2. 保障性住房消费 3. 中高端消费品需求 四、 破局出新-培育壮大新型消费 1. 数字消费、绿色消费、健康消费 2. 积极培育智能家居、文娱旅游、体育赛事、国货“潮品” 3. 躺平一代的精神家园-直播短视频 4. 数字经济与精神消费 案例解读：网红第一村北下朱从“微商”到“直播” 案例解读：懂得中国市场的拼多多与美国的沃尔玛 五、 破茧成蝶-发展服务消费 1. 文化与旅游教育消费 案例解析：旅游消费、留学消费、海外购物三大消费 2. 养老育幼家政服务消费 案例解析：人口老龄化加剧与中国人口红利的持续发展 3. 医疗健康体育服务消费 六、 推动大规模设备更新和消费品以旧换新行动方案 1. 实施设备更新 2. 消费品以旧换新 3. 回收循环利用 4. 标准提升强化监管
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