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《商业银行如何进行数字化转型》 姚瑞军 【课程背景】 自阿尔法狗（AlphaGo）2016年横空出世打赢李世石开始，人工智能就引起了大家的极度关注。数据，特别是大数据，活数据成为生产力。 央行推出数字货币，区块链成为国家战略，通过数据和算法，重新定义生产关系和未来的社会运行的底层逻辑。 伴随大数据、云计算、人工智能、5G、物联网等新技术的广泛应用，人类社会进入科技爆发、产业变革、模式创新的数字经济时代。 数字化金融服务对银行的传统理念和服务模式，乃至市场生态和竞争格局均形成无可规避的颠覆性冲击，银行要具备哪些核心能力，如何提高运营管理效率等，都成为商业银行无法回避和亟待解决的重大课题。在这样的形势下，银行业如何顺势谋变，高效践行数字化转型，精准提升基于客户体验的金融服务能力，以最大程度契合和把握金融市场演进的新生态、新机遇，更好地服务于高质量发展的实体经济和社会，就成为一个不得不解决的新命题。 银行数字化转型的内涵和外延是什么？银行为什么要进行数字化转型？银行数字化转型的路径和方法有哪些？ 课程带你了解银行数字化的各种案例，了解数字化，智能化如何变革和颠覆现有商业格局，学习银行如何像数字化，智能化转型升级。不仅有理论，更有方法和工具，带你走上银行数字化转型之路！ 【课程收益】 了解数据和大数据在商业中的发展历程 了解多个银行数字化转型的案例 了解各行业数字化智能化的最新应用和最新实践 学习数字化转型的核心方法智能双螺旋 掌握银行数字化，智能化战略与组织转型的奥秘 掌握建立产业生态体系的方法论 掌握战略敏捷化，运营自动化转型的关键要点 【课程特色】前沿，理论与实战，帮助企业寻找发展方向，找到智能化的发展道路 【课程对象】大型商业银行中高层战略部署者、分支行行长、农商行董事长、部门主管、银行负责人和一线各岗位 【课程时间】6-12小时 6小时/天 【课程大纲】 一、什么是银行的数字化转型？ 1.银行的在线化，数据化，智能化 2.银行利用数字化转型降本增效 3.商业范式变革 二、商业环境的极速变化，如何驱动银行不得不数字化转型？ 1.在数字化技术的赋能下，客户发生代际变化 案例：阿里小贷 2.数字人民币推广之下，银行的基础业务：存-贷遇到挑战 3.产业互联网加持了跨界打劫的竞争对手 案例：顺丰速递，消费金融，互联网金融 4.能源的底层变革，必将影响各行各业的资金流 5.疫情引发的数字化全面加速 6.人口结构的变动，导致对于金融服务的代际变革 三、银行数字化转型的底层逻辑是什么？ 1..大数据-从因果律到相关性的跳跃 案例：谷歌信息官如何用大数据做贷款 2.人工智能——银行数字化转型的核心驱动力 （1）智能金融产品设计 （2）智能客服 （3）智能风控 （4）智慧营销 3. 区块链——重新定义金融 （1）怎么了解区块链 （2）DCEP央行数字货币 （3）DCEP数字钱包以及双层运行手法 （4）DCEP电子支付以及未来商业银行合作模式 （5）小组讨论：数字化人民币对于银行的影响 4. 银行数字化的底层逻辑-数据 （1）数字化技术推动下，数据是生产力 （2）数据是企业自动决策的核心要素 （3）数据是运营 （4）数据是企业-产业的边界 （5）数据是产业的基础能力（成本、利润、增长） （6）数据是权力+权益 四、建设全新的商业银行商业模式 1. 直销银行 （1）差异化品牌经验与营销手段 （2）线上、线下联动经营客群 （3）尽早切入资产类盈利产品 （4）应用数据分析能力实现精准营销和风控 （5）保持运营独立性 （6）敏捷、持续迭代运营 2切入产业互联网，打造全方位场景金融 （1）以大型企业为核心、产业互联网平台为基础的产融模式 （2）第三方金融科技公司主导的产融服务平台 （3）以垂直行业B2B为核心、垂直电商平台为基础的产融模式 五、以客户为中心建设现有业务的数字化转型 1. 重塑端到端的客户旅程 案例：某银行如何重塑端到端的客户旅程 （1） 重新思考，发散设想 （2） 针对已有的方案有限排序 （3） 成立项目办公室，对照推进 （4） 敏捷并行，试错中前行 （5） 逐级培训，统一共识 2数字化、场景化产品创新 （1） 从流量到场景：流量是手段，不是目的 （2） 5种多元场景打法 打法1:线下自建模式：传统网点→社区银行→智慧网点 打法2: 线下合建模式：渠道延伸VS.内容拓展 打法3: 线上自建模式：移动金融综合服务平台 打法4: 线上合建模式：双向开放 打法5: “线上+线下”合建模式 （3）场景金融的新动向 3全渠道体验 （1）全渠道驱动的业务架构升级 （2）打通跨渠道信息和流程，实现一致性客户体验 （3）建设双中台实现全渠道数字化 六、Fintech的全面布局以及全新的风险投资机会 1.建立或参与股权投资基金，投资于金融科技 2.成立创业加速器（Startup Accelerator），主动布局、深度参与和辅导孵化项目 3.金融科技战略联盟 七、如何打造数字化的敏捷组织和创新文化 1. 数字化是一把手工程 2. 调整团队的知识结构和年龄结构 3．愿景，使命，价值观驱动 4．组织透明 5. 从管理到赋能 6. 协作数据中台-企业能力的集大成者 7. 跨职能的精英小团队
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