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银行机构《反洗钱法规政策、风险管理与可疑案例分析实务》课程大纲 【课程对象】 银行业金融机构各部门高层领导、中层管理和业务经办人员。 *注：银发2012年178号文件规定，反洗钱是金融机构的全员性义务。 【课程时间】6小时 【课程目标】 1、学习和了解洗钱风险、监管处罚形势与法规政策要求 2、通过学习“风险为本”的反洗钱履职要求，强化对洗钱风险的认识； 3、梳理目前各金融机构在反洗钱工作方面存在的问题，提高金融机构反洗钱工作的合规性和有效性； 4、通过可疑洗钱案例分析，强化金融机构反洗钱工作的履职能力。 【主要内容】 第一部分、反洗钱形势、基础知识与法规政策解读 第二部分、“风险为本”的涵义和内容 第三部分、金融机构“风险为本”的反洗钱履职义务和工作实务 第四部分、可疑交易案例特征分析 【课程大纲】 第一部分、反洗钱形势、基础知识与法规政策解读 一、反洗钱形势与监管处罚力度 1、国际反洗钱组织及主要任务 2、中国反洗钱形势和监管处罚力度 3、中国反洗钱报告及相关数据统计 二、反洗钱基础知识 1、洗钱犯罪的来源 2、《刑法》中关于洗钱罪的多次演变 3、《反洗钱法》的重新修订 4、洗钱犯罪的上游犯罪 5、洗钱的原因 6、洗钱的途径和方法 7、洗钱的危害 三、中国的反洗钱工作体系与法规政策解读 1、法律法规 （1）国家法律 （2）行政法规 （3）部门规章 （4）规范性文件 2、反洗钱行政主管部门与监管方式 3、反洗钱部际联席会议制度 4、履行反洗钱义务的机构 5、涉嫌洗钱风险的失信人员惩戒机制 6、国际反洗钱组织：FATF、EAG、APG等 第二部分、“风险为本”的涵义和内容 一、认识风险 1、对洗钱和恐怖融资风险的认识 2、认识风险的途径和信息来源 （1）内部来源 （2）外部来源 二、评估风险 1、FATF对中国的第四轮评估报告解读 2、金融机构洗钱和反恐怖融资风险评估 三、控制风险 1、控制措施与实际的风险的相称性 2、控制风险措施要与风险类型和程度相适应 3、通过拒绝与某些类型客户进行交易来避免风险 第三部分、金融机构“风险为本”的反洗钱履职义务与工作实务 一、构建有效的内部控制体系 1、董高监对洗钱和恐怖融资风险的认识和合规管理能力 2、反洗钱领导小组的议事规则和运作 3、机构、产品/业务、渠道的洗钱风险评估与管理 4、反洗钱系统建设 5、客户风险等级分类与强化尽职调查 6、支付结算与账户管理 7、各项反洗钱制度、实施细则的全面性、合规性、有效性 8、内部审计和常规检查 9、配合反洗钱检查与执法检查 10、保密制度 11、培训与宣传 二、客户风险等级分类与强化尽职调查 1、构建风险指标体系的方法 2、客户风险评级与定期审核的流程与实效性 3、高风险客户的类型和强化尽职调查措施 4、风险评级结果的运用 三、金融机构反洗钱履职义务和工作实务 1、客户身份识别 （1）初次识别——把好客户准入关 1）初次识别的步骤：了解、核对、登记、留存 2）防范冒名和虚假证件开户风险与案例分析 案例1：职业开卡人冒名开户案例 案例2：伪造假证开户案例 3）客户开户环节存在的常见风险识别与管控 案例：非大陆客户异常开户案例 4）个人客户身份识别和信息登记的主要问题 5）各项业务的风险点：开户、一次性业务、代理、汇款、批量开卡等客户身份识别的合规要点 6）非自然人客户信息登记的主要问题和受益所有人识别方法 （2）持续识别 1）传统概念中的持续识别 2）持续尽职调查的新涵义 （3）重新识别 1）重新识别的可操作性 2）重新识别的有效性 2、客户身份资料及交易记录保存的基本原则 （1）完整性原则 （2）一致性原则 （3）便捷性原则 （4）合理性原则 3、大额交易和可疑交易报告 （1）2016年3号令《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》重点解读 （2）避免大额交易的多报、错报和漏报 （3）合理怀疑+勤勉尽责的有效的可疑交易报告工作体系 （4）2017年99号文件和117号文件解读 第四部分、可疑交易案例分析 1、涉嫌电诈可疑交易特征 2、涉嫌逃税可疑交易特征 3、涉嫌贩毒可疑交易特征 4、涉嫌走私可疑交易特征 5、涉嫌网络赌博可疑交易特征 6、涉嫌网络传销可疑交易特征 7、涉嫌地下钱庄可疑交易案例
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