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《民法典背景下借款合同法律风险控制》 大 纲 主 讲：雷春柱 常住地址：武汉市 讲课时间：周一至周日 主要文件依据： 1. 《中华人民共和国民法典》（中华人民共和国主席令第四十五号，自2021年1月1日起施行） 2.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉物权编的解释（一）》( 法释〔2020〕24号, 自2021年1月1日起施行) 3. 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》（法释〔2020〕28号,自2021年1月1日起施行) 本讲义总体介绍 第一章 借款合同概述 第二章 借款合同主要条款 第三章 借款合同订立 第四章 借款合同生效与担保效力 第五章 借款合同变更与重组 第六章 借款合同转让 第七章 借款合同到期处理与违约处置 第一章 借款合同概述 一、借款合同分类 （一）按合同作用分类 （二）按主从合同分类 （三）按合同文本分类 二、担保合同与主合同、反担保合同关系 三、关于格式类文本 四、签订借款合同对借贷双方要求 （一）对借款人约束提示 （二）对贷款人约束提示 第二章 借款合同主要条款 一、贷款种类 （一）按性质分类。分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。 （二）按方式分类。分为信用贷款、担保贷款。 二、币种 三、用途 四、数额 五、利率 六、期限 七、支付方式与条件。 八、有关权利义务和违约责任。 九．借款人就重要事项进行承诺。 十、还款付息方式 （一）还款方式法律规定 （二）分类确定还款方式 （二）约定还款方式应把握的原则 第三章 借款合同订立 一、借款合同签订原则 （一）平等原则 （二）自愿原则 （三）公平原则 （四）诚信原则 （五）守法与公序良俗原则 （六）绿色原则 （七）全面履行原则 （八）情势变更原则 二、借款合同签订程序 （一）客户经理填写合同。 （二）审查员（法律事务）审查合同。借款及担保合同应换人审查。 （三）有权人与借款人签订合同。 （四）录入系统。 三、借款合同面谈面签 （一）借款合同面谈面签基本要求 （二)夫妻共债共签 （三）合同面谈面签案例分析 四、网络小额贷款合同签订 （一）提前调查，予授信时，面谈面签。 （二）远程视频监控面谈面签。 （三）委托第三方面谈面签。 第四章 借款合同生效、抵质押权效力 （一）合同效力 （二）不动产抵押合同效力与物权效力 （三）动产担保合同效力与物权效力 （四）权利质押合同效力与物权效力 第五章 合同变更与重组 一、合同变更与重组概述 （一)什么是主合同变更与债务重组 (二)合同变更与重组形式 （三）合同变更与重组不包括的情形 二、合同变更基本要求与风险分析 （一）合同变更基本要求 １．借款合同变更，银行与客户协商一致 2. 变更主合同, 应经担保人同意 3. 合同变更应办理相关手续 4. 民法典关于借新还旧的规定 （二）合同变更不规范，引发法律风险分析 三、贷款宽限期与贷款展期 四、借新还旧 五、重定期限（保全展期） 第六章 债务人转移债务与债权人债权转让 一、债务人转移债务（以贷还贷，债务承担） （一）债务承担法律基本要求 （二）债务人转移债务，担保物权处置 二、债权人债权转让 (一)债权人转让债权法律规定 （二）银行债权转让监管规定 第七章 借款合同维护、到期处理与违约处置 一、借款合同维护 二、借款合同到期处理 三、借款合同违约处置
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