王团结：小微贷款全流程风险管理

小微贷款全流程风险管理

	知识点		具体内容	授课方式	配套工具	课程收益
贷前调查技术	行业风险		周期性行业的风险控制行业生命周期与行业政策对授信的影响	案例分析学员讨论理论讲授	经济周期图行业生命周期图企业生命周期图	能够识别问题企业存在的潜在风险
	企业风险	个人失信	企业违约成本估算借款人的性格分析	案例分析学员讨论	人品雷达图
		投资失误	多元化经营的风险	案例分析
		经营失策	低成本战略与差异化战略上下游渠道过于集中的风险	案例分析学员讨论	三大基本战略竞争五力模型
		管理失控	人员管理生产与销售管理成本管理	案例分析学员讨论理论讲授	管理罗盘
		财务失衡	资金期限错配过高的杠杆率	理论讲授
	风险控制手段	合理设计授信方案	担保：控制核心资产额度：授信适度期限：与经营现金流匹配利率：与收益匹配	理论讲授沙盘演练	额度测算公式	根据风险程度进行风险控制
	风险控制手段	掌握贷款收放时机	顺势而为：把握行业趋势英雄造势：洞悉老板性格大势己去：企业衰亡标志			根据风险程度进行风险控制

贷后管理

	知识点	具体内容	授课方式	配套工具	课程收益
贷后三阶段预警法	贷后管理的方法	做好规定动作运用“二八定律” 抓住重点问题使用各种手段	小组讨论辩论		认识到贷后管理的重要性
	早期——潜伏期	投资失误筹资失误	小组讨论理论讲授案例分析
	中期——发作期	周期性行业进入下行期行生命周期进入成熟期传统行业进行转型期管理困难出现	自由探索
	晚期——实现期	债务缠身支付困难债权人采取行动债务的逃废债务	分享卡案例分析
	预警信号处理	技术因素心理因素	案例分析理论讲授

贷款清收

	知识点		具体内容	呈现方式	配套工具	课程收益
贷款催收实战技巧	催清收的准备工作		不良贷款清收难的原因分析	知识讲解
			催收人员的必要素质
			催收的主要策略
			催收前的尽职调查工作
	清收手段	谈	催收时经常遇到的借口和对策借款人谈判策略借款人玩失踪怎么办担保人不尽担保义务怎么办债务重组	角色扮演	催收话术	针对不同客户制定不同催收方案，实现逾期贷款及时处理和最大化程度的追偿
		逼	催收心理博弈如何向债务人施加压力	经验分享复盘
		告	怎样利用公安催收如何把握诉讼时机怎样查找借款人财产借款人恶意转移资产的防范措施	沙盘演练理论讲授
		告	诉讼时效与担保期间问题如何防范查封陷阱各种担保效力的问题如何防范和应对借款人逃废债	案例讲解	催收法律一本通	解决学员在工作中的各种法律疑难问题