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依法清收—不良贷款清收大纲 【课程背景】 当前，降低不良贷款已成为防范化解农村信用社风险，提高农村信用社经营效益的重点，更是当前深化农村信用社改革的关键和重点工作。因此，必须采取政策、行政、法律、经济等多种措施，加大力度清收和转化不良贷款，营造农村信用社经营和发展的良好环境，充分发挥农村信用社在支持“三农”中的重要作用。 不良贷款的形成因素是多方面的，既有主观的，也有客观的；既有内部的，也有外部的。对不良贷款的防控与清收一直是困扰金融工作者的难题。不良贷款清收难，历史原因，人事原因，政策原因，纷繁复杂：责任性不良贷款清收难；政府干预形成的不良贷款清收难；村集体以及政府修路形成的不良贷款清收难；以贷收贷、以贷收息后形成的不良贷款清收难；因走死逃亡形成的不良贷款清收难；因过去办理的抵押贷款手续不建全形成的不良贷款清收难；抵债资产变现难、损失大造成不良贷款清收难；因信贷人员走逃或开除而形成的不良贷款清收难...... 本大纲从实际操作方面，进行讲授+实际清收结合，课堂以清收策略与清收技巧相结合，为农商银行农信稀土，个体工商户、小微企业、农户、居民等主体的不良清收，贡献绵薄之力。 【培训学员】 分支行行长、网点主任、客户经理 【课程目标】 一、催收渠道 Ø 上门催收 Ø 电话催收 Ø 活动催收 二、催收技巧 Ø 催收的思路 Ø 催收的流程 Ø 催收方法 Ø 催收各注意事项 【课程时间】1-2天
【课程内容】 第一章、不良贷款清收之道 对待风险的态度 一、催收的顺序 1、信用风险 2、操作风险 3、市场风险 从风险与业务发展的角度，如何理解“鸟在笼中，恨关羽不能张飞；人处世上，要八戒更须悟空” 发展与风险如何处理 二、两个角度，三品三表，四类客户 1、还款能力与还款意愿 l 还款能力分析：本人—担保人—其他第三方，案例：董明珠催收老赖的应收账款 l 还款意愿分析：案例：感动中国，桑美台风后的吴老汉 2、三品三表 l 人品产品押品 l 水表电表工资表 3、四类客户的处理 l 低保类：既无还款能力又无还款意愿的客户 菩萨心肠：案例，熊先生，20岁的儿子6000元助学贷款，车祸植物人 l 潜在类：有还款意愿无还款能力的客户 开启智慧：张先生，养鸭，禽流感后陷入贫困，4个小孩 l 赖皮类：有还款能力无还款意愿的客户 霹雳手段：案例，韩村支书，借款20万元，买挖掘机 l 优质类：既有还款能力又有还款意愿的客户 不亢不卑：长期合作 三、不良贷款清收流程 1、嘘寒问暖 2、了解原因 3、协商解决 4、签收单据，保留证据 5、建立台账，跟踪 四、四种思路与四种策略 （一）四种思路 1、动之以情 案例：李村长的儿子，联保小组组长，各联保体拆散后的扯皮 2、晓之以理 案例：通过异地儿女催收 3、喻之以利害 案例： 4、绳之以法 案例：公检法部门的不良 l 诉讼时效的确认 l 资产保全 l 通知书、支付令、公示催收 5、禁止：黑白两道 案例：某行雇佣九头鸟侦探公司暴力催收的后果 （二）四种转变 1、给面子 三碗面：情面、体面、场面 和谐社会，中和之道 2、换时间 （1）按日历顺序区分的清收节点 l 一天之中的好节点 l 一周之中的好节点 l 月中的好时点 （2）按节日顺序区分的好节点 l 四大节 l 公休节日 l 工作日 （3）按人情排列区分的清收节点 l 婚丧嫁娶 l 添丁添物 l 四大喜事 l 四大悲事 （4）按动植物生长规律区分的节点 l 养殖业：春生夏长，秋收冬藏 l 动物：买种，喂养，出栏，收款 3、换地点 l 家里 l 行里 l 办公室 l 路边 l 餐厅 l 担保人家 l 其他 4、找熟人 案例：找上级部门协作催收 第二章、依法清收——不良贷款清收30法 一、主动出击法 二、感情投入法 案例：昆明某行，在客户病中送照顾，小企业主优先偿还 三、参与核算法 四、帮助讨债法 五、出谋划策法 案例：支行陈行长的智慧盘活，扶持200余名客户 六、资金启动法 七、借助关系法 八、调解法 九、群体进攻法 案例：河北吴理事长的群狼战士 十一、人员交换法 案例：四川某农信的黑白脸，周瑜打黄盖，双簧法 十二、领导出面法 案例：领导出马，一个顶俩 十三、组织干预法 案例:湖南某农信，在市政府的支持下，全面对公职人员进行清收 十四、信息捕捉法 十五、刚柔相济法 十六、黑白脸法 十七、分解法 十八、转让法 十九、债权抵顶法 二十、化整为零法 二十一、先本后息法 案例：养殖专业户李老板与兄弟，在农商银行帮助下的东山再起 二十二、保险受益清偿法 某行小微贷款，引入保险公司 二十三、担保责任追究法 二十四、抵质押品处置法 二十五、以物抵贷法 二十六、折扣法 二十七、黑名单公示法 案例：**银行的黑名单制 二十八、限制法 案例：吉林某农信，在法院的参与下，限制老赖 二十九、公证转执行法 三十、依法起诉法
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