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乡村振兴与金融服务 大 纲 （4天） 主 讲：雷春柱 常住地址：武汉市 讲课时间：周一至周日 本讲义主要内容 第一部分 乡村振兴主要精神 第二部分 支持产业振兴，发展乡村经济 第三部分 支持发展农村新业态新产业 第四部分 支持生态振兴、建设美丽乡村 第五部分 金融助力巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接 第七部分 支持市场主体带动农户奔市场 第八部分 农村相关政策与配套金融服务 第九部分 农村信贷产品创新 第八部分 三农客户（乡村振兴）贷款营销方法 第九部分 金融支持乡村振兴政策文件解读 主要文件依据： （一）中央文件： １．《中共中央国务院关于实施乡村振兴战略的意见》 （2018年1月2日新华社北京2月4日电） ２．中共中央 国务院印发《乡村振兴战略规划（2018－2022年）》( 新华社北京2018年9月26日电) 3. 中共中央 国务院 关于全面推进乡村振兴 加快农业农村现代化的意见 （2021年1月4日）（中央一号文件, 新华社北京2月21日电） 4. 中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要 5. 中共中央 国务院关于实现巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的意见（2020年12月16日, 新华社北京2021年 3月22日） 6.《乡村振兴促进法》（2021年4月29日第十三届全国人大常委会第二十八次会议通过） （二）人行、银监文件 1．中国人民银行 银保监会 证监会 财政部 农业农村部关于金融服务乡村振兴的指导意见（银发〔2019〕11号）（2019年1月29日） 2．中国银保监会办公厅关于做好2019年银行业保险业服务乡村振兴和助力脱贫攻坚工作的通知（银保监办发〔2019〕38号） 3. 关于2021年银行业保险业高质量服务乡村振兴的通知(银保监办发[2021]44号) 4.《金融机构服务乡村振兴考核评估办法》（人行、银保监会公告〔2021〕第7号，2021年5月31日发布，自2021年7月4日起施行） 5. 《中国人民银行 银保监会 证监会 财政部、农业农村部乡村振兴局关于金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果 全面推进乡村振兴的意见》(银发〔2021〕171号) 第一部分 乡村振兴主要精神 第一节 实施乡村振兴战略概述 一、乡村振兴的提出与演变 二、为什么要实施乡村振兴战略 (一)中国革命的基本问题是农民问题。 （二）构建新发展格局，把战略基点放在扩大内需上，农村有巨大空间，可以大有作为。 （三)全面建设社会主义现代化国家，最艰巨最繁重的任务依然在农村，最广泛最深厚的基础依然在农村。 （四）从中华民族伟大复兴战略全局看，民族要复兴，乡村必振兴。 （五）从世界百年未有之大变局看，稳住农业基本盘、守好“三农”基础是应变局、开新局的“压舱石”。 三、如何实施乡村振兴战略 （一）明确振兴目标：两大目标 （1）乡村产业发展目标：农业农村现代化，取得重要进展。 （2）乡村建设目标：取得明显成效。 （二）明确振兴内容：五大振兴 1. 产业振兴 2. 人才振兴 3. 文化振兴 4. 生态振兴 5. 组织振兴 （三）明确振兴要求：五大要求 1. 产业兴旺是重点 2. 生态宜居是关键 3. 乡风文明是保障 4. 治理有效是基础 5. 生活富裕是根本 （四）明确振兴原则：五大原则 1. 坚持农业农村优先发展。 2. 坚持人与自然和谐共生。 3. 坚持改革创新。 4. 坚持因地制宜、规划先行、循序渐进。 5. 坚持农民主体地位。 四、银行支持乡村振兴信贷重点投向 （一）主要投向 （1）支持发展乡村产业 （2）支持乡村建设 （二）重点承贷主体： （1）新型农业经营主体 （2）返乡下乡创业人员 （3）村级集体企业 （4）能人返乡下乡创办的企业 （5）电子商务企业 （6）农业专业化社会化服务组织 （7）国有农（林、牧、渔）场 （8）供销合作社 （三）主要经营模式 （1）农户分散经营模式 （2）农户+农户模式（合作社、合伙企业） （3）公司+农户模式（龙头企业带动） （4）政府+市场主体模式（PPP、BOT、政府购买服务模式） （5）园区经营模式 （6）全产业链模式 （7）一村一品模式 第二节 支持人才振兴，确保人才支撑 （一）人才振兴总体要求 1．大力培养本土人才 2．引导城市人才下乡 3．推动专业人才服务乡村 4．吸引各类人才在乡村振兴中建功立业 （二）重点培育的人才 1．农业生产经营人才 2．农村二三产业发展人才 3．乡村公共服务人才 4. 乡村治理人才 第三节 支持文化振兴，建设文明乡村 （一）培育文明乡风 （二）加强农村精神文明建设 （三）加强农村公共文化服务体系建设 （四）加强乡村优秀传统文化保护 （五）拓展乡村文化传播渠道 第四节 支持组织振兴，完善乡村治理 （一）建立健全现代乡村社会治理体制 （二）完善乡村社会治理体系 （三）充分发挥各级组织在乡村社会治理中的作用 （四）加强农村工作干部队伍建设 （五）严厉打击农村违法乱纪行为 （六）健全农村社会治安防控体系 （七）完善农村社会治理方式 第五节 乡村振兴责任落实与监督检查 （一）落实乡村振兴工作责任 1. 中央统筹 2. 省负总责 3. 市县乡抓落实 （二）建立乡村振兴工作制度 1．建立乡村振兴考核评价制度 3．建立工作年度报告制度 3．建立监督检查制度 4. 建立问责制度 第二部分 支持产业振兴，发展乡村经济 第一节 支持产业振兴概述 一、产业分类 二、产业振兴重要标志：产业兴旺 三、现代农村产业体系（产业发展方向） 四、农村产业发展重点主体 五、农村产业新模式 （一）新型个体农户分散经营模式 （二）农户+农户模式（合作社、合伙企业） （三）公司+农户模式（龙头企业带动） （四）政府+市场主体模式 （五）园区经营模式（集中标准化规模化经营） （六）全产业链模式 （七）一村一品模式 第二节 支持发展现代农业，实施粮食安全战略 一、支持发展现代农业概述 二、支持藏粮于地、藏粮于技 三、支持打好种业翻身仗，解决好种子质量问题 （一）我国种业发展现状 （二）支持发展种业的意义 （三）支持发展农作物种业措施 第三部分 支持发展农村新业态新产业 第一节 支持发展农村新业态新产业概述 一、什么是农村新业态 二、当前农村主要新业态新产业 三、当前农村新业态发展分布情况 四、农村新业态发展趋势 五、发展农村新业态主要措施 六、银行为什么要支持发展农村新业态新产业 七、银行如何支持发展农村新业态 第二节 支持农业新业态新产业 一、绿色农业 （一）生态农业 1. 生态农业发展背景 2. 生态农业主要特点 3. 发展生态农业主要措施 （二）循环农业 ①栽桑养蚕养鱼循环 ②养牛种玉米养泥鳅循环 ③养猪种玉米循环 ④稻虾鱼鳝混养循环 （三）立体农业 1. 立体农业产生的背景 2. 什么是立体农业 3. 立体农业特点 （四）设施农业 （1）设施农业种类 （2）发展设施农业好处 二、休闲农业 三、定制农业 四、共享农业 五、众筹农业 六、生物农业 1. 什么是生物农业 2. 发展生物农业主要目的 3. 生物农业生产资料主要类型 4. 转基因育种 5. 杂交水稻育种 七、数字农业与大数据农业、互联网农业、物联网农业、智慧农业 （一）大数据农业 （1）大数据特点 （2）大数据收集与加工基本要求 （3）大数据农业特点 （二）互联网农业 （1）什么是互联网 （2）什么是“互联网+农业” （3）基于互联网的农业新业态 （三）物联网农业 （1）什么是物联网 （2）物联网技术在数字农业方面运用 （四）智慧农业 （1）狭义“智慧农业” （2）广义“智慧农业” （五）数字农业 1. 什么是数字农业 2. 数字农业与大数据农业、互联网农业、物联网农业、智慧农业的关系 3. 数字农业技术基本运用 4. 中央对发展数字农业相关要求 5. 银行支持数字农业路径 第三节 支持电商与线上购销客户 一、电商购销 二、微信购销 三、直播带货 四、短视频购销 第四节 支持发展物流产业 1. 物流基本职能 2. 银行支持物流实践 第五节 支持农村养老服务产业 （目前城乡主要养老模式与银行服务） （一）城乡共性养老方式 （二）农村老人特有养老方式：以地养老 （三）城里人下乡养老方式 第六节 支持乡村旅游, 促进生态产品增值 一、支持乡村生态旅游的好处 二、重点支持的乡村生态旅游项目 （一)支持美丽乡村建设项目 （二）支持休闲农业旅游 （三）支持生态餐饮食宿与健康养生旅游 （四）支持生态特色小镇旅游 （五）支持民俗风情旅游 （六）支持古宅古村古镇古城旅游 （七）支持怀旧旅游 （八)支持名人故居旅游 （九）支持古战场旅游 （十）支持乡村红色旅游 第四部分 支持生态振兴、建设美丽乡村 第一节 乡村生态振兴重点支持项目 一、支持发展绿色农业，确保食品安全 （一）支持发展绿色农业好处 （二）绿色农业主要形式 1. 生态农业 2. 循环农业 3. 立体农业 4. 设施农业 二、支持打好种业翻身仗 三、支持资源节约利用 四、支持发展清洁能源、可再生能源产业 五、支持重要生态系统保护，改善乡村生态环境 （一）国家重点生态安全区保护政策 1. 重点生态安全区 2. 生态安全区保护基本要求 3. 生态安全区保护措施 （二）支持重要生态系统保护金融服务对策 1. 发放贷款，支持退耕还林、禁渔禁牧农户谋生。 2. 支持民营、国有林特场植树造林、发展林特经济。 六、支持美丽乡村建设 七、支持乡村旅游, 促进生态产品增值 八、支持农村水利设施建设（大中型水利设施） （一）支持大中型水利设施，银行主要工作 （二）支持大中型水利设施建设好处 1. 农业用水：确保粮食安全 2. 人畜饮水：缓解供水压力 3. 调节气候：改善生态环境 4. 水利发电：提供清洁能源 5. 发展航运: 提供清洁能源交通 6. 发展旅游：促进生态产品增值 7. 水资源调节：充分利用水资源，缓解北方供水 第二节 银行支持生态振兴实践案例分析 一、绿色金融综合案例 二、支持企业技术改造、节电减排案例 三 、支持输电项目、节省燃煤消耗减排案例 四、支持水项目建设案例 五、支持光伏发电、清洁能源案例 六、支持生态修复、增强碳中和能力案例 七、支持易地搬迁，退耕还林，增强碳中和能力案例 八、支持涉林项目，增强碳中和能力案例 九、支持循环农业与资源再利用案例 十、支持发展乡村旅游、生态产品增值案例 第三节 支持乡村建设 一、生态宜居美丽乡村特征 （一）什么是宜居乡村 （二）宜居乡村主要特征 二、乡村建设主要内容 （一）村庄建设 （二）小城镇建设 （三）乡村基本公共服务建设 三、如何搞好乡村建设 （一）划定生态、生产、生活区域 （二）持续改善农村人居环境 (三) 加强乡村公共基础设施建设 1. 实施农村供水保障工程。 2. 实施农村道路畅通工程。 3. 实施数字乡村建设工程。 4. 实施电商物流基础设施建设工程。 5. 实施村级综合服务设施提升工程。 6. 实施乡村清洁能源建设工程。 （四）支持易地搬迁，改善居住环境 1. 易地搬迁基本要求 2. 因绿色环保因素搬迁户，贷款需求 （五）城乡融合发展,充分发挥城市带动乡村的作用 1. 城乡融合发展应达到的目的 2. 城乡融合发展、统一布局，对农村的好处 3. 城乡统筹发展主要项目 第五部分 金融助力巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接 第一节 实现巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接总体要求 一、重大意义 （一）脱贫攻坚成果举世瞩目，成果来之不易，必须巩固。 （二）脱贫摘帽不是终点，而是新生活、新奋斗的起点。 （三）做好巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，事关重大。 二、基本思路 （一）脱贫地区要做好过渡期内5个有效衔接。 （二）工作重点两大转移。 三、目标任务 1．到2025年 2．到2035年 四、主要原则 1．坚持党的全面领导。 2．坚持有序调整、平稳过渡。 3．坚持群众主体、激发内生动力。 4．坚持政府推动引导、社会市场协同发力。 五、重点工作 （一）支持脱贫地区乡村特色产业发展壮大 （二）促进脱贫人口稳定就业 （三）做好易地扶贫搬迁后续扶持工作 （四）持续改善脱贫地区基础设施条件（交通、通信、水电气） （五）进一步提升脱贫地区公共服务水平（教育、医疗） （六）健全农村低收入人口常态化帮扶机制 （七）加强扶贫项目资金与资产管理和监督 第二节 巩固拓展脱贫攻坚成果继续执行的支持政策 一、保持主要帮扶政策总体稳定 二、做好财政投入政策衔接 1.财政专项扶贫资金 2．转移支付 3．救助帮扶 4．涉农资金统筹整合使用 5．以工代赈 6．政府采购 7．税收优惠 8．贷款贴息、风险补偿与融资担保 三、做好土地支持政策衔接 四、 扶贫项目资金与资产管理政策 1.加强扶贫项目资金管理和监督。 2.加强扶贫项目资产管理和监督。 五、 农村低收入人口常态化帮扶政策 （一）加强农村低收入人口监测。 （二）分层分类实施社会救助。 六、做好金融服务政策衔接 （一）过渡期内，保持主要金融帮扶政策总体稳定。 （二）加大对国家乡村振兴重点帮扶县的金融资源倾斜。 （三）丰富服务脱贫地区的金融产品体系 （四）改进内部资源配置和政策安排。 （五）强化对银行业金融机构服务脱贫地区乡村振兴的资金支持（人行）。 （六）加强考核评价和监管约束（银保监）。 （七）加大保险支持 第三节 社会与金融帮扶主要渠道 一、 产业帮扶 （一）脱贫地区产业选择 （二）产业帮扶方式 二、 消费帮扶 （一）国家消费帮扶主要政策精神 （二）共享农业消费帮扶 （三）订制农业消费帮扶 三、 就业帮扶 （一）就业帮扶主要方式 （二）支持就业帮扶案例分析 四、 易地搬迁帮扶 （ 一）“十三五”期间（2016－2020年）易地扶贫搬迁成绩 （二）易地搬迁，后续扶持主要工作要求 （三）扶贫易地搬迁后商行贷款主要用途 五、定点帮扶 （一）什么是单位定点帮扶 （二）过度期定点帮扶政策 （三）定点帮扶基本要求 （四）定点帮扶驻村工作队管理 （五）定点帮扶驻村第一书记管理 六、东西部协作帮扶 第六部分 支持市场主体带动农户奔市场 第一节 支持农村市场主体带动农户奔市场概述 一、农村主要市场主体 二、为什么要支持农村市场主体 三、市场主体带动农户方式 第二节 支持农民专业合作社 一、农民专业合作社产生的背景 二、农民专业合作社联合社 三、农民专业合作社主要任务 四、国家对农民专业合作社扶持政策 五、农民专业合作社应遵循的原则 六、设立农民专业合作社，应具备的条件 七、农民专业合作社成员权利与义务 八、银行对专业合作社分类支持策略 （一）“龙头企业牵头＋松散农户参与”型合作社：宜企则企或宜社则社 （二）“村组集体牵头＋松散农户参与”型合作社：宜社则社 (三）“专业大户牵头＋松散农户参与”型合作社：宜户侧户 （四）“少数股东联合牵头＋松散农户参与”型合作社：宜社则社 （五）少数农户股东联合成立合作社，无松散农户参与：宜社则社 第三节 支持龙头企业、家庭农场与民营林场 一、农业产业化龙头企业 1. 农业产业化龙头企业特点 2. 农业产业化龙头企业分类 3. 向农业产业化龙头企业发放贷款的好处 二、家庭农场 1. 什么是家庭农场 2. 家庭农场特点 3. 什么是专业大户 4. 专业大户与家庭农场的区别 三、民营林场 第四节 支持发展村级集体经济 （一）为什么要发展村级集体经济 1. 集体资产保值增值 2. 解决乡村振兴资金不足 3. 解决分散农户解决不了的问题 4. 向农户提供救助 5. 增强村集体凝聚力 6. 为农户增加收益 （二）如何支持发展村级集体经济 1. 支持农村传统集体企业转型 2. 支持村集体开发本村自然资源 3. 支持创办村集体种养加企业 4. 支持村集体控股成立农民专业合作社 5. 发展村级集体工业 第五节 支持返乡下乡人员创办企业 一、主要返乡下乡人员创办的企业 二、支持能人返乡创业带动就业 三、支持招商引资办企业 第六节 支持发展农村全产业链（供应链）经济，促进一二三产业融和发展 一、产业链与供应链概述 1. 产业链与供应链比较 2. 什么是产业链 3. 什么是全产业链 4. 农业产业链 5. 什么是供应链 二、供应链金融与产业链金融的区别 三、金融支持产业链（供应链）典型案例分析 （一）产业链客户围点打援与攻城打援营销案例 （二）乳业产业链营销案例 （三）小龙虾产业链营销案例 （四）茶叶产业链营销案例 （五）柑橘产业营销链案例 （六）楠竹种植加工销售产业链营销案例 第七节 支持特色产业，突出一村一品（一镇一特、 一县一业） 一、什么是农村特色产业 二、什么是一村（镇）一品 三、支持一村（镇县）一品典型案例分析 （一）种植类一村（镇县）一品 1. 支持一县一品，发展红薯种植产业 2. 支持一村一品，发展辣椒种植产业 3. 支持一村一品，发展葡萄种植产业 4. 支持一市一业，发展佛手山药种植产业 5. 支持一县一业，发展茶叶种植产业 （二）养殖类一村（镇县）一品 1. 支持一市一业，发展小龙虾养殖特色产业 2. 支持一市一业，发展鳝鱼养殖特色产业 3. 支持一村一品，发展养蜂特色产业 （三）其他类一村（镇县）一品 1. 支持一镇一特，发展旅游产业 2. 支持一镇一特，发展无纺布产业 第七部分 农村相关政策与配套金融服务 第一节 农村投入渠道与相关政策 第二节 政府固定资产投入政策与配套贷款 第三节 政府对非固定资产投入政策与配套贷款 第四节 农村土地政策与产权抵押贷款 第五节 农田水利设施建设政策与产权抵押 第六节 动产与活体抵押 第七节 发展生猪产业政策与生猪活体抵押 第八节 银担合作类信贷产品 第九节 脱贫人口小额信贷政策 第一节 农村投入渠道与相关政策 一、农村投入主要渠道 （一）涉农企业自筹与多种方式融资 （二）社会捐助 （三）政府投入 二、政府投入 （一）政府投入按投入主体分类 1. 中央财政投入（转移支付） 2. 地方政府投入 （二）政府投入按资金用途分类： 1．政府对农村固定资产投入 2．政府对农村非固定资产 （三）政府投入重点支持对象 ①现代农业设施建设及相关投入 ②乡村建设投入 第二节 政府固定资产投入政策与配套贷款 一、政府固定资产投入政策 《政府投资条例》（2019年，国务院令第712号） （1）什么是政府固定资产投资 （2）政府固定资产投资，按项目是否产生收益分类 （3）政府固定资产投资主要投向 （4）政府固定资产投资主要方式 （5）与政府固定资产建设投资配套贷款产品 二、固定资产投资补助与贴息贷款 （一）固定资产投资补助三方协议贷款 （二）固定资产政府贴息贷款 三、 PPP项目融资与管理模式 （一）什么是PPP模式 （二）PPP模式运作文件依据 （三）PPP项目融资与管理模式好处 （四）政府参与PPP项目相关禁令 （五）PPP项目融资与管理成功案例 四、BOT项目融资模式 （一）什么是BOT项目融资模式 （二）BOT模式项目参与方 （三）BOT模式项目实施步骤 （四）BOT项目模式优点 （五）BOT项目模式成功案例 第三节 政府非固定资产投入政策与配套贷款 一、政府非固定资产投入政策 （1）非固投主要项目 （2）非固投资金划拨方式 （3）与政府非固投配套贷款产品 二、农村补贴政策与质押贷款 （一）政府农村补贴资助项目 （1）种养殖类补贴 （2）农产品加工流通类补贴 （3）休闲农业与乡村旅游类补贴 （4）林业开发类补贴 （5）农业综合开发类补贴 （6）农业科技类补贴 （7）生态环保类补贴 （8）产业园区类补贴 （9）相关群体特殊项目类补贴 （二）主要农业补贴质押贷款产品 1. 农业补贴质押贷款 2. 农机购置补贴质押贷款 3. 移民后扶补贴资金质押贷款 三、 政府购买服务质押贷款 (财综[2014]96号) （一）购买主体和承接主体 （二）政府购买服务基本条件 （三）购买内容及指导目录 （四）购买主体和承接主体 （五）购买方式及程序 （六）政府购买服务相关政策 （七）政府购买服务质押贷款操作原理 （八）政府购买服务质押贷款案例 第四节 农村土地政策与产权抵押贷款 一、集体所有土地相关规定 （一）农村土地概述 （二）农村集体所有建设用地 （三）农户承包土地 二、农村土地权利抵押 （一）农村集体经营性建设用地使用权抵押 （二）农村土地承包经营权抵押 （三）农民住房财产权抵押 （四）林权抵押 第五节 农田水利设施建设政策与产权抵押 （一）国家农田水利设施建设相关政策 （二）建设农田水利绿色设施好处 （三）农田水利资金投入方式与运营模式 （四）小型农田水利设施建设贷款投向 （五）农田水利设施建设与维护贷款方式 第六节 动产与活体抵押 一、可用于抵押的主要动产 二、动产抵押分类 三、动产(原材料、半成品、产品)浮动抵押贷款 四、动产活体抵押贷款 (一)动产活体抵押案例分析 1. 奶牛活体抵押案例分析 2. 山羊活体抵押案例分析 3. 家禽活体抵押案例分析 4. 乌龟活体抵押案例分析 （二）动产活体抵押对象 （三）动产活体抵押条件 （四）动产活体抵押操作流程 （五）动产活体抵押担保风险控制 （六）动产活体抵押贷款的优势 第七节 发展生猪产业政策与生猪活体抵押 （一）生猪行业形势（养猪风险与价格波动） （二）国家及金融部门支持生猪产业政策 1. 生猪产业发展目标 2. 支持发展生猪产业总体要求 3. 主要政策措施 （三）生猪活体抵押案例分析 第八节 银担合作与农业担保公司政策 一、担保公司分类 二、民营担与政府担比较分析 1. 民营担保公司保证贷款主要风险点 2. 政府性担保公司保证贷款优势 三、银行与担保公司合作基本要求 四、国家融资担保基金体系介绍 （一）国家融资担保基金体系构成：政府主导、上下联动 （1）国家融资担保基金有限责任公司（中央层面） （2）省级再担保公司（省级层面） （3）融资担保公司（省级融资担保机构、市县担保机构；基层层面） （二） 国家融资担保基金有限责任公司介绍 1. 成立时间 2. 主要股东 3. 业务性质 4. 业务模式 5. 主要功能 6. 机构设置 7. 发展情况 （三）国家融资担保基金银担“总对总”批量担保业务合作方案解读 1. 银担“总对总”批量担保业务合作基本原理 2. “总对总”批量担保业务条件 3. “总对总”批量担保合作政策 4. “总对总”批量担保 业务操作流程 五、农业信贷担保体系介绍
(一)农业信贷担保体系构成
1. 国家农业信贷担保联盟有限责任公司 2. 省级农业信贷担保机构 3．市、县农业信贷担保机构 （二）国家对农担公司扶持政策 五、“新农直通贷” 第九节 脱贫人口小额信贷政策 《中国银保监会 财政部 中国人民银行 国家乡村振兴局关于深入扎实做好过渡期脱贫人口小额信贷工作的通知》（银保监发[2021]6号） 一、脱贫人口小额信贷政策要点 二、续贷、展期、还了再贷、追加贷款、批量授信 三、信贷风险防控 四、监管与乡振部门支持政策 第八部分 农村信贷产品创新 第一节 风险基金补偿代偿贴息贷款 第二节 小额保证保险贷款 第三节 相关创新型三农贷款产品 第四节 三农数字信贷 第一节 基金补偿代偿与贴息贷款 一、 贷款风险补偿代偿与贴息操作 二、贷款风险补偿代偿与贴息方式 （一）对借款人补偿利息 （二）对银行风险补偿 三、主要合作单位与案例分析 （一）与党组织部门合作 （二）与团组织合作 （三）与妇联合作 （四）与残联合作 （五）与劳动人事部门合作 （六）与乡村振兴部门合作 （七）与乡镇政府合作 （八）与畜牧局合作 （九）与相关企事业单位合作 第二节 小额保证保险贷款 (一）银保合作形式 （二）保证保险贷款三种模式 （三）保证保险贷款追偿 （四）保证保险贷款的优势 第三节 创新型相关贷款产品 一、订单质押小额贷款 二、农户土地股权与土地租金质押贷款 三、融资租赁 四、农户养老小额贷款 五、农户亲情贷 第四节 三农数字信贷、大数据贷款与案例分析 一、什么是数字信贷 （一） 数字信贷通俗解释 （二）数字信贷定义 二、数字信贷的主要特征 1. 数字信贷主要依据大数据信息分析，决定贷款投放。 2. 数字信贷侧重利用数字技术手段，进行贷款风控。 3. 数字信贷依托互联网办理贷款业务。 三、运用数字技术办理信贷业务的好处 四、银行数字信息收集渠道 （一）人行征信中心数据库，提供信息 （二）商业征信机构，提供信息 （三）国家公共信用信息中心提供信息 （四）商业银行与其他机构自发合作，系统对接，获取信息 （五）社区网格化管理系统，提供信息 （六）银行机构自身系统，提供数据信息 （七）客户经理采集数据信息 五、数字信贷运作模式 （一）银行线上线下融和数字贷操作模式 （二）银行全流程线上数字贷操作模式 六、全流程线上办贷监管政策 《商业银行互联网贷款管理暂行办法》解读 银保监会令2020年第9号（2020年7月12日） （一）互联网贷款主要特征 （二）不适用互联网办法的贷款 （三）互联网贷款原则 （四）对风险数据相关要求 （五）对风险模型相关要求 （六）对风险管理相关要求
（七）对合作机构相关要求 七、数字信贷操作程序 （一）建立客户风险评估系统模块 （二）系统对接 （三）客户受理与分类 （四）客户调查 （五）系统自动交叉验证客户信息 （六）通过模型系统对客户进行分析（大数据分析） （七）系统自动进行客户等级评分 （八）贷款决策 （九）系统贷后跟踪调控 八、如何运用数字信息开展精准营销 九、数字技术在信贷主要环节运用 十、线上微贷主要风险点及其防控 １．线上微贷主要风险点 ２．线上微贷防控措施 十一、数字信贷案例分析 （一）通过系统对接采集信息，线上放贷案例 (二)客户经理采集大数据信息，线上放贷案例 （三） 家庭亲情线上快贷案例 （四）小微商户家庭房产数字贷案例 （五）线上线下融和微贷操作案例 （六）全流程互联网数字信贷案例 第九部分 三农贷款营销方法 第一节 三农客户贷款营销主要渠道 （一）网点营销 （二）委托营销 （三）电话营销 （四）网络营销 （五）客户转介绍 （六）外拓营销 第二节 进村入户 一、宣传进村 二、服务进户 三、客户进群 第三节 网格化精准营销 一、网格营销好处 二、网格化精准营销流程 案例：浙江路桥农商行——“网格化精准营销”开创者 第四节 受牌营销 第五节 整村授信营销 一、什么是整村授信 二、为什么要实行整村授信 三、整村授信总体安排 四、启动会召开过程 五、启动会后工作 第六节 围点打援与攻城打援 (支持核心企业上下游小微客户) （一）什么是核心企业 (二）对核心企业上下游客户支持好处 第十部分 金融支持乡村振兴政策文件解读 第一节 金融支持乡村振兴相关政策解读 《关于2021年银行业保险业高质量服务乡村振兴的通知》（银保监办发[2021]44号2021年4月2日）解读 一、优化“三农”金融服务体系和机制 二、强化乡村振兴关键领域金融供给 三、保持农村基础金融服务基本全覆盖 四、创新涉农金融产品 五、改进涉农金融服务 六、支持巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接 七、加强监管政策引导 八、营造良好的农村金融生态环境 九、加强农业保险服务 第二节 《金融机构服务乡村振兴考核评估办法》解读 （人行、银保监会公告〔2021〕第7号，2021年5月31日发布，自2021年7月4日起施行） 一、评估办法相关规定 （一）考核评估主体 （二）考核评估对象 （三）考核评估期限 （四） 评估指标 （五） 评估结果考核分组与等级划分 （六） 评估程序 （七）评估结果运用 二、 考核评估指标体系 二、 考核评估指标体系 （一）定量指标, 权重75（%） 1. 贷款总量，权重10（%） 2. 贷款结构，权重40（%） 3. 贷款比重，权重15（%） 4. 金融服务，权重5 （%） 5. 资产质量，权重5 （%） (二) 定性指标，权重25（%） 1．实施政策 权重5（%） 2．制度建设 权重8（%） 3．金融创新， 权重6（%） 4．金融环境 权重2（%） 5．外部评价 权重4（%） （三）加分项与扣分项，权重各5（%）
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