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银行零售业务转型发展策略新思维新策略 ——讲师：柯雨金 银行自产生以来，风险就与之形影不离、相伴相生。风险即是一种挑战，也蕴藏着机会。银行因为有效管控风险而生存和繁荣，也因为风险管控不力而衰败和消亡。因此，风险管理是银行最重要的职能，也是现代银行科学管理的核心内容。 随着银行业务的不断发展和市场竞争的加剧，银行业见险呈现复杂多变的特征。作为经营风险的行业，银行能否正确认识见险，能否有效管控风险，将决定银行的生存和发展。近几十年，随着金融风险和金融案件的频繁暴发，人们对银行风险的认识和重识程度逐渐加深，如何有效识别风险、管理风险、防范风险、化解风险，特别是防范案件，已成为银行业内控的主要任务之一。 1.了解银行案件防控形势和特点、案件防控重点区域、业务条线的相关案件类型； 2.基于案件防范和操作风险监管政策的基础上，结合大量案例，探究案件防控重点防控措施； 3.从内控的角度，有效防范道德风险； 学员对象：银行全体从业人员（管理人员、支行行长、会计主管、业务经理、零售客户经理、公司客户经理、柜员等） n 授课时长：2天（6小时/天） n 教学形式：情景导入、案例教学、团队研讨+专业讲解+现场演练+评优表彰 n 课前准备：文章资料、在线微课，提前预训、分组竞赛 | 课程导入：银行风控体系介绍 1、 银行和风险的关系 2、基于巴塞尔协议下的银行风控体系 3、银行风控三道防线 4、2020年银行违规罚单纵览和分析 5、《关于印发银行保险机构涉刑案件管理办法（试行）的通知》解读 6、案件的重灾区——道德风险：80%的不良资产（信贷风险）都来自于道德风险 | | 第一节 银行易发案件风险警示与防控 1、征信合规管理及信息安全类案件分析 案例：“池子”中的中信银行，移交公安？ 1)中信银行未经同意查询征信信息“移交公安”+“顶格处罚” 2)某银行合规部征信违规案例分析（违法买卖征信） 3)征信查询处罚案例 案件：某银行泄露客户信息，致使资金被盗刷 2、理财业务合规管理及案件分析 1)理财业务违规处罚分析 2)三大典型案例分析 3)2017年以来监管在银行理财业务领域的相关处罚统计分析 4)银行理财业务涉刑案件类型分析 5)理财最新管理办法解读 案例：轰动的“30亿元假理财产品” 案例：5000多名理财经理涉嫌非法集资 3、反洗钱工作合规管理及案件分析 1)文件解读： 261号文件《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》 解读 关于《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（修订草案征求意见稿）》解读 《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》的框架解读 2)2020年度处罚原因金额及笔数分布情况分析 3)对公账户成洗钱诈骗工具 22家银行开户资格被暂停（两则案例分析） 4)2020年人行新的执法方式“以案倒查” 5)反洗钱处罚体系介绍和细则介绍 6)电信诈骗和公转私 7)9种洗钱类型可疑分析 案例：协助客户洗钱，被判刑 4、信贷业务合规管理及案例分析 1)最新监管文件中的信贷违规点说明 2)信贷业务大型违法案例分析 3) 三查不尽责具体表现 ● 贷前调查 ● 贷中审查 ● 贷后管理 4)违法发放贷款罪表现形式介绍 案例： 1)平安银行姚杰案 2)广州农商行案例 3)190亿黄金大骗局！19家银行104人受罚 4)775个亿 5、网点业务合规管理及案例分析 1)证件齐全仍难证明血缘关系，银行拒绝办理 2)网点业务办理与消费者权益保护（案例分析） 6、合规管理之员工行为动态排查 异常行为排查的方式 1)排查重点 2)关注的方面 3)明星员工不容忽视 《银行业金融机构从业人员行为管理指引》 | | 第二节 案件防控的定义和内涵 1、案件的定义及内涵 1)案件的分类以及案件风险信息 2)案件防控的目的和意义 3)案件责任追究的有关要求 2、案件专项治理的相关要点 1）防范操作风险的“十三条意见” 2）六个领域 3）八个环节 4）会计核算“六相符” 5）四类案件 6）立体式的案件查防体系 7）“三个坚持” 3、大型案件分析 1)一个金融专家的堕落 2)首虎杨家才的腐败 3)外资银行员工挪用1.1亿事件，舞弊三角形已失效 | | 第三节 、银行从业人员职业道德警示与合规文化建立 1)职业道德是防范风险的核心（人品比能力更重要） 2)制度执行到位是合规管理的前提 3)案件防控的内部方法 |
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