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洗钱风险管理之客户尽职调查及可疑交易分析 课程背景 目前，我国反洗钱正处于由“规则为本”向“风险为本”的转型阶段，并且要求金融机构逐步实现“从满足合规性要求到追求有效性目标”的转变。反洗钱“双线监管”的时代也已正式到来，将加强部门间监管协调，并开展联合执法。近两年，反洗钱“强监管”持续加码，机构处罚与个人处罚金额屡创新高。 课程对象： 运营条线 授课方式： 讲授、研讨互动、视频启发、案例教学、现场演练 课程大纲： 一、 监管动态分析 1. 反洗钱监管动态 1) 反洗钱重点罚单解读 2) 反洗钱重点法规解读 3) 国内反洗钱监管趋势分析 ——“横向到边，纵向到底” 2. 银行结算账户管理监管重点 1) “断卡行动”解读 2) 电信网络诈骗监管趋势 3) 金融机构监管问责趋势 4) 银行结算账户新规解读 —— 如何平衡账户管理“风险防控”与“优化服务” ① 客户风险等级划分 ② 持续尽职调查国内客户尽职调查政策演变历程 二、 反洗钱下的客户尽职调查 1. 初次客户尽职调查 1) 一审开户文件 ① 尽职调查客户资料审查 ② 强化尽职调查客户资料审查 2) 二审开户意愿 ① 自然人客户开户意愿审核 ② 非自然人客户开户意愿审核 3) 三审客户身份 ① 如何理解“与身份不明的客户进行交易” 2. 持续客户尽职调查 1) 持续尽职调查操作要点 2) 客户风险等级复评操作要点 3. 重新客户尽职调查 1) 重新尽职调查的法规解读 2) 重新尽职调查操作要点 4. 非自然人受益所有人识别 1) 受益所有人识别重点解析（重点法规解读） 2) 非自然人客户受益所有人身份识别流程 ① 公司性质受益所有人识别流程 ② 其他组织机构类型受益所有人识别流程 3) 无需识别受益所有人的白名单 4) 受益所有人识别难点分析： 三、 可疑交易判断实操 1. 2016年3号令的解读及政策导向解读 2. 可疑交易调查分析思路 3. 调查的信息来源 4. 金融情报获取及分析能力提升 1) 以电信诈骗为例 ① 风险账户重点案例 ② 涉诈可疑交易分析方法 ③ 账户客户身份信息、客户可疑活动及账户交易流水等可疑特征总结 2) 以涉赌平台为例 ① 案例分析 ② 涉赌账户可疑特征总结 ③ 涉赌账户可疑交易分析方法 3) 以地下钱庄为例 ① 非法结算型地下钱庄 ——“公转私”的洗钱风险识别与防范 ② 非法汇兑型地下钱庄
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