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【课程主题】 《新监管形势下柜面操作风险及网点反电诈工作实务》 【课程对象】银行从业人员、网点人员 【课程时间】6小时 【课程大纲】 一、新监管形势下商业银行合规管理及风险防控的压力 1、典型反洗钱领域金融监管要求、罚单及处罚趋势分析（案例） 2、“断卡行动”的社会背景及其对银行的影响（案例） 3、《反电信网络诈骗法》第六章（法律责任）第四十条、第四十五条解析 4、《反电信网络诈骗法》第三章 (金融治理) 第十五条解析 5、网点警银联动成功堵截电信网络诈骗案件尽职调查流程解析（视频案例） 6、银行结算账户新规解读 —— 如何平衡账户管理“风险防控”与“优化服务” 二、反电诈形势下的客户尽职调查（风险为本） （一）标准尽职调查 1、一审开户文件和印鉴 （1）有效证件及辅助证件的审核认定 （2）常见瑕疵证件受理标准（案例） （3）联网核查特殊异常情况处置（案例） （4）失效身份证应对建议及依据（案例） （5）单位开户文件的认定及审核 （6）上门开户的风险防控（案例） （7）利用数据平台提升身份核实效能（案例） （8）识别并核实非自然人客户受益所有人 ①受益所有人的认定标准及穿透识别 （9）通过纸面资料分析空壳公司可疑特征（案例） 2、二审意愿 （1）涉及银行账户买卖的可疑开户特征（案例） （2）个人客户开户理由审核要点 （3）通过法定代表人对谈确认企业开户用途合理性（案例） （4 拒绝可疑开户的法律、法规依据 3、三审身份 （1）识别冒名、假名、虚构代理关系开户的方法（案例） （2）冒名、假名、虚构代理关系开户的法律责任认定（案例） （3）如何理解“与身份不明的客户进行交易”（案例） （二）强化尽职调查 1、强化尽职调查的适用场景（2022年1号令） （1）标准尽职调查发现可疑情形（案例） （2）客户风险等级异常（案例） （3）非柜面业务功能的开通与限额提升 2、强化尽职调查的方法 （1）强化尽职调查方法的多样性 （2）实地调查的有效性探讨（案例） （3）强化尽职调查的方法选择：有效与便捷的平衡（案例） 3、尽调结果的运用 （1）结算账户分类分级管理 （2）加强非柜面业务管理（案例） （3）拒绝可疑开户的法律、法规依据（案例） （三）持续尽职调查 1) 持续尽职调查操作要点 2) 客户风险等级复评操作要点 （四）重新尽职调查 1、客户身份资料变更的主动筛查 （1）受理变更业务的基本原则 （2）国内外相关文书的认定及审核（案例） （3）常见境外居民客户账户信息变更业务合规指引（案例） 2、单位经营状态变更的管控措施 （1）被列入严重违法失信企业名单的单位结算账户处置（261文件） 三、《民法典》背景下的柜面操作风险 1、银行人应知的柜面操作（法律）风险 （1）柜面操作风险的定义、分类及特征 （2）柜面操作风险产生的原因及危害性分析 四、特殊客户群体业务办理举措 1、特殊人群相关法律法规 （1）《民法典》中对“民事行为能力”的认定标准 （2）《民法典》中有关“代理”的规定 2、完全民事行为能力但身体不便的成年客户群体 （1）委托书的要素要求（案例） （2）境内委托公证文书审核（案例） （3）境外委托公证的受理要求（案例） 3、无民事行为能力或限制民事行为能力的成年客户群体 （1）可受理的身体状况证明（案例） （2）受理残疾人证的注意事项及真伪查询（案例） （3）受理医院诊断的注意事项（案例） （4）指定监护的认定（案例） 4、16周岁以下未成年人 （1）法定监护关系证明文件（案例） （2）不应由基层群众性自治组织（村居委会）出具证明的事项 （3）指定监护的前提和认定（案例） （4）监护人变更的法律途径（案例） （5）遗嘱指定监护的认定（案例） 五、银行结算账户的使用与销户 1、保护客户金融信息安全 （1）个人金融信息保护相关法律：个人信息保护法 2、现金业务风险防控 （1）人民银行对于货币现金领域检查及处罚趋势分析（319号文） （2）某银行“冠字号码采集、存储不符合规定”罚单分析 3、柜面反洗钱之保密义务 （1）违反信息保密义务系反洗钱行政处罚的主要原因之一 （2）泄露公安查询信息，一银行员工被终身禁止从业 （3）协助有权机关查询信息后，什么情形可以告知客户，什么情形不可以告知？ （4）反洗钱保密原则的法律依据及相关保密内容 4、涉及冒名开户的销户 5、涉及继承的销户 （1）继承人查询被继承人银行账户信息 ①人群和文书的分类认定（案例） ②死亡证明的认定 ③亲属关系证明的认定 （2）特定人群领取小额遗产的文书分类认定（案例） ①银行明知客户有家庭纠纷可否受理？（案例） 6、久悬账户处置的合规要点 （1）留有痕迹的提前通知方法（案例） （2）久悬账户资金的处置
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