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商业银行金融科技之应用创新与风险管控 梁力军 副教授 金融科技是一把双刃剑。金融科技在改进商业银行金融服务的同时，为银行的风险防控提供了更多的手段和工具；但同时，在利用科技作为主驱动力驱动金融创新和业务发展的过程中，金融科技可能会导致传统金融风险发生新的变化，甚至演进成为新的金融风险。 一. 讲座主题与目的 讲座主题： “商业银行金融科技之路－应用创新与风险管控”。 讲座目的： 一是，通过本讲座，使商业银行能够充分了解和借鉴国际、国内等互联网企业、银行同业机构在金融科技应用方面之所长，做到“知己知彼”，有效将金融科技手段应用于自身，实现“思维创新”“模式创新”“科技创新”的金融创新，构建适合商业银行自身发展的“新金融模式”与“金融科技战略”，从而以变应变，在“互联网+”和大数据时代下实现竞争意识和竞争手段的领先，以及快速有序发展。 二是，通过本讲座，使商业银行深刻了解，金融科技风险的内涵、界定、特征与具体表现，分析金融风险产生的成因和路径；通过剖析金融科技风险案例，从数据管理、数据安全、系统运维管理与系统安全、交易平台管理、网络管理、人员管理等视角为商业银行提供金融科技风险的应对措施，从而全面提升商业银行金融科技风险管理能力， 本讲座内容适合但不限于商业银行、保险公司、证券公司等商业银行的信息科技部门、运维部门、风险管理、内控与合规、内部审计等相关领域的管理人员和专职人员。 二. 讲座内容要点与特点 （一） 内容要点设计 本讲座内容将涵盖以下要点： 金融创新－三个创新：思维创新；技术创新；模式创新 金融科技－金融科技内涵与定义；发展阶段；影响与作用力；优点与缺点；金融科技创新的客观认识；金融科技创新案例。 金融科技风险－金融科技风险内涵与界定；具体风险种类与风险表现；金融科技风险的演进与变化规律、特点；金融科技风险案例。 金融科技风险管理－金融科技风险管理体系框架；金融科技风险的策略、管理技术；国内外商业银行同业的金融科技风险管理案例。 （二） 讲座特点 一是，理论与实践结合。将互联网金融及金融科技的实践与金融理论、风险管理理论相结合； 二是，紧密贴合商业银行。紧密结合商业银行的运营和转型发展特点，具有很强的针对性和实践指导性； 三是，突出案例解析。国际、国内银行同业案例解析；互联网企业案例解析。 三. 讲座授课方案设计 本讲座计划时长为全天 6 小时。分为上午和下午两场。 上午：金融科技与金融科技发展应用。 下午：金融科技风险与金融科技风险管理。 四. 讲座提纲 (一) 金融创新发展篇 1. 商业银行自身剖析（传统金融与互联网金融之比较） n 经营与发展思维剖析 n 经营与业务模式剖析 n 客户数据与资源剖析 n 征信数据与信息剖析 2. “互联网+”下的金融创新 n 金融经营模式的变革与转变 n 金融业务的长尾化、互联网化和情景化 n 金融生态价值链的重构与发展 n 金融大数据的价值挖掘与实现 3. 商业银行的金融新与金融创新应用 n 新金融模式之借鉴 n 金融场景之争－生活与金融的融合 n 金融科技应用－支付与清算；转账；征信；融资；风险管理等 (二) 金融科技发展与应用篇 1. 互联网企业之金融科技亮剑 n 国外金融科技之发展应用 n BATJ 金融科技策略分析 n 电商企业金融科技策略分析 n 非电商企业金融科技策略分析 2. 商业银行之金融科技发展新亮剑 n 国际先进银行同业的金融科技发展现状 n 国内商业银行金融科技发展战略与策略 n 国内商业银行金融科技的发展与具体应用 n 大数据金融应用 n 人工智能金融应用 n 区块链金融应用 n 云金融应用 (三) 金融科技风险篇 1. 金融科技风险内涵与成因 n 金融科技风险内涵 n 金融科技风险特点 n 金融科技风险成因 n 金融科技演进过程 2. 金融科技风险种类与具体表现 ü 金融科技风险种类 n 数据风险：隐私安全风险；数据使用与分析风险；数据管理与保存风险；数据运维风险；数据与信息传递风险；数据融合风险；数据孤岛风险； n 系统风险：系统安全风险；系统集成风险；系统运营风险； n 人因风险：道德风险；操作风险； n 网络风险：信息安全风险；网络安全风险；移动互联网风险（互联网支付系统性安全问题；电子支付终端的网络安全性问题）；网络黑客与病毒风险； n 人工智能风险：应用成熟度风险；黑箱风险； n 区块链风险：智能合约困境风险；性能风险；安全风险； n 合规与监管风险：创新发展风险；监管滞后风险 n 法律风险等。 ü 金融科技风险具体表现（针对风险种类的风险事件表现） ü 金融科技风险案例解析 (四) 金融科技风险管理篇 1. 金融科技风险管理实践 n 国际银行同业金融科技风险管理现状 n 国内银行同业金融科技风险管理现状 n 互联网企业及电商企业金融科技风险管理现状 2. 金融科技风险管理建议与措施 n 金融科技风险管理体系构建 n 金融科技风险管理具体策略 n 业务系统视角 n 数据管理与安全视角 n 网络管理与安全视角 n 人因操作视角 n 业务发展与创新视角 n 合规与金融监管视角 n 金融科技风险管理具体技术 3. 金融科技及风险管理发展与未来 n 金融科技的发展与未来 n 金融科技风险管理的发展与未来
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