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一、 银行易发案件的特点 1、内生性 2、隐蔽性（案例：严厉检查未发现，事后客户来报告） 3、分散性 4、多样性 二、易发案件风险识别警示 本节主要分析员工主动作案 | 1、外部欺诈风险案例分析 2、员工盗取空白重要凭证案例警示分析 3、侵占客户资金及盗取库款案例警示分析 4、员工参与非法集资风险案例警示分析 5、员工违规担保及印章管理案例警示分析 6、员工非法出售客户信息案例警示分析 | 7、利用个人账户过渡大额资金案例警示分析 8、自助柜员机操作风险案例警示分析 9、违规放贷案例警示分析 10、银行商业贿赂案例警示分析 11、案件形成原因分析 |
1、外部欺诈风险案例分析 （1）最常见的外部欺诈类型？ 案例：假冒夫妻办贷款，客户经理识别准 案例：外部欺诈骗领导，强令员工去违规 （2）银行外部欺诈防范要求 （3）如何防范假冒他人身份证？ 2、员工盗取空白重要凭证案例警示分析 （1）空白重要凭证管理主要风险点 案例：爱慕虚荣失操守，铤而走险套存单 案例：套取存单为诈骗，伙同犯罪教训惨 （2）空白重要凭证管理要点 3、侵占客户资金及盗取库款案例警示 案例：挪用资金去赌球，锒铛入狱悔一生 案例：违规代客办业务，盗票盖印挪资金 案例：伪造理财说明书，实挪用客户资金 案例：柜中利用职务便，侵占资金受处罚 案例：迷恋网赌生贪念，虚存资金挪公款 （1）《刑法》有关规定 4、员工参与非法集资风险案例分析 （1）非法集资的主要形式与利益链 （2）非法集资风险分析 案例：某行员工参与非法集资得不偿失 案例：自制理财协议书，柜员违规成囚徒 （3）非法集资贯用的手段 （4）银行员工参与非法集资的特点 案例：欲望膨胀当掮客，害人害己陷牢笼 （5）非法集资多涉嫌内外勾结 案例：集资诈骗危害大，员工参与受刑罚 （6）银监会严禁员工参与非法集资的“八不得” 5、员工违规对外担保及印章管理风险案例警示分析 （1）层出不穷的银行员工违规担保案件 案例：副主任违规担保，变卖家产未还清 案例：员工担保盖行章，银行被判担责任 案例：网点印章管理乱，行长趁机来作案 案例：为义气违规担保，赔损失遭受处分 （2）如何防范员工违规担保？ （3）印章管理要点 思考：用印机一定安全吗？ 6、非法出售客户信息案例分析 （1）员工出售客户信息的主要特点 案例：个贷经理售信息，央视爆光被判刑 案例：贪图小利毁前程，非法泄密担刑责 （2）客户信息泄露的主要渠道 （3）国务院令631号《征信业管理条例》处罚规定 7、利用个人账户过渡大额资金案例分析 （1）利用个人账户过渡客户资金风险点 案例：协助客户还贷款，抄短线资金被套 案例：违规揽存谋私利，丢掉工作负刑责 （2）员工出借账户代客过渡资金主要形式 8、自助柜员机风险案例分析 （1）自助柜员机管理主要风险点 案例：柜员机管理失控，专管员监守自盗 案例：双人加钞如虚设，顺手牵羊盗库款 （2）自助柜员机外部欺诈案例 案例：自助机上贴通告，诱骗客户做转账 案例：孖卡装置摄像头，复制盗刷银行卡 （3）自助设备管理要求及风险防控措施 9、违规放贷案例警示分析 （1）信贷业务主要风险点 案例：某农商行员工违规放贷被判34个月 案例：凭交情发放贷款，难收回形成损失 案例：为放贷违反政策，终成损失吞苦果 案例：勾结客户来做假，骗取贷款毁前程 （2）信贷风险防控“三查”制度 案例：贷前调查流形式，虚假资料骗贷款 （3）某行贷款操作风险防控顺口溜 10、银行商业贿赂案例分析 （1）银行商业贿赂案件的主要特点 案例：为求子女官运通，利益输送酿损失 案例：借用为名实受贿，法网恢恢不疏漏 案例：对公营销送财物，单位行贿惩个人 案例：企业感谢送红包，单位受贿罚领导 （2）银行贿赂案件涉案人员情况统计分析 （3）银行贿赂案件涉案领域情况统计分析 （4）信贷业务领域受贿的主要环节 11、案件形成原因分析 （1）思想麻痹工作松懈 （2）风险点治理不到位 （3）案防职责形同虚设
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