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一、银行易发案件风险识别警示 本节主要分析员工主动作案 | 1、外部欺诈风险案例分析 2、员工盗取空白重要凭证案例警示分析 3、员工侵占客户资金及盗取库款案例警示分析 4、员工参与非法集资风险案例警示分析 5、员工违规担保及印章管理案例警示分析 | 6、员工非法出售客户信息案例警示分析 7、利用个人账户过渡大额资金案例分析 8、违规放贷案例警示分析 9、银行商业贿赂案例分析 10、案件形成原因分析 |
1、外部欺诈风险案例分析 （1）最常见的外部欺诈类型？ 案例：假冒夫妻办贷款，客户经理识别准 案例：外部欺诈骗领导，强令员工去违规 （2）人行261号文件防范电信诈骗解读 （3）人行反洗钱工作要求及注意事项 （5）防范假冒他人身份证的七点技巧 （6）和银行业务相关的各类证件防伪（二代临时身份证、军人证件、护照、港澳台来往内地通行证等） 2、员工盗取空白重要凭证案例警示分析 （1）空白重要凭证管理主要风险点 案例：爱慕虚荣失操守，铤而走险套存单 案例：套取存单为诈骗，伙同犯罪教训惨 案例：网点印章管理乱，行长趁机来作案 （2）空白重要凭证管理要点 3、员工侵占客户资金及盗取库款案例警示 案例：挪用资金去赌球，锒铛入狱悔一生 案例：违规代客办业务，盗票盖印挪资金 案例：伪造理财说明书，实挪用客户资金 案例：柜中利用职务便，侵占资金受处罚 案例：迷恋网赌生贪念，虚存资金挪公款 （1）《刑法》有关规定 4、员工参与非法集资风险案例分析 （1）非法集资的主要形式与利益链 （2）非法集资风险分析 案例：某行员工参与非法集资得不偿失 案例：自制理财协议书，柜员违规成囚徒 （3）非法集资贯用的手段 案例：发生在我们身边的事儿 （4）银行员工参与非法集资的特点 案例：欲望膨胀当掮客，害人害己陷牢笼 案例：某银行柜员参与非法集资得不偿失 （5）非法集资多涉嫌内外勾结 案例：集资诈骗危害大，员工参与受刑罚 （6）银监会严禁员工参与非法集资的“八不得” 5、员工违规对外担保及印章管理风险案例警示分析 （1）层出不穷的银行员工违规担保案件 案例：副主任违规担保，变卖家产未还清 案例：员工担保盖行章，银行被判担责任 案例：网点印章管理乱，行长趁机来作案 案例：为义气违规担保，赔损失遭受处分 （2）如何防范员工违规担保？ （3）印章管理要点 思考：用印机一定安全吗？ 6、非法出售客户信息案例分析 （1）员工出售客户信息的主要特点 案例：个贷经理售信息，央视爆光被判刑 案例：贪图小利毁前程，非法泄密担刑责 （2）客户信息泄露的主要渠道 （3）国务院令631号《征信业管理条例》处罚规定 7、利用个人账户过渡大额资金案例分析 （1）利用个人账户过渡客户资金风险点 案例：协助客户还贷款，抄短线资金被套 案例：违规揽存谋私利，丢掉工作负刑责 （2）员工出借账户代客过渡资金主要形式 8、违规放贷案例警示分析 （1）信贷业务主要风险点 （2）什么是违规发放贷款罪？ 案例：某农商行员工违规放贷被判34个月 （3）什么是违法关系人发放贷款罪？ 案例：凭交情发放贷款，难收回形成损失 （4）客户经理道德风险 案例：勾结客户来做假，骗取贷款毁前程 （5）什么是骗取贷款罪？ （6）骗取贷款罪与贷款诈骗罪、高利转贷罪区别 案例：偷窥审核密码，冒充领导审批贷款 （7）什么是贷款诈骗罪？ （8）信贷风险防控“三查”制度 案例：贷前调查流形式，虚假资料骗贷款 （9）不良贷款诉讼时效管理存在的问题 （10）某行贷款操作风险防控顺口溜 9、银行商业贿赂案例分析 （1）银行商业贿赂案件的主要特点 案例：为求子女官运通，利益输送酿损失 案例：借用为名实受贿，法网恢恢不疏漏 （2）银行贿赂案件涉案人员情况统计分析 （3）银行贿赂案件涉案领域情况统计分析 （4）信贷业务领域受贿的主要环节 （5）如何区分贿赂与亲友正当馈赠 10、案形成原因分析
二、员工异常行为态排查方法和流程
1、员工行为排查方法与流程 （1）排查目的和方法 （2）“从人到事”和“以事找人” （3）各部门排查职责和要求 （4）异常行为查证、处置与监督 （5）《遵章守纪承诺书》与《行为排查表》模版 （6）九种人、八个严禁、八个不得解读 2、员工异常行为识别标准 （1）工作表现方面的异常行为（24项） （2）社会活动方面的异常行为（12项） （3）投资消费方面的异常行为（10项） （4）其他方面的异常行为（6项）
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