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银行网点反电信网络诈骗风险防控 一、职业经历 王恪，20年国有银行工作经历，8年专职银行培训经验、省行级培训师，CFP国际金融理财师，目前专职从事银行经营管理与风险防控课题研究和培训。先后担任银行柜员、网点主任、理财经理、二级支行行长和管理行个金部经理等职务，省行工作期间主要负责全省客户经理考核体系建设，配合总行开展多个网点竞争力提升项目，具有丰富的银行基层网点管理经验。近年来培训过的银行包括工行、农行、中行、建行、交行、邮储、浦发、兴业、广发、民生、招商、华夏、中信等全国性银行分支行，以及多家城商行、信用社和村镇银行等（具体名单附后）。 银行网点经营管理不外乎三个方面：一是提升员工工作积极性，二是提升员工营销技能，三是搞好内控管理。通俗讲就是三件事，让员工“想干事、会干事、不出事”。本套课程体系即是围绕这三个方面展开。 二、主讲课程体系 银行网点反电信网络诈骗风险防控 一、《反电信网络诈骗法》及相关规章解读
一、常见电信网络诈骗手段 （一）仿冒身份欺诈 （二）购物类欺诈： （三）活动类欺诈： （四）利诱类欺诈： （五）虚构险情欺诈： （六）日常生活消费类欺诈： （七）钓鱼、木马病毒类欺诈： （八）其他新型违法类欺诈 案例：刷单诈骗，永远完不成进度，拿不到返现 案例：刷单返现，女子掉入连环套 二、《反电信网络诈骗法》及相关文件解读 1、电信网络诈骗的定义 2、源头治理与综合治理 3、突出保护个人信息 4、打击治理跨境电信网络诈骗活动 5、《反电诈法》和银行相关的金融治理 （1）开户环节的把控 案例：老年人办卡 案例：警银联动，某地警方破获多起涉诈开卡案件 （2）建立交易监测机制 案例：“分散转入，集中转出”，涉诈嫌疑人落网 （3）异常可疑交易的账户管控与及时止付 案例：银警协作，快速追回130万被骗资金 6、银行反诈宣传 7、电信诈骗特定严重地区临时防范（中国七大电信诈骗基地） 8、多层次的法律责任 案例：出卖一张银行卡被罚7.92万元 案例：多家银行涉诈账户管控不到位被罚款 三、《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》〔2022〕第1号 1、由“规则为本”转变为“风险为本” 2、尽职调查方法及原则 3、《旧规》与《新规》存取现金的要求区别 4、尽职调查中的异常情形（个人） 5、尽职调查中的异常情形（对公） 四、央行261号、392号文、43号文、16号文、85号文及《电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理工作方案》的通知（银办发〔2021〕163 号 五、防范电信诈骗“断卡”行动 1、什么是“断卡”行动？ 案例：银行员工帮开户，涉嫌帮信罪 案例：银行员工帮办卡，每张收费五百元 2、“断卡”断的是那些卡？ 3、“断卡”实施的原因 4、“断卡”打击的重点 案例：老板转账需账户，发动员工来办卡 案例：某行系统提示账户涉嫌诈骗提示 5、什么是“帮信罪”？ 案例：帮助他人转资金，帮信罪名被判刑 6、银行反电诈主要职责 一账户、二提醒、三宣传、四保护、五监测、六配合 案例：身份识别未尽职，客户账户被冻结
三、银行网点如何做好反电诈工作
一、做好客户电信诈骗识别阻截 1、加强客户电信诈骗防范意识教育 2、严把柜面客户资金流出关口（三问二看一核对） 案例：精准诈骗入圈套，银行柜员识骗局 案例：理财是假，诈骗是真 案例：账户年检是骗局 3、加大自助服务区巡堵力度（一问二看三提醒） 案例：转账500元能获得480万数字人民币额度？ 案例：刷单返现骗你没商量 案例：投入二十多万购买“原始股为啥没见收益？ 4、提升网点员工防范电诈技能和意识 案例：男子银行取款却因三个细节露出马脚 案例：警银全力配合，智擒电信诈骗犯的案例 案例：有闲置银行卡就能赚快钱？ 5、开户环节客户身份识别和尽职调查 二、加强结算账户管理及风险防控 （一）个人结算账户管控及客户身份识别风险防范 1、个人开户环节主要风险点 案例：银行卡卖给他人，女生毕业工作难 2、批量发卡风险点把控 案例：集中开办学生卡，多处违规被处罚 3、防范假冒他人身份证的六点建议 4、和银行业务相关的各类证件防伪（二代身份证及临时身份证、户口簿、军人证件、外国户照、港澳台来往通行证、外国人永久居留身份证、港澳台居住证、电子身份证） 5、如何核实客户本人手机号？ （二）单位结算账户风险管控 1、单位结算账管理主要存在那些风险？ 案例：某地警方打击电信诈骗，查获328户违规单位账户 2、企业结算账户全生命周期管理（开户前、开户中、开户后） 3、单位客户身份识别案例分析 案例：法人代表是老人，年轻人代理开户 4、单位开户尽职调查方法：一看、二听、三查、四问 案例：单位违规开户案例17则 5、企业账户可疑交易分析 三、加强客户信息保护，防止客户信息泄露 1、客户信息泄露主要渠道 案例：外包人员售信息，非法获利二十万 2、员工出售客户信息的主要特点 案例：个贷经理售信息，央视爆光被判刑 案例：贪图小利毁前程，非法泄密担刑责 案例：帮助他人查地址，最终酿成情杀案 3、国务院令631号《征信业管理条例》处罚规定及《中华人民共和国个人信息保护法》解读 4、如何防范客户信息泄密？ 四、禁止员工利用个人账户为他人过渡资金 1、利用个人账户过渡客户资金风险点 案例：帮助朋友取现金，涉嫌诈骗被牵连 案例：违规揽存谋私利，丢掉工作负刑责 2、员工出借账户代客过渡资金主要形式 五、涉诈账户风险管控纠纷解决对策 1、账户风险管控主要涉及相关规章制度 2、常见的账户风险管控引起的纠纷 （1）因辅助身份证明材料引发的纠纷 案例：手机号码非本人，拒绝开户遭投诉 （2）因工作证明等其他材料引发的纠纷 案例：不在本地无证明，被指歧视外地人 （3）因拒绝开立账户或拒绝开通相关功能引发的纠纷 案例：开办网银被拒绝，被批侵消保权益 （4）因暂停非柜面业务、账户止付或冻结引发的纠纷 案例：电子银行被暂停，客户严重不满意 （5）因交易额度、频次、类型受限引发的纠纷 案例：交易额度被降低，客户不满诉银行 3、“风险为本”和“审慎均衡”的原则 4、小结
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