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银行运营管理基础与柜面操作风险防控 一、职业经历 王恪，20年国有银行工作经历，8年专职银行培训经验、省行级培训师，CFP国际金融理财师，目前专职从事银行经营管理与风险防控课题研究和培训。先后担任银行柜员、网点主任、理财经理、二级支行行长和管理行个金部经理等职务，省行工作期间主要负责全省客户经理考核体系建设，配合总行开展多个网点竞争力提升项目，具有丰富的银行基层网点管理经验。近年来培训过的银行包括工行、农行、中行、建行、交行、邮储、浦发、兴业、广发、民生、招商、华夏、中信等全国性银行分支行，以及多家城商行、信用社和村镇银行等（具体名单附后）。 银行网点经营管理不外乎三个方面：一是提升员工工作积极性，二是提升员工营销技能，三是搞好内控管理。通俗讲就是三件事，让员工“想干事、会干事、不出事”。本套课程体系即是围绕这三个方面展开。 二、主讲课程体系 银行运营管理基础与柜面操作风险防控 前言： 银行是个高风险行业，经营风险无处不在，80%以上的银行违规事件发生在网点，本课程通过大量的银行经营风险实例，系统的分析网点经营管理各环节中主要存在的风险点，使员工不仅知其然，而且知其所以然，真正认识到风险防控的重要性，通过有力的警示教育，防患于未燃，推动业务健康发展。 主要培训对像：会计（内控运营）管理人员、网点负责人、操作柜员 一、银行运营管理基础知识
1、 什么是运营管理？ 1. 银行运营管理的概念 2. 银行运营管理的基本职能 （1）核算管理 （2）流程管理 （3）风险管理 （4）服务支持 3、运营管理组织构架 4、运营人员基本要求（五有、五要） 5、柜面业务十大严禁 二、运营管理的发展趋势 1、运营管理的发展方向 （1）集约化 （2）一体化 （3）科学化 2、轻型运营 （1）重窗口转向轻窗口 （2）重作业转向轻作业 （3）重授权转向轻授权 3、运营转型重点工作 （1）轻型银行（三轻） （2）风险管理（三不） （3）柜面服务（三升） 三、运营人员的职业规划 1、主要职责 2、专业技能 3、管理能力 4、通用技能 四、银行合规运营风险概念特点 1、 银行业务合规主要面临的问题 （1）以同事信任代替制度（案例分享） （2）以领导交代代替制度（案例分享） （3）以人情关系代替制度（案例分享） （4）以侥幸心理代替制度（案例分享） （5）以个人感觉代替制度（案例分享） （6）以发展业绩代替制度（案例分享） 2、什么是操作风险？ （1）操作风险的概念 （2）操作风险的特点 案例：严厉检查未发现，事后客户来报告 4、操作风险主要表现形式 （1）柜面主要存在那些风险点？ （2）业务操作不经意间常犯的错误及其后果
二、柜面业务操作风险防范 | 1、前台现金业务差错管理与防范 2、冲抹账风险案例防范 3、重要凭证管理风险防范 4、个人结算账户及客户身份识别防范 | 5、单位结算账户风险管理案例分析 6、挂失及身故支取风险防范 7、特殊客户及委托代办业务注意事项 8、协助查冻扣特殊业务风险点防范 |
1、前台现金业务差错管理与防范 （1）现金业务差错的主要类型 （2）如何减少现金差错？ （3）错款处理与假币收缴注意事项 （4）近期检查主要发现的操作问题 案例：柜员业务不熟逆向操作风险案例 案例：柜面前台现金业务差错案例分析 （5）“伪现金”交易风险管理与防范 （5.1）什么是“伪现金”交易 （5.2）“伪现金”交易主要特征与危害 案例：某银行涉嫌“伪现金”交易被罚400万元 （5.3）如何加强“伪现金”交易管理 话术：拒绝客户“伪现金”交易话术 2、柜面冲抹账业务风险防范 （1）冲抹账的主要成因 案例：客户原因抹账业务风险案例分析 案例：柜员操作操作失误形成抹账案例分析 （2）冲抹账风险防范要点 （3）违规的业务纠错 案例：欺骗授权销凭证，咎由自取被处罚 案例：十三年前的业务凭证 3、前台重要凭证管理风险防范 （1）空白重要凭证管理主要风险点 案例：请领凭证忘入库，七天之后才发现 案例：自助设备取错卡，机内凭证错半年 案例：每日清点未执行，存单遗失全不知 （2）空白重要凭证管理要点 案例：前台重要凭证管理差错案例分析 4、个人结算账户及客户身份识别风险防范 （1）个人结算账户开户环节主要风险点 案例：银行账户卖他人，女生毕业工作难 案例：身份识别未尽职，客户账户被冻结 案例：帮助他人转资金，帮信罪名被判刑 （2）金融机构反洗钱的三大核心职责 （2.1）什么是洗钱？ （2.2）洗钱的上游犯罪有那些？ （2.3）洗钱的三个阶段 案例：上海潘某团伙洗钱案 （2.4）《反洗钱法》相关法律法规摘要 （2.5）人行检查反洗钱主要存在问题 （2.6）大额和可疑交易识别分析 （3）防范假冒他人身份证的六点建议 （4）和银行业务相关的各类证件防伪 （5）账户风险管控纠纷解决对策 5、单位结算账户风险管理 （1）单位结算账管理主要存在那些风险？ （2）企业结算账户全生命周期管理（开户前、开户中、开户后） （3）单位客户身份识别案例分析 案例：法人代表是老人，年轻人代理开户 （4）单位开户身识别方法：一看、二听、三查、四问 案例：单位可疑开户案例17则 （5）企业账户可疑交易分析 （6）现金支票与转账支票审核要点 案例：禁止支付期取款，前台受理下差错 案例：可擦笔填写支票，鉴别仪准确识别 案例：支付密码被涂改，柜员审核未发现 （7）前台对公业务操作风险防范 案例：前台对公业务操作差错案例分析 （8）对账工作基本规定及风险防控 6、挂失及身故支取风险防范 （1）挂失业务风险点 案例：柜员审核不认真，储蓄存款被冒领 案例：老年客户办挂失，失而复得生纠纷 （2）挂失受理过程风险纠纷 案例：前台挂失业务处理不规范案例分析 （3）代理挂失风险点 案例：不规范的授权书 案例：上门核实走形式，空白纸上按手印 （5）《民法典》法定继承涉及当事人相关法律规定 （6）继承人查询与支取相关规定 7、特殊客户及委托代办业务注意事项 （1）未成年人代办注意事项 （2）精神病人代办注意事项 （3）特殊客户监护人如何确定？ （4）五保户身故后存款支取注意事项 （5）盲人及残疾人办理业务探讨 （6）代办业务风险案例分析 案例一：三笔业务笔体一致 案例二：同行人代签字柜员未发现 案例三：代办人签名不符 案例四：自动消失的魔术笔 8、协助查冻扣业务风险 （1）查冻扣协助执行风险点 （2）查冻扣相关资料审核 （3）有权查询冻结扣划机关单位及其法律依据 案例：冒充法官划资金，严格审核揭骗局 （4）新《民诉法》协助执行相关规定 案例：协助执行逆操作，冻结存款引风险 案例：擅自解封账户，银行被罚20万 案例：拖延法院扣划，泄露消息被拘留 （5）前台查冻扣业务风险案例分析 （6）协助查冻扣注意事项
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