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《当前宏观经济金融环境中的信用卡行业动态、信用卡未来发展方向以及信用卡风险管理解码》陈德胜 博士/教授 宏观经济与商业银行经营管理专家 课程背景： 2023年10月30日至31日中央金融工作会议、2023年12月6日中南海召开党外人士座谈会、2023年12月8日中共中央政治局召开会议、2023年12月11日至12日中央经济工作会议，分析研究部署2024年经济工作。 随着消费信贷市场的发展成熟，用户的信用消费意识被培养形成，信用卡业务成为短期消费信贷的主要构成，占据短期消费信贷近八成市场；但在总贷款占比逐年提升但仍不足5%，银行在充分开发信用卡的金融信贷服务上仍有空间。 信用卡数字用户活跃规模庞大，股份制银行数字用户活跃规模表现优于国有行，得益于股份行率先发力以信用卡作为零售数字化转型的重要抓手，从获客、运营到服务，强化在线化、数字化，零售之王的招商银行其信用卡应用掌上生活APP的用户活跃规模遥遥领先，浦发、光大、民生等银行信用卡用户活跃也超越占据用户规模优势的工行和中行。这说明，信用卡的零售数字化转型成为重要趋势，数字化为各家银行信用卡业务发展提供动能。如何围绕中央金融工作会议提出的五大篇章，围绕客户“医、食、住、行”等各方面需求，借力互联网+和AI＋，为客户提供‘快、易、好’的综合性金融服务，已成为摆在各行面前的重要使命。 为此，本课程对当前宏观经济金融环境中的信用卡行业动态、信用卡综合性金融服务、信用卡未来发展方向以及信用卡风险管理解码。 授课老师近30年的银行经营管理理论学习研究和实践工作经验，逻辑严谨，思路清晰；通过深入浅出的理论与案例分析相结合，通俗易懂。 课程收益： 1、学习了知经济金融宏观环境（含政策环境等）、信用卡综合金融服务态势和要求。 2、通过解读，帮助学员提升对信用卡行业动态的掌控、对信用卡未来发展方向的把握、信用卡综合性金融服务能力和信用卡风险管理的能力。 课程对象： 银行信用卡中层 课程时间： 1天，6小时 课程方式： 主题讲授+视频欣赏+情景模拟+案例研讨+学员分享+落地工具+头脑风暴 课程大纲 一、宏观经济金融及政策环境 （一）金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分 （二）坚持党中央对金融工作的集中统一领导 （三）做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章 （四）围绕中央金融工作会议提出的“五篇大文章”开展信用卡综合性金融服务 二、信用卡行业动态 （一）国际信用卡行业动态 （二）中国信用卡市场规模分析
（三）中国信用卡市场供给分析
1“一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务”的综合金融“基础设施” 2信用卡AUM营销管理模式 3信用卡“金融+生态”模式 4信用卡在医疗健康领域的金融供给分析 5信用卡在汽车服务领域的金融供给分析 6信用卡在房产服务领域的金融供给分析 7信用卡在智慧城市领域的金融供给分析 （四）中国信用卡市场需求分析 1信用卡在科技金融服务领域的需求分析 2信用卡在养老金融服务领域的需求分析 3信用卡在绿色金融服务领域的需求分析 4信用卡在普惠金融服务领域的需求分析 5信用卡在数字金融服务领域的需求分析 （五）信用卡行业盈利性分析
（六）信用卡产品附加值的提升空间
（七）信用卡行业进入壁垒/退出机制
（八）信用卡行业周期性、季节性等特点 （九）中国信用卡行业偿债能力分析
（十）中国信用卡行业运营能力分析
（十一）中国信用卡产品投资收益率分析预测 （十二）信用卡行业监管管理体制
（十三）信用卡行业相关政策分析
（十四）中国信用卡行业技术环境分析 三、信用卡未来发展方向 （一）转型升级的方向
1科技金融方向 2数字金融方向 3聚焦数字生态构建，引领高质量发展新征程 4产品服务持续进阶，以新质生产力打造市场竞争力 （二）做强做大的方向
1普惠金融方向 （1）信用卡是普惠金融高质量发展的重要助推器 （2）深化客户分层分类经营 （3）提升智能营销能力 2养老金融方向 （1）提升客户服务水平 （2）优化支付服务体验 （3）加强民生关怀服务 （4）推动金融服务“沉下去” （5）实现消保服务“暖民心” （三）可持续发展的方向 1绿色金融方向 2营销资源 3渠道资源 4数据资源 四、信用卡风险管理 （一）信用卡安全 1信用卡安全制度与金融安全 2银行卡产业竞争与安全监管机制的完善 3网络银行安全及法律对策 4信用卡风险管理 （二）金融诈骗与防范 1金融诈骗犯罪的防范 2信用评分模型技术与应用 3信用评分模型在消费信贷管理中的应用 4信用评分模型的数据基础 5数据挖掘在信用卡风险管理中的应用 6人工智能在信用卡风险管理中的应用
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