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《信用卡欺诈风险现状与风险策略布控、新技术应用于风险管理解码》 陈德胜 博士 教授 博士生导师擅长：经济金融分析与政策解读；战略经营规划与管理实务。出版专著：《商业银行全面风险管理》《商业银行信用风险资本管理》《信贷资产组合管理》《商业银行公司治理风险分析与评价》 课程背景： 随着数字化进程的不断加快，黑产欺诈升级，监管不断趋严，信用卡业务模式创新发展的同时，反欺诈的痛点凸显，对信用卡风险管控能力提出更高要求。在此背景下，做好信用卡的精细化风控，建立信用卡场景全生命周期风险管理，对于发卡银行而言至关重要。 本课程专门为加强信审人员专业水平，提升风险策略防控能力，掌握市场风控动态，培养专业审批人员风险前瞻性，助力业务高质量发展。帮助学员在掌握各类零售信贷产品的基础上，学会通过多种手段去识别风险，分别从贷前调查、贷时审查和贷后三个环节入手，并区分不同的贷款种类，着重于贷前和贷后，帮助银行零售信贷从业人员在业务办理过程中和客户维护过程中既做到合规有道，更能识别风险和化解风险。 授课老师近30年的经济理论学习研究和商业银行总分支行工作实践经验，1990年代初开始从事信用卡系统建设和推广工作，逻辑严谨，思路清晰；通过深入浅出的理论与案例分析相结合，通俗易懂。 课程收益： 通过学习，加强信审人员专业水平，提升风险策略防控能力，掌握市场风控动态，培养专业审批人员风险前瞻性，助力业务高质量发展。 课程对象： 信用卡审批策略人员、征信业务人员、授信审批人员等 课程时间： 1天，6小时/天 课程方式： 主题讲授+视频欣赏+情景模拟+案例研讨+学员分享+落地工具+头脑风暴 课程大纲 一、信用卡欺诈风险市场动态 1、洞察黑产 （1）黑产组织情况 1）黑产产业链结构 2）黑产攻击统计 （2）黑产武器库介绍 1）虚假号码 2）代理IP 3）设备伪造工具 4）其他工具 2、反欺诈体系构建 (1）全流程风险关联思维 (2）反欺诈防控体系 (3）反欺诈核心组件 1）设备指纹 2）生物探针 3）智能验证码 4）名单库 5）复杂网络 6）实时计算 7）反欺诈系统 8）风险态势感知系统 9）欺诈情报体系 3、反欺诈实战案例 (1）零售信贷反欺诈基本知识 (2）聚集性风险防范 1）风险网格方法 2）复杂网络方法 (3）恶意欺诈防范 (4）机器学习算法应用 1）聚类算法挖掘黑产设备群控网络 2）线上贷款申请反欺诈 二、信用卡风险策略布控 （一）信用卡风险的类型与特点 （二）信用卡风控策略的核心原则 （三）信用卡风控策略的关键环节 1客户准入管理 2交易监控与识别 3催收管理与处置 （四）信用风险体系建设与实践应用 1策略研发 2客户分群精细化管理 3策略监控 4策略迭代优化 5策略开发案例分享 （五）信用卡信用风险防范-第一道防线（征信调查合规） 1. 营销人员必备贷前六大思维 2. “三亲”要求与执行 3. 征信调查的主要方法 4. 征信调查的主要内容 5. 征信调查的基本要求 6. 征信调查的注意事项 （六）信用卡信用风险防范-第二三道防线（找准目标客户群与受理申请） 1. 存量群 2. 行业群 3. 财力群 4. 申请受理 5. 确认身份 6. 填写申请书 （七）信用卡账户风险管理合规 1. 产品生命周期 2. 评分模型应用 3. 行为评分模型 （八）信用卡法律风险防范合规 1. 相关法律条款 2. 信用卡诈骗罪 3. 信用卡纠纷认定 （九）信用卡风险资产管理合规 1. 风险五级分类 2. 催收保全策略 3. 损失核销 4. 资产处置 （十）定价与授信额度体系建设 三、新技术在信用卡风控领域的应用 （一）NLP技术在信用卡风险管理领域的应用 （二）RPA技术在信用卡业务中的应用实践 （三）KYC技术在信用卡业务中的应用实践 四、零售风险管理纵览与展望 （一）零售信贷业务总体风险控制策略 （二）零售信贷业务法律风险控制 （三）贷前调查基本规定 银监会“七不准” 案例解析：不得转嫁成本 （四）征信基本规定 案例解析：什么时候可以查询和使用个人征信报告？ 延伸思考：关于侵犯公民个人信息的相关规定 （五）审查审批基本规定 1审查原则 2审查内容（送审资料、风险状况、经营实体、担保能力） 案例解析：消费贷款用于留学学费 （六）合同签订基本规定 双人面签要求 案例解析：客户脱责 经验分享：如何落实夫妻“共债共签”要求 经验分享：合同签章的基本规范 （七）贷款支用基本规定 1基本内容 2自主支付基本规定 案例解析：超权限违规
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