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中国银行业的发展现状、趋势与转型方向 一篇：政策环境篇 中美贸易战背景下宏观经济金融政策的巨变 1.中国政府迎战中美贸易政策：经济金融“全面宽松基本确认” Ø2017年是政策转变之年：由稳增长（2014—2016）转向去杠杆、抑泡沫、防风险（2017-2020） Ø2018年4月11号：亚洲博鳌论坛，易刚宣布中国金融开放的12大举措，取消银行业外资持股比例限制 Ø2018年4月23号：中央政治局会议，删除了“管住货币供给总闸门”的表述，政策“微调”还是“巨变”？ Ø2018年6月27号：央行货币政策委员会第二次会议，流动性由“合理稳定”到“合理充裕” Ø2018年7 月 23 日： 保持适度的社会融资规模和流动性合理充裕，“全面宽松基本确认” Ø2018年7 月 31 日：中央政治局半年会议，政策转向得以确定 Ø2018 年央行一系列“再度放水”举动：宽松归来 2.中国政府迎战政策反思：宽松至死？请走窄门 3.银行经营：竞争格局变化，回归借贷本源 第二篇：趋势转型篇 中国银行业的发展现状、趋势与转型方向 一、2017中国银行业发展现状 1. 各类机构稳步发展，银行业发展态势向好（净利润增速明显回升） 2. 资产扩张速度放缓，同业和表外业务收缩 3. 存款业务平稳增长，非存款业务规范发展 4. 中间业务增速稳中略降，新型业务面临转型 5. 对接国家战略，不断优化布局 6. 信用风险整体稳定，市场与流动性风险总体可控 7. 资管新规推动资管业务加快转型 二、2017银行业新趋势盘点 1.五大行纷纷与互联网公司结成盟友，借助互联网的力量自我革命； 2.民营银行迎来"三年考"，积极向监管层沟通获得更多业务资质； 3.首家独立法人直销银行开业，监管层开始鼓励商业银行稳步开展直销银行子公司试点； 4.零售转型成为今年上市银行中报数据的一大亮点，未来5到10年对银行业利润贡献或超50%； 5.央行对普惠金融实施定向降准政策，多家商业银行设立普惠金融事业部 三、2018年银行业十大猜想 猜想一：行业强监管态势延续，整体冲击边际下降。 猜想二：理财改革进入深水区，理财发行规模下降。 猜想三：同业监管继续加强，存单发行规模下降。 猜想四：息差整体企稳回升。 猜想五：生息资产同比略有扩张。 猜想六：资产质量延续改善，信贷成本压力减缓。 猜想七：存款压力仍然较大，存款表现延续分化。 猜想八：消费信贷市场分级，新兴产品涌现。 猜想九：人工智能应用广泛，主要集中在生物识别和智能投顾。 猜想十：区块链技术应用更加广泛。 四、2108商业银行在战略、业务和经营管理上如何转型？ （一）利率市场化背景下银行的应对方式 1、战略上向交易银行转变，努力实现轻资本、零售化和互联网+转型 2、业务上大力发展非息业务，创造新型利润增长点 3、经营管理上重点建设“金融科技银行”，寻求效率、成本和风险的最佳平衡 （二）金融市场业务转型发展方向：同业业务定位转变 1、战略定位上加快构建同业平台 2、业务转型中积极发展轻型资产，投资标的中看重标准化资产 3、开展业务创新，综合化金融服务特征明显 4、提高金融市场风险管控能力 5、发展金融对外开放业务 （三）资产管理业务转型发展方向：回归资产管理本源 1、银行理财资产端：提高标准化资产比例，促进非标转标 2、银行理财负债端：重视零售业务，尤其重视私人银行业务 3、产品设计上，净值化、开放式是未来重点转型方向 4、战略定位上，加快构建大资管平台，加速成立资管子公司 第三篇：未来趋势篇 互联网时代银行业的商战新兵法:生态战的势、道、术 1.势——取势，方可因势而变 势二：生态系统竞争时代已经迅猛来临。 Ø究竟生态系统是个啥玩意？ Ø生态系统有哪几个核心特征？ Ø生态系统竞争的前世今生是什么？ Ø生态系统为什么有超级巨大的威力？ Ø生态系统竞争将对银行业产生什么深远影响？ 2.道——明道，方可走对大方向 Ø经营方向上：A、固守主业 B、跨界融合 Ø经营模式上：A、公司 B、生态系统 Ø平台思维上：A、封闭式 B、开放式 Ø经营方式上：A、纯地面 B、地面+空中 Ø经营策略上：A、单打独斗 B、异业结盟 Ø经营工具上：A、传统手段 B、互联网金融 Ø经营管理上：A、中心化 B、去中心化 跨界吧，银行！ 打群架吧，银行！ 3.术——优术，方可实现大目标 Ø完善平台（抢入口） Ø广聚用户 Ø开放融合 Ø跨界整合
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