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李可书:村镇银行投资管理

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村镇银行投资管理
背景:
由于社会认知度低,大部分村镇居民甚至认为村镇银行是私人银行,此外,村镇银行本身也有诸如成本高、成立时间短等弱点,且面临来自其他金融机构的威胁,在夹缝中生存,村镇银行发展道阻且长。面对新形势下的机遇与挑战,“找准市场定位、实现转型发展”是村镇银行在市场竞争中立于不败之地的关键。村镇银行发展趋势分析,2015年全年,全国254家村镇银行经营亏损,亏损面接近20%,2018-2023年村镇银行市场行情监测及投资可行性研究报告表明,其中31家机构净亏损在1000万元以上,开业三年以上的110家机构净亏损合计达到8.5亿元。因此,目前村镇银行管理与投资风险防范,对于村镇银行管理者以及关注村镇银行的主体至关重要。
课程收益:
1.   了解村镇银行管理的概念;
2.   了解村镇银行管理的风险及防控对策;
3.   了解投资村镇银行的法律实务。
培训对象:
村镇银行管理者、拟投资村镇银行非金融机构、自然人等。
培训课纲:
一、村镇银行概述
(一) 村镇银行的定义
(二) 村镇银行的发展情况
(三)村镇银行的机构设置
(四)村镇银行的机构特点
二、村镇银行管理的风险与防控对策
(一) 风险
1. 宏观政策波动过程中隐含的政策风险。主要表现为:一是经济政策和产业政策波动带来的风险。
2. 成立时间短、含金量不高和社会认知度低等,凸显村镇银行的流动性风险。
3. 民间资本的逐利性,导致村镇银行偏离“三农”定位风险。
4. 内控不完善和管理机制不健全易引发操作风险。
5. 股权结构和公司治理机制存在问题,易形成关联风险。
6. 资本金少、经营规模小可能引发流动性风险。
7. 注册地行业同质性易引发行业集中度风险。
(二)风险成因
1. 自身“含金量”不足,提升市场影响力较难。
2. “趋利”约束不够,“责任”履行不足。
3. 信息透明度不够,监管力量不足。
4. 政府和有关部门帮扶不足,出台的优惠政策少。
(三) 防控对策
1. 强化风险意识,完善自身建设
(1)建立健全内部治理结构
(2)建立防范风险的有效机制
2. 优化村镇银行外部环境
镇银行外部环境的优化需要政府部门、银行业监管机构的引导、扶持和监管,促使我国村镇银行可持续发展。
三、投资村镇银行法律实务解读
(一) 非金融机构企业法人或自然人投资村镇银行的条件
1. 境内非金融机构企业法人投资入股村镇银行的条件
(1)在工商行政管理部门登记注册,具有法人资格;
(2)有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录;
(3)财务状况良好,入股前上一年度盈利;
(4)年终分配后,净资产达到全部资产的10%以上(合并会计报表口径);
(5)入股资金来源合法,不得以借贷资金入股,不得以他人委托资金入股;
(6)有较强的经营管理能力和资金实力;
(7)中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。
2. 境内自然人投资入股村镇银行的条件
(1)具有完全民事行为能力的中国公民;
(2)有良好的社会声誉和诚信记录;
(3)入股资金来源真实合法,不得以借贷资金入股,不得以他人委托资金入股;
(4)银监会规定的其他审慎性条件。
(二)境内非金融机构企业法人或自然人投资村镇银行应当注意的问题
1. 关于投资村镇银行的主体资格
2. 关于投资村镇银行的持股比例
3. 关于投资村镇银行应遵守的法定义务
4. 关于投资村镇银行的退出限制
5. 关于限制关联交易的问题

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