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马军生:贷前尽职调查实务和风险防范

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贷前尽职调查实务和风险防范
                    
主讲:马军生  博士
培训对象
² 授信风控人员、业务人员
课程时间长度
1~2天
课程大纲
(大纲案仅供参考,实际授课时案例将予以不断更新)
一   授信业务全流程风险概述
1、授信调查
  产业研究+调查深入+报表真实+资料完整
2、授信审查+审批
  行业投向+客户评级+准入条件
3、授信发放
  核保规范+审核严谨+批复落实+档案合规
4、授信后管理
        检查深入+预警及时+分类准确
5、债权回收
        催收有力+措施到位+责任追究
6、不良处置
        责任认定+积极清收
第二单元 授信调查及风险防范(案例分析、短片观看、头脑风暴、示范指导及模拟演练)
1、授信调查准备
    搜集客户的相关资料
    列明调查要点及确定贷前调查行程
    填写调研提纲等相关资料
2、授信调查技术及风险防范
n  查背景
n  查业务
n  查信用
n  查报表
n  查贷款用途及还款来源
n  查担保
n  贷款调查的交叉验证技术
3、企业现场调查重点:
“现场调查+实物统计”
  审+查+测+算:
   1)、公司主要产品?
   2)、主要产品的市场竞争力如何?
   3)、公司同类企业或竞争对手有哪些?
   4)、如何评估竞争对手?
   5)、如何判断公司产品前景?
   6)、融资用途?
   7)、如何归还?
   8)、公司主要风险是什么?
   9)、公司对风险有何应对措施?
   10)、一流设备等于一流产品吗?
4、财务分析与财务造假识别
1)财务报表粉饰动机及原理
2)财务报表粉饰方法
   案例:典型报表粉饰手法举例及讲解
3)财务报表粉饰识别方法
利用财务报表之间的内在逻辑关系识别粉饰
利用财务报表的外在表现识别粉饰
  利用非财务数据与财务数据之间印证来识别粉饰
4)识别财务造假超强预警系统:财务造假识别之“五十五条”要点

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