降本增利——商业银行利润管理策略 其实我们很努力,但是越来越累? 存款利率上升,贷款利率下降,银行业利润下滑严重? 加大服务中小企业的力度,但是风险敞口扩大? 资金成本高,负债端压力越来越大? 金融产品的宣传与推广成本高,不宣传业绩上不来? 小微企业客户获客与经营成本高,风险大? 中小企业信贷的传统风控手段乏力,总是救火不断? 贷后管理难上难,暴力清收很难办? 信贷业务流程刚走完,客户没了? 业绩做的不错,利润却被不良侵蚀? 降本让利必须做,我们路在何方? 随着疫情的发展,降费让利政策将会持续,银行的利润逐年下滑,成本逐年增高,商业银行如何进行有针对性的进行利润管理策略调整,并采取积极的行动,实现稳步前行。 课程纲要 第一章:逃出漩涡 一、为什么总是陷入一边放贷,一边不断催缴不良贷款的漩涡? 二、为什么放贷的时候资产质量不错,过几年变成不良,哪里出错? 三、银行是为了贷出去,还是还的回来? 第二章:利润的逻辑——看好天时、找对客户、守好本钱 一、经济周期下的业务与战略选择 二、你的客户到底是谁 三、永远不能忽略外部环境的变动 第三章:利润设计——从金融行为出发 一、金融销售行为与客户“心智” 二、客户思维与对接 三、商业银行利润链分析与配称 四、利润与交易时间管理 五、客户偏好的分析与判断 六、利润下滑后的利润结构再设计 第四章:如何打造商业银行的利润链 一、如何以利润池为中心进行管理配置 二、服务利润链及其方法 三、盈利心理与敏捷赋能策略 第五章:商业银行进行利润区的选择与介入时机 一、利润池选择与设计 二、进入利润区12问 第六章:降本增效之如何降低存负债与营销成本 一、如何让卡与客户服务实现成本互换 二、城乡消费互换下银行如何实现产业与银行的创新 三、如何进行产业创新实现存贷同时创新 四、银行如何从服务端打开业务的开口 第七章:降本增效之如何将成本中心转化为利润中心 一、如何在创新中实现发展 二、如何转换实现银行与企业共成长 三、数据化让服务成为发展的开端 四、银行行为变化过程中的银行业 第八章:降本增效之资本市场 一、多元的资金与负债来源 二、资产证券化的思考 第九章:如何利用金融科技降本增效 一、加大服务中小企业的力度,但是风险敞口扩大? 二、资金成本高,负债端压力越来越大? 三、金融产品的宣传与推广成本高,不宣传业绩上不来? 四、小微企业客户获客与经营成本高,风险大? 五、中小企业信贷的传统风控手段乏力,总是救火不断? 六、贷后管理难上难,暴力清收很难办? 七、信贷业务流程刚走完,客户没了? 八、业绩做的不错,利润却被不良侵蚀? 九、降本让利必须做,我们路在何方?
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