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苑海彤《银行如何运用财务专业知识有效进行信贷风险防控》

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《银行如何运用财务专业知识有效进行信贷风险防控》
苑海彤
课程背景
2018年,金融监管史无前例的严格,防范化解金融风险被推上目前最为重要的位置,而信贷在银行信用风险的资产占比超过50%,因此,降低不良贷款成为目前所有银行的重中之重作为第一道防火墙,“贷前调查”,最核心的要点就是透过报表解读背后隐藏的真相,最大限度地缩小信息的不对称,从而分析出客户的还款能力与还款意愿。
当下,互联网巨头呈指数级增长,随着中国经济的转型,会出现越来越多的涌现出独角兽一类的企业,他们在最初起步的时期,往往很难看出自己的风险与发展前景,但这的确是银行需要大力开拓并给予资金支持的对象。如何判断这类投资管理型企业的风险点呢?
课程目标
风险管理包括信用风险、市场风险、操作风险三个方面,而银行的主要风险是信用风险中的贷款风险。风控人员在贷前进行实地考察,除了要能分析企业报表中的各种账户交易流水之外,洞悉细节的重要性丝毫不亚于熟练解读每个风控指标。
课程收益
读懂企业偿债能力】把握报表精髓,如何通过财务报表快速读懂企业偿债能力
如何进行贷前调查】如基于现金流的贷前调查如何准备,现场调查最应该注意问题
全面剖析企业盈利质量】专业财务知识全面剖析企业盈利质量
新型权利质押的风险及防范措施】新型权利质押的风险及防范措施
不同企业类型的特殊风险点】如何制定有效控制不同企业类型的特殊风险点
是为银行业从业者-信贷风控人员及客户经理量身定制的必修财务管理实操课, 把握财务管理金钥匙,全面系统洞察客户的信用风险及还贷风险,运营财务智慧,对于风险层层拨茧,从而有效防控信贷风险。
培训对象
银行业管理者、信贷风控经理、客户经理及其他从业人员
课程时长
2天
培训方式
用简单易懂的方式讲解财务原理,讲师讲授+企业实际案例分析+学员演练+测试=成果转化
培训大纲
第一部分: 如何通过财务报表快速读懂企业偿债能力?
1.    偿债能力与融资适度性考察
1)    从融资和资产匹配性看
2)     从融资和利润匹配性看
3)     从融资与现金流匹配来看
4)     过度融资的预警值
2.     财务报表体系分析
1)     如何看报表附注
2)     审计报告
3)     交叉检验
3.    从财务信息分析偿债能力-资产质量甄别
4.    主要相关的财务比率-
现金充足率
杜邦财务分析体系
案例分析
第二部分:永远的现金为王-基于现金流的贷前调查
1.   资产真实有效性分析
2.   融资需求合理性分析
1)   实物和账目
2)    存货的状况
3)    随后的采购销售方式
4)  整个原材料
5)    存货将来涉及债权安排
3.   测算整个经营活动到底需要多少现金流/核实现金流能不能覆盖到期的全部债务及利息支付
案例分析
第三部分:客户现场调查宝典                                                            

  • 基于融资需求和理性分析的两个强调
  • 应收/预付款的质量分析
  • 固定资产质量分析
1)    固定资产账目的计算方式
2)    固定资产市场价值的评估
3)    客户评定固定资产的能力和使用效率分析
4)   不动产抵押安排-抵押率公式
5)    闲置固定资产的状态
【演练】案例练习
第四部分:全面剖析企业盈利质量
1.     销售收入的确认方法
2.     收入与成本的配比情况-成本结构剖析
3.     利润质量的整体分析
4.     损益表质量的交叉检验
【演练】案例练习
第五部分:新型权利质押的风险及防范措施
1.   新型权利质押的类型
2.   新型权利质押的特点
3.   新型权利质押信贷业务中的法律风险
4.   风险防范建议
【演练】案例练习
第六部分:不同企业类型的特殊风险点
1.    商贸型企业
2.    生产制造业
3.    投资管理公司
4.    集团企业
5.    中小微企业
全课程总结及我的行动计划
1.    接下来我需要在哪些方面进行应用
2.    应用的具体行为和做法有哪些
3.    如何监督执行情况  
让财务意识和财务思维助力您改变视角和行为,有效防控信贷风险

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