《银行如何运用财务专业知识有效进行信贷风险防控》 苑海彤 课程背景 2018年,金融监管史无前例的严格,防范化解金融风险被推上目前最为重要的位置,而信贷在银行信用风险的资产占比超过50%,因此,降低不良贷款成为目前所有银行的重中之重。作为第一道防火墙,“贷前调查”,最核心的要点就是透过报表解读背后隐藏的真相,最大限度地缩小信息的不对称,从而分析出客户的还款能力与还款意愿。 当下,互联网巨头呈指数级增长,随着中国经济的转型,会出现越来越多的涌现出独角兽一类的企业,他们在最初起步的时期,往往很难看出自己的风险与发展前景,但这的确是银行需要大力开拓并给予资金支持的对象。如何判断这类投资管理型企业的风险点呢? 课程目标 风险管理包括信用风险、市场风险、操作风险三个方面,而银行的主要风险是信用风险中的贷款风险。风控人员在贷前进行实地考察,除了要能分析企业报表中的各种账户交易流水之外,洞悉细节的重要性丝毫不亚于熟练解读每个风控指标。 课程收益 【读懂企业偿债能力】把握报表精髓,如何通过财务报表快速读懂企业偿债能力 【如何进行贷前调查】如基于现金流的贷前调查如何准备,现场调查最应该注意问题 【全面剖析企业盈利质量】专业财务知识全面剖析企业盈利质量 【新型权利质押的风险及防范措施】新型权利质押的风险及防范措施 【不同企业类型的特殊风险点】如何制定有效控制不同企业类型的特殊风险点 是为银行业从业者-信贷风控人员及客户经理量身定制的必修财务管理实操课, 把握财务管理金钥匙,全面系统洞察客户的信用风险及还贷风险,运营财务智慧,对于风险层层拨茧,从而有效防控信贷风险。 培训对象 银行业管理者、信贷风控经理、客户经理及其他从业人员 课程时长 2天 培训方式 用简单易懂的方式讲解财务原理,讲师讲授+企业实际案例分析+学员演练+测试=成果转化 培训大纲 第一部分: 如何通过财务报表快速读懂企业偿债能力? 1. 偿债能力与融资适度性考察 1) 从融资和资产匹配性看 2) 从融资和利润匹配性看 3) 从融资与现金流匹配来看 4) 过度融资的预警值 2. 财务报表体系分析 1) 如何看报表附注 2) 审计报告 3) 交叉检验 3. 从财务信息分析偿债能力-资产质量甄别 4. 主要相关的财务比率- 现金充足率 杜邦财务分析体系 案例分析 第二部分:永远的现金为王-基于现金流的贷前调查 1. 资产真实有效性分析 2. 融资需求合理性分析 1) 实物和账目 2) 存货的状况 3) 随后的采购销售方式 4) 整个原材料 5) 存货将来涉及债权安排 3. 测算整个经营活动到底需要多少现金流/核实现金流能不能覆盖到期的全部债务及利息支付 案例分析 第三部分:客户现场调查宝典
- 基于融资需求和理性分析的两个强调
- 应收/预付款的质量分析
- 固定资产质量分析
1) 固定资产账目的计算方式 2) 固定资产市场价值的评估 3) 客户评定固定资产的能力和使用效率分析 4) 不动产抵押安排-抵押率公式 5) 闲置固定资产的状态 【演练】案例练习 第四部分:全面剖析企业盈利质量 1. 销售收入的确认方法 2. 收入与成本的配比情况-成本结构剖析 3. 利润质量的整体分析 4. 损益表质量的交叉检验 【演练】案例练习 第五部分:新型权利质押的风险及防范措施 1. 新型权利质押的类型 2. 新型权利质押的特点 3. 新型权利质押信贷业务中的法律风险 4. 风险防范建议 【演练】案例练习 第六部分:不同企业类型的特殊风险点 1. 商贸型企业 2. 生产制造业 3. 投资管理公司 4. 集团企业 5. 中小微企业 全课程总结及我的行动计划 1. 接下来我需要在哪些方面进行应用 2. 应用的具体行为和做法有哪些 3. 如何监督执行情况 让财务意识和财务思维助力您改变视角和行为,有效防控信贷风险
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