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《银行客户经理必备的财务分析》 ---如何识别优质客户和提前预防贷款损失 主讲：池东 【课程背景】 银行由于涉及业务和产品复杂，交易量巨大，高度依赖信息系统，同时跨地区、跨省市拓展客户，造成企业的一些贷款风险，同时也给客户经理带来巨大的精神压力，如何防范于未然，未雨绸缪，需要先从财务方面掌握和分析，作为客户经理，如何识别企业的资产质量及成长性，如何发现企业资金链问题，是否从以下方面考虑和思考： 企业财务报表的真实性如何防范 客户提供的财务报表如何建立数据分析资料 从哪些方面可以看出企业的质量或风险警示 优质企业具有的共性是什么 企业有资金流问题从哪些方面发现和预警 客户经理如何建立自己的风险防火墙 这些痛点和难点，问题和风险，有什么方法和技巧？ 本课程中，通过财务分析与实地查看，池老师结合30多年工作的体验、感悟、萃取出一套规避风险方法与技巧。课程强调实战、运用工具和方法，还原业务场景，通过近10个实操业务案例，找出隐性的客观规律，解决学员面对企业经营情况“看不清、想不到、做不了”的难点，运用正确财务分析思路，达到规避风险、业绩良好的效果。 【课程收益】 掌握和说出哪几个财务指标说明企业资产优质 学会运用几种方法分析企业资产质量 引导学员学会察觉企业的经营风险点 了解和掌握一些财产保全及预防风险的法律常识 【课程特色】 复杂问题简单化；运用案例数据分析，寓教于乐、深入浅出、风趣幽默，使学员在快乐中领会并能熟练掌握若干财务分析运用的技巧。 【课程对象】 银行客户经理及银行客户财务人员等 【课程时间】 1-2天（6小时/天） 【课程大纲】 一、你是如何看待财务分析在鉴别客户质量的作用 认识财务核算与财务分析的区别 1. 从经营中看财务核算与财务分析 2. 从财务核算与财务分析中看企业经营质量 3. 从财务核算和分析中看管理与经营 案例：财务助力企业成长壮大案例及财务爆雷案例 二、企业的“体检表”--三大财务报表中的管理、经营语言。 1、你”喜欢看“的《利润表》有哪些秘密 (1) 有“净利润”为什么没钱可用 (2) “利润总额”大为什么还亏损 (3) 利润表中的业绩能看出企业经营中的哪些问题疑点 2、难以“明白”的《资产负债表》 (1) 为什么叫资产负债表 (2) 资产负债表上能否看出欠多少债务吗 (3) 资产负债表上能否看出企业债权有多少 (4) 资产负债表上能否看出我企业经营中的风险疑点 3、难以做“假”的《现金流量表》 (1) 现金流量表的含义 (2) 现金流量表中哪些是企业的，哪些不是企业的 (3) 现金流量表中如何看出企业经营中的问题疑点 案例与实操：1、几个企业的财务报表比较分析，学会看 2、现场学员的财务报表问题模拟，学会做 三、实地到企业看什么 1、如何了解生产经营情况的步骤和方法 (1) 查看企业经营情况是否有诀窍 (2) 如何取得佐证材料，需要企业提供哪些材料 (3) 重点了解哪几个指标来辨别企业经营质量 (4) 工具表格的使用（提供指标表格） 互动：提炼出有效的方法技巧 2、哪些企业贷款风险大 (1) 有合同能否证明业务的真实性 (2) 企业的组织形式与行业性质如何甄别风险 (3) 抵押、质押方式就能否防范风险 (4) 案例介绍与方法讲解 四、抵债资产的处理问题 1、实物资产的处理问题 (1) 房产及土地资产处置程序涉及的税款分析 (2) 土地使用权的处置程序及税款分析 (3) 机器设备涉及的税种分析 2、债务重组和股权抵债问题 (1) 债务重组中的涉税处理问题 (2) 股权抵押、质押中的涉税处理问题 案例操作分析讲解 五、银行客户经理如何建立自己的风险防火墙 (1) 资料收集上的标准要求 (2) 数据采集上的分析方法 (3) 实地查看的疑点佐证材料 (4) 财产保全法律知识的运用 (5) 设立资产处置小组的积极作用 六、学员交流与探讨，作业巩固强化 根据实际问题进行分组归类，探讨方法与技巧运用（提供几种模型使用）
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