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孙艺庭:2025宏观经济形势分析与资产配置

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2025宏观经济形势分析与资产配置
课程背景:
在国家宏观定调下,叠加百年未有之大变局,引发的是宏观变量的深刻变化,但是,各种宏观事件的现实意义究竟是什么?宏观跟资产配置、财富管理的关系是什么?在过去美好的时光里,资本市场的表现的确很好,但现在这种环境下,资本市场也出现了比较高的波动,全球范围内都是这样——波动之源到底是什么?我们从原来的全球化时代的高增长低通胀,进入到了一个逆全球化时代的低增长高通胀,这就是我们整个金融市场波动背后的核心原因。
近年来,我国的财富管理类客户的需求呈现出五大趋势:一、由单一固收类产品需求转变为多元化配置需求;二、愿意为专业的投资顾问服务付费,期待获得超额报酬;三、被爆炸式的信息和理财方式轰炸,更需要专业的金融顾问帮助鉴别筛选;四、不仅需要智能线上平台,同时需要面访见诊,线上线下渠道使用都频繁;五、愿意为好的机构和营销人员进行新客转介绍。随着客户需求的变化,金融机构也必须做到因您而变,与时俱进。
课程收益:
顺势而为:2025宏观经济形势分析及与家庭投资的基本逻辑关系
精准践行:家庭财富管理的主要实战与资产配置的营销实战技巧
课程时间:1天,6小时/天
课程对象:国有/股份制/城商行/双邮/证券、基金和保险公司的管理层、财富顾问、理财经理、客户经理及保险代理人及其他岗位
课程方式:主题讲授、案例分析、情景模拟、互动问答、视频欣赏、图片展示
课程特色:激情洋溢、互动性强、案例丰富、贴近实际、深入浅出、解决难题
课程附加值:
★ 专业深耕:专业知识通俗化,晦涩难懂逐一击破
★ 系统全面:掌握零售业务核心,技能上手快人一步
★ 好用易学:案例多元化,生活场景寓教于乐
课程大纲
第一讲、全球宏观经济背景下的利率下行原理与趋势解读
一、2024年全球宏观经济的"变"与"不变"
1. 达里欧:500年全球交替的视角 2. 全球秩序的重构与全球经济形势变化
3. 美联储降息 4. 中国并没有选择QE  
二、经济增速放缓之利率下行化
1. 宏观:利率是一切资产定价的前提1)宏观与利率一体两面2)利率是资产定价的核心
2. 宏观传导核心逻辑1)基本面的变化决定政策方向2)政策又反作用于基本面周而复始
三、两会速读:2024年回顾和2025年展望
1. 2025年利率政策如何拉动GDP 2. 经济增速>贷款利率>存款利率
3. 老龄化拖累经济,通胀过低,建议进一步放松货币政策
四、央行货币政策与长期利率趋势
1. 维持通胀在合理范围-高级目标 2. 维持经济在合理范围-次级目标
五、利率下行的经济学原理与趋势分析
1. 经济要发展利率必下调穿透现象直达本质2. 未来什么会越来越便宜-中国的利率趋势
3. 经济越发达,收入越高,增速越慢,利率越低4. 特别超长期国债解析和锁利替代分析
第二讲:投资至简-波动之源之宏观经济形势与个人家庭投资的基本逻辑关系
一、寻找投资的第一性原理
1. 现金流折现理论2. 货币时间价值原理
二、认识股票投资的四大基石
1. 企业思维2. 安全边际3. 市场先生 4. 能力圈
三、股价=每股盈利*市盈率
1.第一类: EPS和PE一起增长的成长型企业
2.第二类: EPS和PE一起增长的困境反转型企业
3.第三类: PE估值不变或下降,但是靠业绩,依然实现股价长期上涨
4. 第四类: 业绩没有太多增长,估值也一直很低
5. 第五类: PE很高,但没有真实业绩
四、确定投资思维,确定投资道路
1.股权思维 1)第一种:低吸,不抛2)第二种:低吸,又低吸,不抛
3)第三种:低吸,极高抛,再低吸
2.现金思维
五、等待价值回归,长期有多长
1.投资3-5年的缘起2. 投资是要跟踪的
六、正视回撤利用回撤
1. 第一类是单纯因为股价随机游走引起的回撤
2. 第二类是对个股短期高涨情绪回落引起的股价回撤
3. 第三类公司业绩回落引起的股价回撤
4. 第四类是“黑天鹅”事件引发的强烈悲观预期造成的股价回撤
5. 第五类是牛市崩塌引起的股价回撤
第三讲:资产配置的战略布局与战术策略
一、资产配置的含义与价值
1. 什么是资产配置2. 资产配置的管理风险:系统性风险与非系统性风险
3. 资产配置的优势及意义
二、五大类资产的组合和功能
1. 现金类-提供流动性2. 固收类-提供稳定收益预期3. 权益类-提高资产组合的预期回报
4. 另类其他-分散组合投资的风险 5. 保障类-构建家庭财务健康的防火墙
三、主流资产配置方式分析
1. 标准普尔四象限2. 美林投资钟
四、资产配置五步法
第一步:KYC盘点家庭资产表 分析客户财务指标 引导客户量化财务目标
第二步:搭建财富架构梳理全量资产配置的基本逻辑
第三步:评估自身风险偏好明确整体的风险收益预期
第四步:落实配置比例配置具体产品
第五步:后期动态再平衡定期服务沟通
第四讲:资产配置场景中客户异议处理之如何说客户才会听与工具化服务
一、高效营销沟通的五步法
1. 重复客户的话 2. 认同或理解客户3. 赞美客户 4. 专业论述 5. 确认或促成
二、让客户习惯性认同6+1法
三、如何说客户才会听
1. 千万别把话说死,否则走上绝路2. 难题面前或许将难题反交给客户
3. 站在客户的角度更能打动人4. 夸奖自己不如考虑客户5. 充分调动客户的想象力
6. 使用暗示帮助客户7. 倾听是送给客户最好的礼物8. 没有拒绝就没有成交
行动学习:客户说他不看好中国的股市,10多年过去了,还是3000多点,不想买基金
四、资产配置营销垫板制作策略
1. 财富顾问的个人数字化名片制作等2. 生命周期草帽理财图与帆船理财图等
3. 保险营销垫板-每个人必备的五个百万等4. 养老财务规划营销垫板等
五、营销人员常用资产配置数字化工具的使用(以下为示例)
1. 通过金事通APP帮助客户查询、核验保单,分析客户投保情况
2. 通过基金E账户APP,帮助营销人员了解客户的基金产品配置情况
3. 通过Beta理财师APP,帮助营销人员解读市场、解构金融产品、分析基金产品

使用道具

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