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银行保险机构操作风险管理办法解读与合规内控能力实务解析 课程收益： ● 协助培训对象深入了解金融机构业案件的定义、类型和典型案件，提升风险防控的敏感性和有效性。 ● 协助培训对象加深对全面风险管理和合规内控管理的理解 ● 协助培训对象了解金融机构风险管理的重要性，巩固主动合规、我要合规的意识 ● 协助培训对象了解风险管理及合规内控内部评估管理事宜· ● 协助培训对象了解信用风险全流程业务发展 课程时间：2天，6小时/天 课程对象：风险管理人员、合规内控管理人员以及其他相关人员 课程方式：专题讲授+案例剖析+问题讨论+经验总结 课程特点： ● 教学通俗易懂，把枯燥的理论变得形象化，易记易学易用 ● 以启发体验式教学为主，激发学习兴趣，变被动学习为主动学习，在授课老师的引导下，让学员主动寻找问题、分析问题、解决问题，提高在今后工作中的实操能力 ● 课堂气氛活跃，学员在寓教于乐中获取最大的收益，并能学以致用 课程大纲： 第一讲：深度解读2023年监管处罚情况及2024年监管处罚趋势 1、外部监管整体处罚情况解析 1.1 2023年外部监管机构处罚解析 1.2 2023年重点案件重点解析 1.3 2024年监管重点趋势解析 2、持续提升监管有效性 2.1 聚焦影响金融稳定的“关键事”、造成重大金融风险的“关键人”、破坏市场秩序的“关键行为”，把板子真正打准、打痛。 3. 实现金融监管全覆盖 3.1 管合法更要管非法 3.2 管行业必须管风险 3.3 金融监管总局牵头建立兜底监管机制 4. 既要管“有照违章”，更要管“无照驾驶” 5、小微普惠业务监管处罚案例解析 5.1 变味的小微普惠业务 5.2 2023年小微普惠业务处罚重点解析 5.3 商业银行小微企业贷款常见20项“违规必罚”行为解析 第二讲：深度解读《银行保险机构操作风险管理办法》 1、操作风险管理的监管趋势 1.1 统一监管 1.2 审慎监管 1.3 全面监管 2、操作风险管理新规的主要变化 2.1 强化风险管理架构，提振理念与压实责任并行 2.1.1 提出高层引领与充足资源配置的管理理念 2.1.2 横纵结合以压实操作风险管理责任 2.1.3 界定了三道防线的具体范围和职责 2.2 完善风险管理框架，注入风险管理内生动力 2.2.1 提出操作风险管理的基本要素 2.2.2 规范各项基本要素的原则性要求 2.3 构建风险管理全流程，规范与创新并重 2.3.1 解构操作风险管理全流程 2.3.2 谋势三大工具管理变革 2.3.3 创新操作风险管理工具 2.4 健全监管“执法”安排，全面升级监管力度 2.4.1 明确了操作风险管理制度监管报送要求 2.4.2 明确了年度管理报告监管报送要求 2.4.3 明确了重大操作风险事件监管报送要求 2.4.4 明确了外部审计报告监管报送要求 第三讲：深度解读《银行保险机构涉刑案件风险防控管理办法》 1、制定目的及意义 2、原则解析 2.1 预防为主、关口前移 2.2 全面覆盖、突出重点 2.3 法人主责、分级负责 2.4 联防联控、各司其职 2.5 属地监管、融入日常 3、主要内容解析 3.1 明确涉刑案件风险防控的目标和基本原则 3.2 突出法人主责，明确银行保险机构涉刑案件风险防控的主体责任，要求健全组织架构、完善制度机制、全面加强风险预防、依法规范处置 3.3 明确各方职责。强调银行保险监督管理机构、自律组织、银行保险机构的职责 3.4 建立预防机制。要求银行保险机构建立健全涉刑案件风险防控全链条治理机制，前移涉刑案件风险防控关口，从源头上防范化解涉刑案件风险 3.5 强调重点防控领域。包括非法集资、内外勾结违法违规行为等 3.6 规范处置要求。对涉刑案件风险的处置程序、报告要求等进行了明确 3.7监管要求。强化监管部门对银行保险机构涉刑案件风险的监管职责，建立健全监管制度，完善监管手段，提高监管质效 3.8 法律责任。对违反本办法规定的银行保险机构及其相关责任人员规定了相应的法律责任。 第四讲：同业监管处罚案例详细解析 1. 建设银行被重罚3791万元：揭示金融违规的严重性 2. 中信银行被处罚2.24亿元，涉及五十六项违约事项 3. 农业银行被重罚2710万元，揭示信贷业务违约事项 4. 中国银行被没收违法所得及罚款，揭示账户管理风险 第五讲：、典型案件深度剖析 1. 某农商行巨额贷款诈骗案 2. 信贷业务操作风险控制与防范 3. 新员工隐瞒关联关系发放贷款引发不良 4. 协助客户伪造他项权利证书导致担保悬空 5. 未尽职调查报批业务导致信贷业务不良 6. 伪造（私自保管）客户印章引发的风险事件 7. 贷后未及时披露风险预警事件导致不良 8. 协助客户资金过桥引发的风险事件 9. 与授信客户资金往来引发的风险事件 第六讲：合规风险再认识 1. 合规的起源和发展 2. 合规的定义和性质 3. 合规风险的定义和具体表现 4. 监管处罚案例及监管视角分析 4.1 2022年外部监管机构在合规内控方面案例处罚分析 5. 监管对五级分类调整下的建模与监管原则 6. 监管对于数据报送建模与监管原则 6.1 部分金融机构在数据报送方面遭受处罚案例分析 7. 案件防控的重要性 7.1 案件风险的特殊性 7.2 银行案件的危害及后果 7.3上追两级、双线问责、一案四问责 7.4对个人及机构的重大影响 第七讲：金融机构道德风险构成与表现形式 1. 金融机构道德风险特征 1.1 道德责任缺失 1.2 行业道德破坏 1.3 职业道德漏损 2. 道德风险表现形式 2.1 职员严重失职、渎职 2.2 员工义利颠倒 2.3 员工消极应付工作 3. 道德风险业务表现 3.1 信贷道德风险 3.2 不良资产处置道德风险 3.3 票据业务道德风险 第八讲：内控体系建立与完善 1、金融机构内部控制 1.1 内部控制是什么 1.2 内部控制定义和整体框架 1.3 内部控制现状与缺陷 1.4 内部控制与案件风险 2、流程梳理与合规风险地图构建 2.1 流程梳理的步骤 2.2 流程梳理关键点 2.3 量化合规风险地图的构建 3、员工异常行为监测与控制 3.1 重点异常行为表现。 3.2 两类“积极型”异常行为 3.3 八类“消极型”异常行为 3.4 异常行为预警信号 3.5 异常行为管理工具 4、异常行为识别技巧 4.1 工作表现预警信号 4.2 非量化可描述指标 4.2.1 理财岗位 4.2.2 法律风险 4.2.3 重点环节 4.2.4 岗位履职 4.2.5 声誉风险 4.3 重点条线的异常信号 4.3.1 信贷领域 4.3.2 运营条线 4.4 生活交际预警信号 4.4.1 借贷问题 4.4.2 交际问题 4.4.3 套现风险 4.4.4 负面情绪 4.4.5 出逃风险 4.4.6 不良嗜好 4.4.7 投资消费 4.4.8 违纪问题 4.5 家庭状况预警信号 4.5.1 负债集资 4.5.2 家庭和睦 4.5.3 涉诉风险 4.5.4 成员问题 4.6 员工异常行为排查的“四关” 4.6.1 一是把握“社交关” 4.6.2 二是把握“情绪关” 4.6.3 三是把握“家庭关” 4.6.4 四是把握“数据关”
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