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《商业银行对公信贷业务全流程风险控制》 课程大纲 第一章 贷前调查 要点 1. 中国金融机构面临的主要风险类型 2. 中国金融机构的主要风险应对方法 3. 当前环境下对客户经理素质的要求 4. 行业分析 l 行业分析的主要方法 l 理解企业生命周期 l 生命周期不同阶段的现金流呈现 l 周期性，非周期性和反周期性行业 5. 企业对银行金融/信贷产品的需求都有哪些及其要点 6. 贷前调查与客户营销 l 客户准入与风险偏好 l 客户策略与客户拜访 l 客户关系管理 l 什么是客户分层 l 什么是专家意见 l 贷前调查涵盖范围 l 识别高风险行业 l 客户策略与计划 l 收益预测 7. 金融产品定价的一般方式 第二章 对公业务信贷常用法律知识 要点 1. 什么是法律风险 2. 中国的法律体系框架 3. 物权法的要点 4. 合同法的要点 5. 担保法的要点 6. 贷款保全的相关要点 第三章 信贷调查报告撰写与贷款审查 要点 1. 信用风险案例 2. 调查报告的主要内容和涵盖范围 3. 授信审批的全流程框架 4. 信贷分析与审批要点 l 分析与审批重点与流程框架 l 审批要点 l 关键成功因素分析 l 担保考量要点 l 现金流和债务负担衡量要点 l 什么是债务调整：如何识别隐藏的债务 l 为什么要进行同业比较 l 理解财务预测 5. 信贷业务内部评级 l 评级的核心原理 l 评级的基本流程与方法 l 风险与收益对称的理念 6. 企业三张财务报表分析要点和重点项目介绍 l 三张财务报告之间的逻辑关系：基本理解 l 资产负债表：重点科目与注意事项；资产负债表分析与企业经营策略判断；资金来源与运用平衡； l 损益表：重点科目与注意事项；如何判断企业盈利的稳定性与收益质量； l 现金流量表：重点科目与注意事项；现金流量表的使用与分析要点；理解企业的现金流转图。 第四章 贷后追踪与贷款管理 要点
- 三道防线架构
- 贷后管理的一般分工
- 贷后追踪的主要工作
- 信贷风险的早期预警信号
- 不良资产的内部管理策略
- 不良资产的一般处理与清收方式简介
第五章 近期民营企业违约案例风险 要点 l 企业背景 l 违约原因 l 案例启示
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