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《金融科技与风险管理》 主讲：宋柏允 【课程背景】 近年来“金融科技”成为热点名词，不排除有人“蹭热点”。所谓“金融科技”，主要指运用前沿科技成果（如：人工智能、区块链大数据、云计算、物联网等）改造或创新金融产品、经营模式、业务流程，以及推动金融发展提质增效的一类技术。 但是我们更关心的是：其一，什么是金融科技，以及对传统金融机构（例如：银行），会产生哪些影响；其二，当前宏观背景下，区域经济发展趋势，以及对金融科技与传统金融机构的发展趋势是什么；其三，金融科技能够对风险管理做什么。 本课程逐一解读。 【课程收益】 Ø 明确什么是金融科技，不被“蹭热点”带跑偏 Ø 理解宏观背景下，区域经济的特点及发展趋势 Ø 掌握风险管理的数学建模方法 【课程特色】案例，深入浅出听得懂；科学，背后理论讲得明；实战，学之能用定方向；展望，以史为鉴看未来 【课程对象】相关需求者 【课程时间】6小时 【课程大纲】 一、什么是金融科技？ 1、中国金融科技行业发展分析 Ø 中国金融科技弯道超车 Ø 金融机构科技投入规模与结构 2、金融科技发展趋势 Ø 从互联网金融到金融科技切换 Ø 政策监管：顶层设计与监管沙盒 Ø 技术发展：从概念技术到落地应用 Ø 需求增加：从金融需求就金融科技发展 Ø 美国顶级银行在金融科技布局 3、金融科技代表性技术 Ø 区块链：避免造假 4、国内银行业金融科技的现状 案例：招商银行的金融科技护城河、浦发银行扩大零售与非息收入 5、客户关系管理 Ø 客户信息收集整理 Ø 客户获取 案例：零售业务“亲人找亲人”、对公业务“转介绍” Ø 客户细分与客户价值 Ø 客户行为分析 Ø 客户流失预测模型 三、宏观背景下区域经济发展趋势？ 1、宏观背景 Ø 中美贸易战：本质上是贸易、金融、科技的立体战 Ø 2020年新冠肺炎疫情冲击全球 Ø 行业趋势：大鱼吃小鱼 2、地区数据看经济 注：此处为互动环节：共同查数据、共同研讨现实状况 Ø 一看：地区生产总值，产业层级：一二三产分别占比及详细情况——直接关系到产业定位 Ø 二看：财政收支，财政收支：公共预算的账本及增速——直接关系到税收及优惠 Ø 三看：消费与对外 Ø 国内贸易：社会消费品零售总额——消费才是经济的终端 Ø 对外经济：进出口贸易——外向型还是内向型经济 Ø 价格指数：居民消费与工业生产价格——谷贱伤农，谷贵伤民，能否平衡直接关系到产业良性发展 Ø 四看：人口与结构，人口、收入与社保：人口年龄结构、可支配收入及社保缴纳——社保直接关系到财政，间接关系到企业税负与政府融资 案例：以佛山市为例 3、企业角度看经济 注：此处为互动环节：共同查数据、共同研讨现实状况 Ø 上市公司看产业的上下游及周边 Ø 本地的重点甚至支柱产业列举 Ø 迈克尔波特五力模型（量化分析） 案例：美的集团 Ø 从企业家到企业家精神 案例：方洪波 4、政策角度看经济 注：给定题目，分组讨论 Ø 政府发布的政策如何解读 案例：3月31日，佛山宣布将发放亿元消费券，启动为期一个月的“促销费、惠民生”活动、佛山上半年重大项目集中开工总投资超千亿 Ø 产业导向看区域经济 案例：佛山市南海区氢能产业、佛山市鼓励汽车消费，买新车补贴2000-5000元、佛山放松人才购房政策，龙头房企11月销售成色不减 三、金融科技对零售业务有哪些影响？ 1、银行长期仍是零售金融的王者，保险吸引力显著提升 Ø 资管新规下保险成为唯一合法“刚兑” Ø 金融监管及利率趋势共振 Ø 中国零售金融长期看银行 2、零售金融未来趋势 Ø 零售消费金融市场未来可期：消费成为经济增长第一抓手 Ø 零售消费金融提供方应对：线上线下巨头积极布局，银行、持牌消费金融公司、网络小贷公司、助贷机构各有优劣 Ø 用户画像：精准情报，方能精准定位 Ø 零售消费金融市场趋势：从蓝海到红海，竞争更加激烈，下沉市场成焦点 3、信用卡拥抱金融科技 Ø 2019，信用卡成各银行竞争大战场 Ø 信用卡发展不均，有增长空间 Ø 消费金融升温推动信用卡成长 Ø 两种不同的模式：以业务流为导向、以用户为中心数据流向为主线 Ø 国有五大行“寡占型优势”与股份制银行线上获客 Ø 信用卡的泛生活金融生态 Ø 国有行资源优势与股份行科技创新 Ø 智能风控将投入主战场 案例：AI+银行模式，招商、浦发、平安特色比较 4、零售信贷业务的风控黑科技 Ø 信用评分技术 三、金融科技对对公业务有哪些影响？ 1、传统信用风险管理 Ø 信用风险度量 Ø 信用评分模型：Z评分模型、机构评级 Ø 信用风险管理方法 2、金融“黑科技” 注：此处为互动环节：运用真实企业数据、共同研讨现实状况 Ø EBIT测算：企业可承受利率 Ø 现金流FCFF：利用勾稽关系还原企业现金流 Ø M评分模型：评估企业财务操纵 Ø 回顾波特五力模型：找到最可能违约的人 Ø 回归分析：拉网排查风险信号
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