《当前宏观经济形势分析与银行应对建议》 展望未来银行业发展趋势 主讲:宋柏允 【课程背景】 2018年资管新规,打破刚性兑付; 2019年银保监会,19条开放新措施; 2020年新冠肺炎疫情,8成以上中小微企业现金流撑不过三个月; 一方面,企业反馈融资难、融资贵;另一方面,严格风控,守住底线…… 未来银行业发展何去何从?如平衡企业融资难与守住底线? 【课程收益】 Ø 分析改革开放四十年未有之新情况 Ø 展望未来对公业务和零售业务的新赛道 【课程特色】案例,深入浅出听得懂;科学,背后理论讲得明;实战,学之能用定方向;展望,以史为鉴看未来 【课程对象】相关需求者 【课程时间】3小时 【课程大纲】
一、当前中国经济现状及深层原因是什么? 1、 我国宏观经济发展的主要特征 2、我国宏观经济发展面临的主要内部风险 3、我国宏观经济发展面临的主要外部风险 二、对公业务:十四五规划之中,哪些行业的客户会受益?哪些行业的客户更艰难? 1、当前宏观环境下,对行业选择的建议 Ø 远离廉价劳动力密集型 Ø 远离资本风口型 Ø 远离依赖海外市场型 案例:以数千家上市公司数据为例,量化分析行业类型 2、十四五规划之中机遇与危机 Ø 最好的投资:即使傻瓜都能运营成功 Ø 企业生产经营三要素的宏观背景 Ø 静态行业特征:完全竞争、垄断竞争、寡头竞争、完全垄断 案例:航空业一旦脱离寡头竞争,巴菲特与特朗普一样亏钱 Ø 经济周期下行业特点 案例:经济下行压力下,全聚德与康师傅鲜明对比 Ø 行业的周期性特点 Ø 初创期:先吃螃蟹的人,身边多为3F(family、friend、fool) Ø 成长期:赚钱效应吸引众多跟进者 Ø 成熟期:双马竞赛或者胜者通吃 Ø 衰退期:行业消亡,非人力能改变 Ø 企业所在的行业特征 3、十四五规划主题:构建经济发展新格局 Ø 主线一:内循环为核心的消费主线 Ø 主线二:科技创新 提高全要素生产率 三、个金业务:资管新规之下,负债端(资产管理部门)如何突围? 1、资管新规的前因后果——监管角度看资管 Ø 2020年11月我们收到的培训需求:银行主推公募基金 Ø 银行与银监的博弈 Ø 以往刚性兑付 Ø 打破刚性兑付之后:P2P的教训 2、银行与基金公司的困境 Ø 通道业务:逐渐退出消亡 Ø 直面新的竞争 3、游戏规则在改变 Ø 流量时代转向存量时代 Ø 现在压缩成本不是降薪,而是“机器取代人” Ø “搅局者”支付宝又来了 4、分析:我们能做的还有很多 Ø 机器做不好的事情:与人沟通 Ø 与人沟通最容易也是最困难的事情:主动 Ø KYC:了解客户 Ø 新的挑战:专业性 5、未来:先做事到极致,然后才看有机会 Ø 伴随着改变的就是竞争加剧:没看到希望之前,谁先付出,谁占先机 Ø 目前大部分从业者尚未觉醒 Ø 可以借鉴的模式:爱德华琼斯(Edward Jones)、Fidelity客户分层、先锋领航的启示 6、行为规范 Ø 2020年9月银行业协会发布的“职业操守”,会产生什么样的影响
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