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《保险行业未来趋势》 主讲：宋柏允 【课程背景】 四十年来保险行业走过坎坷的道路，如今面临新的行业机遇与挑战 【课程收益】 Ø 回顾保险行业数十年历程 Ø 分析保险行业热点：保险科技、网络互助、国内养老需求 Ø 展望未来发展趋势 【课程特色】案例，深入浅出听得懂；科学，背后理论讲得明；实战，学之能用定方向；展望，以史为鉴看未来 【课程对象】相关需求者 【课程时间】6小时 【课程大纲】 一、宏观背景下金融领域何去何从 1、 财税、货币与金融政策方面 Ø 看一看财政的账本 案例：财政部的收入与支出 Ø 目前税收问题的反思 案例：2018、2019增值税率下降，企业普遍未感觉轻松 Ø 《纲要》提出“建立现代财税金融体制”： “加快建立现代财政制度”，“完善现代税收制度” 案例：史鉴“营改增”、“国地税合并” Ø 央行不搞大水漫灌 案例：回顾2009年四万亿财政刺激、2015年连续降准降息的副作用 Ø 《纲要》提出“深化金融供给侧结构性改革” 案例：2020年金融领域给实体经济让利1.5万亿，后续如何建立常态化机制 Ø 未来的方向：投商行一体化、资产证券化 Ø 关于金融的表述则更多在于完善监管和防范风险 案例：P2P爆雷、信托爆雷、私募基金失联、蚂蚁集团IPO未成功的秘密 Ø 未来监管的重点：行业自律 案例：2019年银行业协会发布《职业操守》 2、 综合金融将是未来的趋势 Ø 金融七大牌照 Ø 七大牌照——银、保、信、券、金、期、基 Ø 以往的金融领域：客户围着机构——银行，坐等客户上门；证券，吸引客户来炒股；保险，只说保险不谈其他 Ø 未来的金融领域：机构围着客户转——流量时代转向存量时代，新客户开拓越来越难 案例：CHFP理财师的前世今生，香港保诚第一总监的经历 二、从保险发展历程看未来政策趋势 1、保险业起步 Ø 中美保险不欢而散 Ø 央行对平安的忠告 反思：中国是个大市场，外资始终觊觎 2、破冰之旅 Ø 友邦的代理人制度 Ø 中国第一部《保险法》：人民保险正式分家 反思：外国的经再好，不能念歪 3、坎坷道路 Ø 投连险风波——方向是对的，时机是错的 Ø 保险经纪公司 Ø 代理人转型——独立代理人是个啥 反思：转型必定艰难，需打提前量 三、保险科技，趋势已起 1、保险科技新阶段 Ø 国内监管互联网保险渠道的发展 Ø 重大技术重塑保险各个环节 Ø 各方主体参与保险科技 2、传统保险公司转型之路 Ø 科技赋能代理人 案例：五大险企加码“保险+”生态、AIG的组织架构探讨 3、互联网直销公司 Ø 众安在线：转型健康生态 Ø 泰康在线：布局“大健康+互联网” 四、相互保险与网络互助 1、相互保险——共有、共治、共享的保险组织 Ø 相互保险与传统保险公司差异 Ø 政策推动我国相互保险组织近两年快速发展 案例：信美相互 2、网络互助不是保险 Ø 网络互助是一种新型健康风险分散机制 Ø 监管空白导致我国网络互助平台井喷式发展 Ø 网络互助如何解决“劣币驱逐良币”？ 案例：水滴互助、相互宝 五、国内养老金的现状及发展探讨 1、中国老龄化有多严重 Ø 数据说话：老龄化 Ø 远水解不了近渴，况且远水还不够——老龄化牵涉到住房、教育 2、第一支柱：社保 Ø 社保缺口究竟有多大 Ø 社保缺口的成因不只是老龄化 Ø 社保缺口的解决方向 3、第二支柱：年金 Ø 推了若干年，始终推不开 4、第三支柱：多类养老产品 Ø 商业养老保险公司会是主力吗 Ø 养老市场趋势：商业养老保险、资管产品、养老保障产品 Ø 养老产品推不动的根本原因：个人意识尚未转变
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