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王海:银行4.0一场金融界的数字化革命

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银行4.0:一场金融界的数字化革命
—— 商业银行如何进行数字化转型
课程背景:
思考:过去几年,银行受到了哪些挑战?
现在越来越多的银行客户都将把数字化作为首要的接入方式,或者唯一方式,不再通过网点使用金融服务。如果一家商业银行还不开始考虑数字化变革——没有找到合适的业务创新,那商业银行更大的危机即将来临。
随着互联网的快速发展,银行从单一的网点渠道服务到如今的多渠道和全渠道业务。但是银行的中心仍然是基于网点的设计,与其他服务平台一样,银行来到了一个需要不断改变以适应客户需求的世界。在即将到来的银行4.0时代,商业银行将面临怎样的挑战,银行需要怎样的转型以及银行业面临的未来。这就是银行4.0要提供的策略——嵌入式,无所不在的未来银行服务系统。这是一种通过金融科技层面实施交付,由实时的情境体验,无障碍的参与,以及基于人工智能的咨询层次主导,通过大数据算法等进行处理,而不是目前的金融机构顾问群所提供的服务。实现了数字化全渠道,无须物理实体网点。
未来10年的商业银行平台将会通过技术的创新使用、体验设计、充分利用网络效应和创造性的方式深入了解客户行为。“传统银行”的思维模式、经营模式、产品模式、风控模式、组织架构、人才储备、系统都需要改造。
所以银行适应与否,关键看此次银行4.0的转型和管理者的意志。转型不是银行某些部门或业务发生了转变,而是整个的银行业务的方式都将发生彻底的改变。


课程特点:
1.     银行4.0是什么?相关概念及应用将给传统商业银行带来价值和改变。
2.     银行4.0的思维模式、经营模式、产品模式、风控模式、组织架构以及系统架构。
3.     银行4.0如何利用大数据、云计算、人工智能等特点,进行业务深度挖掘,提升金融服务的能力,发现新需求和增长点。
4.     通过成功案例分析,讲解银行4.0如何落地实施。

课程大纲:
前言:
一、数字化商业高速发展逻辑
1)  互联网时代冲击了整个传统银行业
2)  互联网“摩尔定律”的发展脉络
二、网络效率逻辑
1)  数据智能逻辑
2)  深度渗透逻辑
三、蚂蚁金服为什么能颠覆的传统营销
1)  超级平台现象
2)  非对称发展
3)  商业新物种
4)  金融新生态
四、新技术全方位的深度渗透到传统银行转型
1)  大数据与人工智能对银行改造
2)  垂直产业链的构建对银行的深度演绎
3)  “移动支付”改变传统金融服务场景

第一讲:银行4.0的设计原理
1、     回归第一性原理——勿忘初心
2、     将第一性原理应用于银行业务
3、     如影随形的银行
4、     银行行动太迟了吗
案例分析: 蚂蚁金服——第一家面向数字时代的金融企业

第二讲:银行监管者的困境
1、    扼杀创新的监管风险
2、    有缺陷的金融犯罪和KYC方针
3、    未来监管的形式与功能
4、    银行变革的要素——场景革命
案例分析:技术如何重塑身份识别

第三讲:数字化嵌入式商业银行服务
1、    不增长,在未来金融服务中毫无价值
2、    新体验并非从银行网点开始
3、    金融服务随时随地的需要
4、    数字化商业银行: 移动终端、大数据、云计算
案例分析:从路人甲,到数据源,商业银行开启大数据时代
5、    混合现实及其对银行业务的影响
案例分析: 戴尔模式:情境参与和资金流

第四讲 从产品和渠道到体验
1、    新“网络”和“分销”模式——网点至上,还是移动终端至上
2、    金融服务从产品到体验的全能体验——精准、贴心
3、    未来金融的交叉销售和关系销售
4、    银行组织结构的改变

第五讲 区块链、数字货币和分布式生态系统
1、    新兴数字货币
2、    突飞猛进的比特币和加密货币
3、    分布式记账结构的影响
4、    去中介化成为趋势


第六讲:金融科技与科技金融
1、    后来者居上,金融科技正在主导金融领域
2、    为什么银行应该关注金融科技
3、    如果不能打败它们,就加入它们
4、    深度学习:计算机如何模拟人脑
案例分析:人工智能与算法工程师将成为银行最重要的岗位
5、     比传统商业银行更加智能的银行系统
案例分析:“对我呢?两台服务器而已”金融科技的速度优势
6、    可以做到“千人千面”定义银行业务中的角色
案例分析:数字化变革——阿联酋迪拜国民银行

第七讲 哪些银行幸存 哪些银行消亡
1、    适者生存——体验,不是产品
2、    生存从顶层开始——技术第一,银行第二
3、    银行4.0路线图——个性化、智能化、实时化、综合化。
4、    回归金融的本质:一切为了效率

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