《商业银行如何进行数字化转型》 姚瑞军 【课程背景】 自阿尔法狗(AlphaGo)2016年横空出世打赢李世石开始,人工智能就引起了大家的极度关注。数据,特别是大数据,活数据成为生产力。 央行推出数字货币,区块链成为国家战略,通过数据和算法,重新定义生产关系和未来的社会运行的底层逻辑。 伴随大数据、云计算、人工智能、5G、物联网等新技术的广泛应用,人类社会进入科技爆发、产业变革、模式创新的数字经济时代。 数字化金融服务对银行的传统理念和服务模式,乃至市场生态和竞争格局均形成无可规避的颠覆性冲击,银行要具备哪些核心能力,如何提高运营管理效率等,都成为商业银行无法回避和亟待解决的重大课题。在这样的形势下,银行业如何顺势谋变,高效践行数字化转型,精准提升基于客户体验的金融服务能力,以最大程度契合和把握金融市场演进的新生态、新机遇,更好地服务于高质量发展的实体经济和社会,就成为一个不得不解决的新命题。 银行数字化转型的内涵和外延是什么?银行为什么要进行数字化转型?银行数字化转型的路径和方法有哪些? 课程带你了解银行数字化的各种案例,了解数字化,智能化如何变革和颠覆现有商业格局,学习银行如何像数字化,智能化转型升级。不仅有理论,更有方法和工具,带你走上银行数字化转型之路! 【课程收益】 了解数据和大数据在商业中的发展历程 了解多个银行数字化转型的案例 了解各行业数字化智能化的最新应用和最新实践 学习数字化转型的核心方法智能双螺旋 掌握银行数字化,智能化战略与组织转型的奥秘 掌握建立产业生态体系的方法论 掌握战略敏捷化,运营自动化转型的关键要点 【课程特色】前沿,理论与实战,帮助企业寻找发展方向,找到智能化的发展道路 【课程对象】大型商业银行中高层战略部署者、分支行行长、农商行董事长、部门主管、银行负责人和一线各岗位 【课程时间】6-12小时 6小时/天 【课程大纲】 一、什么是银行的数字化转型? 1.银行的在线化,数据化,智能化 2.银行利用数字化转型降本增效 3.商业范式变革 二、商业环境的极速变化,如何驱动银行不得不数字化转型? 1.在数字化技术的赋能下,客户发生代际变化 案例:阿里小贷 2.数字人民币推广之下,银行的基础业务:存-贷遇到挑战 3.产业互联网加持了跨界打劫的竞争对手 案例:顺丰速递,消费金融,互联网金融 4.能源的底层变革,必将影响各行各业的资金流 5.疫情引发的数字化全面加速 6.人口结构的变动,导致对于金融服务的代际变革 三、银行数字化转型的底层逻辑是什么? 1..大数据-从因果律到相关性的跳跃 案例:谷歌信息官如何用大数据做贷款 2.人工智能——银行数字化转型的核心驱动力 (1)智能金融产品设计 (2)智能客服 (3)智能风控 (4)智慧营销 3. 区块链——重新定义金融 (1)怎么了解区块链 (2)DCEP央行数字货币 (3)DCEP数字钱包以及双层运行手法 (4)DCEP电子支付以及未来商业银行合作模式 (5)小组讨论:数字化人民币对于银行的影响 4. 银行数字化的底层逻辑-数据 (1)数字化技术推动下,数据是生产力 (2)数据是企业自动决策的核心要素 (3)数据是运营 (4)数据是企业-产业的边界 (5)数据是产业的基础能力(成本、利润、增长) (6)数据是权力+权益 四、建设全新的商业银行商业模式 1. 直销银行 (1)差异化品牌经验与营销手段 (2)线上、线下联动经营客群 (3)尽早切入资产类盈利产品 (4)应用数据分析能力实现精准营销和风控 (5)保持运营独立性 (6)敏捷、持续迭代运营 2切入产业互联网,打造全方位场景金融 (1)以大型企业为核心、产业互联网平台为基础的产融模式 (2)第三方金融科技公司主导的产融服务平台 (3)以垂直行业B2B为核心、垂直电商平台为基础的产融模式 五、以客户为中心建设现有业务的数字化转型 1. 重塑端到端的客户旅程 案例:某银行如何重塑端到端的客户旅程 (1) 重新思考,发散设想 (2) 针对已有的方案有限排序 (3) 成立项目办公室,对照推进 (4) 敏捷并行,试错中前行 (5) 逐级培训,统一共识 2数字化、场景化产品创新 (1) 从流量到场景:流量是手段,不是目的 (2) 5种多元场景打法 打法1:线下自建模式:传统网点→社区银行→智慧网点 打法2: 线下合建模式:渠道延伸VS.内容拓展 打法3: 线上自建模式:移动金融综合服务平台 打法4: 线上合建模式:双向开放 打法5: “线上+线下”合建模式 (3)场景金融的新动向 3全渠道体验 (1)全渠道驱动的业务架构升级 (2)打通跨渠道信息和流程,实现一致性客户体验 (3)建设双中台实现全渠道数字化 六、Fintech的全面布局以及全新的风险投资机会 1.建立或参与股权投资基金,投资于金融科技 2.成立创业加速器(Startup Accelerator),主动布局、深度参与和辅导孵化项目 3.金融科技战略联盟 七、如何打造数字化的敏捷组织和创新文化 1. 数字化是一把手工程 2. 调整团队的知识结构和年龄结构 3.愿景,使命,价值观驱动 4.组织透明 5. 从管理到赋能 6. 协作数据中台-企业能力的集大成者 7. 跨职能的精英小团队
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