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《商业银行数字化转型解码》 陈德胜 博士 教授 博士生导师擅长：经济金融分析与政策解读；战略经营规划与管理实务。 课程背景： 2023年11月17日，国家主席习近平在亚太经合组织第三十次领导人非正式会议上指出，“加速数字化转型，缩小数字鸿沟，支持大数据、云计算、人工智能、量子计算等新技术应用，不断塑造亚太发展新动能新优势。”中央金融工作会议提出，“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。“数字金融”首次被写入中央文件，其重要性日益凸显。金融业正在经历一场前所未有的变革，在大数据、区块链、人工智能等技术推动下，数字金融正在颠覆传统金融形态。 为此，本课程对商业银行数字化转型思路、展业模式和经典案例进行分析和解码，为商业银行数字化转型能力建设与提升指明方向。 授课老师近30年的经济理论学习研究和商业银行总分支行工作实践经验，逻辑严谨，思路清晰；通过深入浅出的理论与案例分析相结合，通俗易懂。 课程收益： 通过分析商业银行为什么要进行数字化转型，转型的路径，目前国有商业银行已取得的数字化转型成果，着重介绍当前商业银行数字化转型过程中最重要的生态场景打造案例，及获客模式转变实操，帮助大家清醒认识到转型的必要性和紧迫感，用数字化转型的理念和思路指导今后的工作。 课程对象： 商业银行各级领导和精英骨干 课程时间： 1天，6小时/天 课程方式： 主题讲授+视频欣赏+情景模拟+案例研讨+学员分享+落地工具+头脑风暴 课程大纲 一、商业银行数字化转型迫在眉睫 （一）为什么银行数字化转型迫在眉睫 1、未来以来，现代生活方式的改变，需要银行进行转型 2、十四五规划将全社会的数字化转型写入国策 3、央行政策利好金融科技发展 4、国内数字化转型进入新阶段，社会数字化转型的速度在加快，迫使商业银行紧跟步调 二、金融科技的发展与应用概览 三、区块链技术的发展及其在金融领域的应用 1区块链的概念及其发展沿革 2区块链技术的特点 3区块链技术在金融领域的应用 四、大数据的发展及其在金融领域的应用 1大数据的概念及其发展沿革 2大数据技术的特点 3大数据技术在金融领域的应用 五、云计算技术的发展及其在金融领域的应用 1云计算的概念及其发展沿革 2云计算技术的特点 3云计算技术在金融领域的应用 六、人工智能技术的发展及其在金融领域的应用 1人工智能的概念及其发展沿革 2人工智能技术的特点 3人工智能技术在金融领域的应用 七、ChatGPT技术的发展及其在金融领域的应用 1ChatGPT的概念及其发展沿革 2ChatGPT技术的特点 3ChatGPT技术在金融领域的应用 八、数字人民币的关键技术应用 （一）数字人民币APP （二）数字人民币软硬钱包 （三）数字人民币体系的密钥对与私钥 （四）数字人民币加载智能合约 （五）数字人民币对现有支付行业格局的影响 九、怎样清晰地实现商业银行数字化转型的路径 （一）怎样清晰地实现商业银行数字化转型的路径 1、目前商业银行科技发展处于什么阶段 2、人工智能技术在商业银行的应用 3、商业银行数字化转型目标 4、当前商业银行数字化转型主要实施路径 十、国有商业银行目前数字化转型的进程和亮点 （一）工商银行：已建成智慧银行大脑在ECOS系统 （二）建设银行：向328家中小银行输出风控工具 （三）农业银行：发布其首个智慧政务App“i襄阳 （四）中国银行：手机银行推出跨境、教育、运动、银发四大特色专区 （五）招商银行：持续运营“饭票”、“影票”、视频直播等场景，线上生态圈初见成效。 十一、以客户为中心构建GBC生态场景 （一）以客户为中心画好同心圆，构建GBC生态场景 （二）B端客户是核心环节 （三）C端客户是战略资源 （四）从客户体验来看GBC三端协同，能有效拓展金融服务的广度， 1、客户在哪里？ 2、谁来服务 3、怎样让客户满意 十二、商业银行零售、普惠获客的数字化转型实战 （一）立足获客，零售、普惠金融服务寻求发展新机遇 （二）线下获客拓展营销提升客户粘性 1、接触获客 2、产品获客 3、服务顾客 （三）互联网拓宽顾客渠道 攫取客户流量 1.、数据挖掘模式 2、第三方合作模式 3、平台引流模式 4、场景化获客模式 5、流量获客模式 （四）应用双重获客模式，开辟获客新思路 1、借助金融科技，实现高效获客 2、应用客户需求共建获客场景 3、优化客户服务加强网点营销 十三、数字化如何助力银行实现对公客户全程风控决策支持 1、 贷前：预审尽调及报告支持（自动化、智能化加持） （1） 企业预授信分析建模，精准剖析企业风险 （2） 系统自动出具尽调报告，节省80%以上时间 （3） 智能化文档要素抽取，提高信贷效率 2、 贷中：贷中评审及风险筛查（全方位、精准化风控） （1） 专家知识复用： （2） 多维风险排查： （3） 现实案例：某分行数字化审批超百亿。 3、 贷后：预警配置及排查管控（数字化、实时化预警） （1） 数字化风险排查——构建企业全面风险画像 （2） 数字化风险管控——及时追踪风险处理情况 （3） 数字化贷后监控——构建实时监控预警体系 （4） 案例解析：某大行实际经营数据分析。 十四、区块链+信贷 （一）分布式数据库，解决信息缺失和信息不对称难题 （二）降低运营成本，提高运营效率 （三）基于区块链技术的智能型信贷风控体系有效提升贷款不良清收率 案例1：民生银行 案例2：招商银行 案例3：光大银行 （四）区块链技术赋能普惠金融的技术逻辑特征 （五）智能合约的法律属性 1去中心化 2共识信任 3共享共管 （六）区块链技术在供应链业务中的应用 （七）边缘物联 案例1：网商银行 案例2：平安银行 十五、大数据与互联网信贷 （一）全过程渗透 1贷款审批 2贷款额度和利率定价 3风险管理 4查询 5信贷文档 （二）体验式审批 1. 实时审批 案例：实时审批中的大数据应用 2. 审批前置 案例：“获客＋审批”的一体化 3. 零感知审批 4. 移动审批 （三）信贷风控 1. 欺诈监测 2. 信用风险评估 3. 风险预警 4. 逾期客户管理 5. 征信服务 十六、人工智与信贷 （一）银行信贷模型常用的AI算法 1逻辑回归（Logistic Regression） 2决策树（Decision Tree） 3支持向量机（Support Vector Machine，SVM） 4随机森林（Random Forest） 5神经网络（Neural Networks） 6遗传算法（Genetic Algorithms） 7自然语言处理（Natural Language Processing，NLP） （二）智能顾问、智能客服、智能坐席、智能外呼、智能催收以及服务型机器人 案例： 1说明： 2浦发银行 3交通银行 （三）融资授信 1贷前场景分析 2贷中审批 （1）合规性审查 （2）企业财务分析 （3）银行同业授信比较 （4）审批初步结论 3贷后风险的自动化监控 （四）金融预测与反欺诈 （五）安全监控预警 （六）优势 十七、ChatGPT与信贷 十八、金融科技在信贷业务中应用的收益 1.提高风险控制能力 2.优化用户体验 3.减少行内资产损失 4.提高全行营销效率 5.提高风险监管合规性 银行数字化营销模式重塑 （一）银行数字化营销转型四大趋势 1、 开放与场景结合的完整生态 2、 效率与个性结合的极致体验 3、 画像与方案结合的精准营销 4、 模型与预警结合的智能风控 （二）银行数字化场景营销痛点与策略 1、 银行数字化营销能力的四大评价维度 2、 银行数字化营销活动的四大成功要素 3、 银行数字化营销闭环体系的四大能力提升方向 4、 银行数字化营销运营体系的四大运营支撑平台 （三）银行数字化总分支营销体系 1、 建立并强化以客户为中心的经营模式 2、 数据驱动总分支“三轨制”营销模式 3、 推进数字化营销落地的具体实施策略 （四）案例解析：（以某银行网点节日智能营销为例） 十九、主流银行网点数字化转型做法与趋势 （一）网点数字化转型的主要背景 1、 数字化是时代发展新革命 2、 数字化是客户需求新趋势 3、 数字化是银行变革新动力 （二）网点数字化转型的主要做法 1、 布放智能设备，实现硬件智能化。 2、 拓展便民服务，实现功能扩容化。 3、 链接多维场景，实现渠道融合化。 4、 优化营销工具，实现营销智慧化。 （三）网点数字化转型的主要趋势 1、 “开放+场景”，重构完整生态。 2、 “效率+个性”，塑造极致体验。 3、 “画像+方案”，助力精准营销。 4、 “模型+预警”，构建智能风控。 （四）典型案例解析 二十、数字化转型下网点营销模式重构 （一）网点功能多元化 1、 拓展网点功能。 2、 推进业务升级。 3、 借助数字地图。 4、 抢占G端入口。 （二）业务联结线上化 1、 建设“零接触银行”。 2、 构建“网点+APP”服务新模式。 3、 打造零接触服务。 4、 强化系统平台支持。 （三）金融服务开放化 1、 保持“开放心态”，建立多场景融合服务平台。 2、 提升服务能力，贯通内外部场景和业务渠道。 （四）金融产品定制化 1、 有效整合大数据信息，做好分析、加工与应用。 2、 实现“千人千面”精准画像，提升产品服务能力。 3、 探索贵宾客户尊享服务，赋能网点客户经理创新。 （五）银客交互情感化 1、 构建“四位一体”客户连接网络与营销服务体系。 2、 建立“零接触”线上线下多渠道一对一服务机制。 3、 打造基于网点位置与周边商圈的商户池和权益池。 4、 重点关注小微零售客户全生命周期金融旅程。 二十一、数字化转型的战略规划与组织流程建设 （一）科学制定数字化转型战略 （二）统筹推进数字化转型工作 （三）大力引进和培养数字化人才
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