银行数字化转型策略及探索 课程背景: 随着金融科技的不断进步和数字化技术的广泛应用。我国商业银行零售信贷业务正面临着数字化转型的挑战和机遇。同时,数字化转型将对商业银行零售信贷业务的经营模式、客户服务、风险管理等方面产生深远影响。 本课程将从行业及业务的数字化转型趋势及现状、转型发展思路、数字化风控策略与运用、数字化转型的探索案例四方面,和学员共同学习探讨零售信贷业务转型发展的策略和路径,全方位思考信贷资源配置、人才队伍建设、内部考核机制、产品创新、客户服务手段、营销理念和方法的坚持和创新,力争成为转型发展的探索者、转型战略的执行者、新时代金融的引领者。 课程收益: ● 深度剖析数字化转型趋势与路径,激发学员创新思维,拓展新思路,挖掘潜在创新能力。 ● 通过对优秀的数字化转型创新案例讲解,促进学员学以致用,将理论与实践有效结合运用。 ● 掌握专业数字化风控知识,学员可以全面了解并熟练运用数字化风控手段。 ● 紧密结合当前金融行业的定位重塑,引导学员探索零售信贷业务的转型发展路径。 ● 清晰阐释行行业及业务发展的数字化转型路径,为学员未来职业生涯定位提供价值参考。 课程时间:2天,6小时/天 课程对象:风险部门人员、各支行负责人、客户经理 课程方式:讲授+案例分享+总结提炼 课程大纲 第一讲:银行业数字化转型趋势及现状 一、银行业数字化转型发展趋势 1. 数字化转型发展的政策背景 1)国家政策背景 a中国人民银行《金融科技发展规划》 b国家数据局《数据要素三年行动计划(2024-2026年)》 c国务院《“十四五”数字经济发展规划》 2)监管政策背景 a原中国银保监会《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》 b中国人民银行《银行业普惠数字金融业务数字化模式规范》 c国家金融监管总局《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》 2. 数字化转型发展的市场背景 1)全球数字经济规模迅速增长 2)国内数字经济实力迅速壮大 3)银行业数字化转型不断升级 3. 数字化转型发展的动机 1)第三方支付瓜分市场份额 2)场景与客户逐步线上化 3)数字化助力提质增效 二、数字化转型发展的进程及现状 1. 银行数字化转型总体逻辑正在形成 2. 科技资源和人力资源投入持续增加 3. 数字化转型进程面临诸多挑战 4. 数字化转型成果与进程差异明显 三、数字化转型发展的方式与方法 1. 助力解决难点问题是数字化转型的着力点--智能化 2. 数字化转型必须与中国社会整体发展同频同步 3. 立足自身特色,采用差异化的数字化转型方式 4. 抓住未来要点,建设数字化人才队伍 5. 结合区位特色,服务于实体经济发展 第二讲:零售信贷业务数字化转型发展路径 一、零售信贷业务数字化转型现状 1. 零售信贷业务发展现状 1)发展迅速但增长遇到瓶颈 2)总体风险可控但不良持续上升 3)数字化转型趋势形成但任重道远 2. 零售信贷业务数字化转型的难点 1)人才队伍匮乏 2)系统建设需要持续投入 3)监管制度相对滞后 4)创新容忍度较低 5)数字化理念普遍缺乏 3. 商业银行数字化零售信贷探索实践 1)营销获客 2)线上贷款产品设计 3)自主风控建模 4)客户经营与运营 二、零售信贷业务数字化转型发展路径 1. 转型发展的总体思路 1)做强产品---爆款领跑、带动矩阵 2)做优场景---场景银行无处不在 3)用好数据---数据+模型,释放新动能 4)整合渠道---线上线下融合发展 2. 转型发展的重点难点--复杂留给自己,简单呈现客户 1)客户体验提升的关键在于便捷度和效率 2)强化模型应用能力和全流程应用机制 3)建设和优化零售信贷科技系统,赋能业务关键环节 4)建立中后台集中作业机制,提升运营效率 5)推进零售信贷智能化综合营销,提高总体回报 6)强化风控向“人工+机器控制”协作的转变 第三讲:零售信贷业务数字化风控体系的建设 一、实现三个转变 1. 转变“层层加锁”的传统风险理念 2. 再造适应新业务的制度和流程 3. 人工+数据模型的风控运用 二、建设风控体系的三大步骤 1. 打牢零售信贷数据底层地基 1)打破内部各类数据壁垒--分散数据统一化 2)覆盖传统信息源与新信息源--多维覆盖 2. 建好零售信贷智能风控体系高楼 1)反欺诈管理智能化 2)授信审批管理智能化 3)额度管控智能化 4)预警管理智能化 5)催收管理智能化 3. 布设智能风险监控大平台 1)业务运行指标智能监控 2)模型策略监控智能化 第四讲:零售信贷业务数字化转型的探索案例 一、风控数字化 案例一:某银行和联合同盾、百容等机构建立反欺诈联合实验室 案例二:某银行与某国际知名风险管理机构合作建模 案例三:某股份制银行分行自主开发建立智能化不良资产管理系统 二、营销数字化 案例一:某机构与招行总行普惠部合作建立优质产业链白名单客户筛选系统 案例二:深圳某股份制银行分行与腾讯合作公众号运营、线下展业平台 三、运营数字化 案例一:某股份制银行与蚂蚁旗下子公司合作建设敏捷运营平台 案例二:某农商行建立基于数据驱动的精益业务运营平台
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