金融科技赋能商业银行数字化转型 课程背景 金融科技的迅速发展为全球经济注入全新动力。无论是从个体层面的微观金融服务,还是到宏观层面的国家金融发展战略,金融科技都发挥重要角色。为此,中国人民银行印发《金融科技发展规划(2022-2025年)》,明确金融数字化转型的总体思路、发展目标、重点任务和实施保障。2023年12月,中央金融工作会议提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。我国已形成多层次、广覆盖、差异化的竞争充分的银行体系,银行业资产规模居全球第一。 金融科技,31万亿行业如何被重塑?2018年末,全行业共4034家中小银行;到2023年末,已减少至3920家。过去,拥有众多网点是优势。在金融科技的冲击下,网点边际效应正在递减,网点必须转型。也许银行将不再是一个地方,而是一种行为。商业银行怎么办?如何让网点转型真正赋能业务发展?如何将金融服务与非金融服务结合,让物理网点更具吸引力? 本课程切中中小商业银行的痛点,重构商业银行的理念,赋能商业银行的行动。让商业银行,特别的中小商业银行活下来、活得好。 课程收益 ● 理解金融科技的内涵,明确其在银行转型中的核心动力价值,为银行转型提供理论支撑 ● 学习金融科技在五大金融中的应用实践,助力银行创新生产与服务模式,拓展盈利空间 ● 认识金融科技赋能商业银行转型的环境,洞悉商业银行转型现状与趋势,规避误区挑战,把握正确转型方向 ● 商业银行金融科技与数字化转型的“五部曲”应用,从战略到组织全面推动转型实践 ● 借鉴商业银行金融科技与数字化转型案例,破解“不敢转”“不会转”“不能转”的悖论 课程时间:2天,6小时/天 课程对象:银行从业者、高级管理人员、金融企业董事长、总经理、副总、常务副总 课程方式:理论讲解+案例分析+课堂练习+实战演练+小组研讨+互动答疑+情景模式 课程大纲 案例引入:重庆市农商行位列2024中国银行100强的第21名的秘诀 第一讲:基础理论篇:金融科技本质是金融,是用信息技术为金融提质增效 一、全球金融科技发展的5项关键技术 1. 人工智能(AI)(5大核心技术) 1)计算机视觉 2)机器学习 3)自然语言处理 4)机器人 5)语音识别 2. 区块链(Blockchain) 3. 云计算(Cloud Computing) 4. 大数据(Big Data) 1)大数据的5V特性 2)大数据的演进与应用实践 5. 物联网(IOT) 案例:您身边的金融科技影子。 二、金融科技的作用 金融科技:数字经济重要组成,也是新质生产力的体现。 对比:金融科技比“互联网金融”包含的范围更加广阔 1. 提升金融效率 1)在支付清算方面网络支付快捷便利 2)在融资借贷方面,“去中介化”的网络融资 3)在理财服务方面,技术成熟降低了理财服务门槛 2. 优化金融服务 3. 降低风险 案例:中国平安集团旗下金融壹账通业绩报告解读,三大提升点AI数字化赋能、汽车金融业务、深耕东南亚市场 第二讲:时代理念篇:金融科技重塑银行,服务五大金融 一、宏观层面:全球经济的深度衰退、中国提出五大金融 1. 2024年全球经济展望 2. 联储货币政策的传导效应 3. 俄乌冲突持续 4. 中美关系的脆弱性 5. “大循环”与“双循环”的战略路径:对银行业的传导 ——五大金融的融合,是政策的需要 五大金融的提出:今年中央工作报告提及“大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”,这五大金融与中央金融工作会议中所提出的“五篇大文章”互相呼应。 案例:全球商业银行2024年业绩分析:杜邦分析法 二、中观层面:以数字经济为核心的新质生产力,倒逼商业银行进行金融科技与数字化转型 1. 第四次世界产业革命 2. 全球银行业的“Bank 4.0”时代 3. 新质生产力的新动能 案例:如何深度把握客户数字化需求:消费端、生产端与社会端。国内商业银行未来发展的唯一出路是什么? 三、微观层面:时代的创新与聚焦主战场 1. 金融科技带来银行平台化 1)金融科技服务平台能力分析 a基础功能层 b业务服务层 c平台化配套 2)金融科技服务平台发展趋势:横向行业整合、纵向垂直整合 案例:平安集团金融大健康布局 3)金融科技服务平台发展方向 a数字化、标准化 b场景化、嵌入化 c模块化、组件化 2. 金融科技带来的银行业务创新 1)“互联网+”影响金融业务 a储蓄存款:消费支付 个人理财 b信用消费:个人信贷 小微金融 c公司信贷:综合金融 供应链金融 d征集体系:授信审批 风险控制 e同业业务:投行业务 非银行金融业务 2)互联网与金融业务的深度融合 a消费端:平台化、数据化、场景化 b产业端:投行化、综合化、资管化 案例:传统银行的SWOT分析。 第三讲:商业银行金融科技与数字化转型的“五部曲”——策略行动篇 一、渠道创新——直销银行(四大基础能力建设) 互动:直销银行是手机银行吗? 直销银行4大类型:产品专家型、客户专家型与全能型 能力1:互联网创新 能力2:金融创新 能力3:大数据应用 能力4:风险管理 案例:直销银行需要线下吗? 二、场景创新——开放特色银行(三种模式构建) ——场景化,就是跳出银行做银行,深挖需求,精准获客。银行将不再是一个地方,而是一种行为。 互动:开放特色银行“开放”在何处?什么是API经济? 案例:全球领先银行是如何打造开放银行的、中国国内开放银行的探索与实践 1. 开放数据 2. 嵌入合作 3. 第三方平台 关键:如何打造特色 案例:银行的物理网点功能在哪? 三、智能创新——数据挖掘:线下设备智能化,线上系统智慧化智能风控: 1. 如何全流程防范客户风险? 2. 如何挖掘不同行业和不同地域的风险数据? 3. 如何挖掘经济周期因子风险数据? 4. 如何挖掘小微企业贷前、贷中及贷后风险数据? ——基于客户画像的违约概率计算 案例:如何给客户画像 四、组织创新——架构重塑 1. 组织重塑:如何打造敏捷型组织,小团队组织 2. 机构重塑:利润中心再造的模式与路径,业务重构 3. 队伍重塑:如何打造一支高效的数字化团队 关键:6个转变 五、流程创新——流程再造 1. 流程优化工具:端到端的客户旅程再造 1)客户端;塑造以客户为中心的流程优化 2)网点端:打造全行集中运营系统 案例:流程再造的难点在哪? 第四讲:案例启迪篇:国内外商业银行金融科技与数字化转型剖析 一、国外先进案例 1. 星展银行(DBS):打造API驱动的解决方案,助客户实现业务数字化并提升客户体验 2. 荷兰ING银行:构建“ABCD”为主体的金融科技服务能力 3. 西班牙对外银行(BBVA):金融科技与传统银行结伴而行 4. 汇丰银行:合力构建金融生态新格局 5. 花旗银行:花旗银行开户,智能科技,高效服务,尽在掌握 思考:举措、创新与成效何在? 二、国内先进案例 1. 招商银行:因您而变 2. 平安银行:可视化银行 3. 蚂蚁金服:金融科技全面开放战略背后的技术布局 4. 国有大行 1)工商银行:智慧银行生态系统 ECOS 2)交通银行:基金投顾服务平台 3)建设银行:开放式银行 4)中国银行:5G智能银行体验 案例:举措、创新与成效何在? 小组讨论:您所在银行转型吗?您所在银行怎么转?您自己该怎办? 总结:环境总结+方法总结(找到最适合自己企业的方法)+未来总结
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