|
商业银行数字化转型 课程背景： 中央提出要建设金融强国和走中国特色金融发展道路，并且要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融这五篇大文章。其中，数字金融成为影响金融要素、功能、效率、模式的“主要文章”，对于其他四篇大文章也起到重要促进作用。 商业银行作为我国金融改革与发展的“主力军”，也需要在数字金融战略背景下，重新梳理自身的数字化转型路径与重点。银行数字化转型并非“一帆风顺”，也会带来诸多新风险的挑战。随着科技的迅速发展，技术的全面性和复杂性对银行提出更高的要求和挑战。 本课程将从商业银行数字化转型的现状及问题出发，主要围绕银行的数字化转型的核心要点，从业务、客户、技术、数据、安全、风险防控等维度展开研讨论述，帮助商业银行更有成效地深化数字化转型。 课程收益： 1、了解银行数字化转型的现状，掌握银行数字化程度的衡量标准，准确评估银行数字化发展水平。 2、了解银行数字化转型的战略方向，增强可持续发展能力，服务经济强国建设，有效管理风险资源，提升全球竞争力。 3、掌握银行数字化转型的核心要点，涵盖业务创新、客户生命周期管理、数据资产优化、技术架构升级、安全保障及风险防控等关键领域。 4、学会在银行数字化转型中搭建客户生命周期生态建设，从新客期到成长期、提升期、巩固期，再到游离期、睡眠期和流失期，实施精准的客户管理策略。 5、掌握银行数字化转型中的安全保障能力，有效控制模型和算法风险、确保创新业务合规性、实现自主创新与自主可控、强化数据治理并优化监管模式。 课程时间：2天，6小时/天 课程对象：支局行长、客户经理、理财经理 课程方式：讲授为主，课程中包含案例解读以及课堂互动和讨论 第一讲：银行数字化转型的现状及衡量标准 一、银行数字化转型的现状 1. 银行数字科技投入和科技人才数量在不断增加 2. 银行数字化转型在数据化、智能化、开放化纵深化推进发展 1）工商银行与农业银行AI大模型、数智融合 2）建设银行“建设云” 3）中国银行“绿洲工程” 3. 银行数字化转型进入开放生态的4.0阶段 ——商业银行从制度、组织、流程、技术、业务推动数字化转型，并落实到战略、管理和业务层面 ——中小银行（重点：战略、组织、技术、数据、生态五个维度） ——城商行（重点：战略、组织、技术、生态四个维度） 二、银行数字化转型程度的衡量标准分析 1. 理论视角：银行数字化程度或数字金融业务比重的判断角度 1）金融科技的界定——支付结算、存贷款与资本筹集、投资管理、市场设施四类 2）银行数字化转型所必备的要素——技术、数据、场景、风险、监管、设施、生态 例子：技术（专利）、数据（数据治理、数据资产等）、场景（电子支付、线上贷款、消费金融、供应链金融、智能投顾等）、风险与监管（监管科技与合规科技应用）、基础设施与生态（金融市场基础设施、金融生态环境） 3）银行业务反映数字金融业务成效的指标 2. 政策视角：现有相关文件涉及到的相关衡量重点 1）银行业的战略规划水平、业务经营数字化、数据能力、科技能力、风险防范 解读：2022年1月10日银保监会《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》。 2）普惠金融数据管理、场景生态建设、客户服务、风险管控、系统支持、客户权益保护六个方面 解读：2023年7月25日人民银行《银行业普惠金融业务数字化模式规范》(JT/T0269—2023） 第二讲：银行数字化转型的战略方向 一、实现银行业的“由大到强”，增加可持续发展能力 ——银行业机构总资产为417. 3万亿元，居于全球第一 ——我国银行业运行质效仍有诸多不足，发展中也存在结构失衡，关键是服务于银行业供给侧结构性改革，真正为银行业高质量发展进行赋能 二、助力经济强国建设，服务于改善经济增长方式 1. 宏观层面：长期面临内生增长动力弱化的挑战，短期则面临“供给冲击、需求收缩、预期转弱”三重压力 2. 微观层面：是否真正改善企业部门、居民部门的生命力，为其带来相应的效益与福利改进 三、把握数字金融与金融科技的“跷跷板”，有效管理和运用风险资源（这个建议萃取核心重点） 1. 正确理解数字金融和金融科技创新的关系。 2. 数字化与新技术对夏普比率的提升。 3. 数字化转型给原有非系统风险带来影响。 四、提升金融业的全球竞争力，服务于金融制度型开放战略（这个建议萃取核心重点） 1. 变革与开放我国制度层面的规则、管理、标准，适应国际标准。 2. 增强我国金融体系的抗压能力和服务能力。 第三讲：如何更好实现银行的数字化转型 一、降低预期，已维持银行机构的功能为根本 业务本质：连接客户与产品 ——银行需要用数据分析来优化客户与产品之间的连接，找到最短的转化路径，并在最佳时机实现客户转化。 二、以场景落地为抓手，重视业务创新的边际改善而非颠覆式重构 1. 对公业务层面——供应链金融到产业链金融的创新成为重要切入点 ——金融服务渗透全产业链中的中小微企业，结合人工智能、区块链等先进技术的供应链金融科技手段或模式,提高整个供应链融资和支付流程的智能化、数字化及自动化水平 2. 财富管理业务层面——打造更加数字化、智能化的财富管理生态圈 ——数字化转型与科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融场景化有效结合，也是业务创新的重中之重 三、以客户至上为宗旨，全面打造共享共赢的开放金融模式 ——业务经营要以客户生命周期管理为核心 讨论：如何构建客户生命周期生态？
——聚焦到银行业务最关心的客户生命周期管理，三个主要阶段和七个子阶段 1. 新客期：目标是拉新获客，主要策略包括公域引流和裂变营销 2. 成长期、提升期和巩固期：这三个子阶段是银行客户经营的关键部分 1）成长期：提升客户活跃度和粘性，为后续转化奠定基础 2）提升期：提升客户的金融资产，识别深层次金融需求，为客户提供合适的产品和服务 3）巩固期：通过交叉营销和裂变营销，关注客户留存率和业务转化率 3. 游离期、睡眠期和流失期：建立预防、监测和弥补的闭环机制，设计常态化的客户资金留存和转化策略，防止资产流失，并采用场景化营销手段唤回客户 四、适应数据要素到数据资产的优化升级 1. 加快推动数据治理与应用的优化——激活数据要素潜能、释放数据要素价值 2. 解决数据资产“入表”的问题——从实物资产到金融资产的跨越 3. 探索数据资产融入业务创新的可行路径——利用数据资产进行“信用增级” ——在开放银行的生态建设基础上，真正构建不同参与主体之间的、公平合理的收益分配制度，依据“谁贡献、谁投入、谁受益”的原则，保障数据资产相关方的利益 五、以技术架构为承载，全面提升产品与业务的创新空间与效率 1. 人工智能进入“应用爆发期” ——合成数据牵引着人工智能的未来，人工智能支持金融服务“上云用数赋智”、提升智慧金融服务能力、推动场景金融更加智慧，正是银行需进行快速布局的重点。 2. 分布式技术在金融行业的应用已经进入“深水区” ——逐渐往全行级的技术中台进行演进，最新的云原生也已在金融行业进行试水，相关应用则进入稳健期。 六、以安全保障为护航，控制相关风险优化监管模式 1. 模型和算法风险挑战 2. 创新业务合规性 ——消费者权益保护、数据安全、合规销售、产品及服务定价、声誉风险、反洗钱及反恐怖融资等方面的合规 3. 自主创新与自主可控 4. 数据治理 5. 强化与数字化转型相应的各项监管 ——机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管
| 
