——严监管常态化下银行信贷业务内控合规与风险管理实务解析（2026年） 讲师：程玮 课程时长：1天（6小时） 学习对象： 第一部分：当前金融监管形势与信贷合规新要求（1小时） 1.1 2025-2026年金融监管政策脉络（从数据看程度）
- “十五五”规划开局之年的金融监管定位：防风险、强监管、促高质量发展
- 2025年监管处罚数据概览：罚单6546张，罚没金额26.39亿元，同比大增46.53%
- “长牙带刺”监管理念的深化：452张百万元以上大额罚单落地，“双罚制”硬气执行，个人罚款同比涨幅超43%
- 从“形式合规”走向“实质合规”
- 穿透式监管在信贷领域的应用：聚焦“关键人”“关键事”“关键行为”
- “五大监管”框架下的信贷业务要求：机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管
1.3 政策信号解读（从政策看趋势）
- 2026年金融监管总局工作会议：着力处置存量风险，坚决遏制增量风险
- 央行“十五五”部署：强化中小金融机构风险识别和早期纠正
- 分类分级监管的深化：高风险高强度、低风险低强度
第二部分：信贷业务全流程内控要点与风险识别（2小时） 2.1 贷前调查环节的合规要点
- 客户尽职调查的核心要求：基于风险原则开展调查，避免采取与洗钱风险状况明显不匹配的措施
- 贷款“三查”制度中贷前调查的常见问题
- 关联交易识别与集团客户统一授信
2.2 贷中审查与审批环节的合规管控
- 授信审批独立性要求
- 抵押担保合规性审查要点
- 统一授信管理制度的执行
2.3 贷后管理环节的风险防控
- 资金流向监控与用途合规
- 风险预警信号的识别与处置
- 续贷、展期、重组的合规操作
- 贷款管理不到位（典型案例：杭州联合银行被罚1110万元）
- 信贷资金违规流入房地产、股市
- 违规发放贷款、虚增存贷款规模
- 票据业务违规
第三部分：2025-2026年典型行政处罚案例深度解析（1.5小时） 3.1 大额罚单案例剖析
- 案例一：杭州联合银行信贷违规案
- 违规事实：贷款管理不到位
- 处罚结果：被罚1110万元
- 启示：总行层面信贷管理内控漏洞是系统性风险根源
- 案例二：湖北十堰农商行信贷违规案
- 违规事实：多项信贷业务违规
- 处罚结果：被罚185万元，4名相关责任人同步被警告
- 启示：“双罚制”下个人问责力度加大
- 案例三：山东章丘农商行贷款管理违规案
- 违规事实：贷款管理不到位等多项违规
- 处罚结果：被罚130万元
- 启示：地方中小银行信贷合规治理任重道远
3.2 监管处罚趋势分析
- 2025年银行机构及从业人员罚单6546张，罚没金额26.39亿元
- 个人罚款同比涨幅超43%，银行高管问责力度不断加强
- 2026年银行业“严监管”态势持续，信贷违规仍为监管重点
3.3 从案例看监管“长牙带刺”的执法逻辑
- 操纵市场案：余韩案罚没10.22亿元，3年市场禁入
- “罚到痛处、禁到根上”的执法决心
- 2025年审结涉证券、期货、基金等案件2.5万件，同比增长53.6%
第四部分：新形势下信贷内控体系建设的实务建议（1小时）
- 完善公司治理与内控机制
- 改革激励约束机制，构建合规经营导向
- 强化资本约束与内控管理
- 大数据、人工智能在风险识别中的应用
- “金监工程”建设对监管科技的要求
- 科技监管升级：从“事后灭火”到“事前预警”
4.3 合规文化建设与警示教育
- 建立常态化合规培训机制
- 重要岗位警示教育专项培训
- 案例警示教育的实施路径
4.4 应对监管检查的实务建议
- 监管检查前的自查准备
- 现场检查中的配合要点
- 问题整改与问责机制建设
第五部分：总结与交流研讨（0.5小时） 5.1 课程核心要点回顾
- 监管趋势：严监管、强监管已成为常态
- 合规底线：守住不发生信贷风险的底线
- 管理重点：贷前、贷中、贷后全流程管控
5.2 案例交流与互动
- 交流——学员所在机构信贷内控难题分享
- 讨论——课堂案例研讨（含解决策略交流）
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