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张绪才《保险理财与家族财富传承法律保护》

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《保险理财与家族财富传承法律保护》培训课纲
      财富传承管理师、资深专业律师  张绪才
   
   
   第一部分  2018年经济新常态分析
   第二部分  家族财富传承概述
    一、高净值人士群体特点:
    根据民生银行与胡润在京联合发布的《2014-2015中国超高净值人群需求调研报告》,针对中国大陆地区总资产超过5亿元人民币的超高净值人群的需求开展专项研究,报告指出近7成的富人都已年届5旬,在累积了相当的财富后,现在都面临家族财富传承的问题。许多人因此开始有了危机意识,在一代逐步向二代进行交接和财产分配前,如何保持财富的安全就取代了创富,成为他们的首要任务。
    案例分析:
    二、财富传承的定义和内容
    (一)财富传承的定义
    (二)财富传承的内容
    1、遗嘱规划
    2、不动产规划
    3、婚姻资产规划
    4、股权规划
    5、金融资产规划
    6、艺术品规划
    7、信托规划
    8、寿险规划
    三、家族财富传承面临的风险——你的资产真正属于自己吗?你知道存在着哪些潜在的风险吗?
    家族财富传承的过程可能出现的关于税收,通胀,子女接班意愿及能力、家族内斗等挑战。
    案例:为何千万富豪财富传承意愿落空?
    四、高端人士个人及家族财富保护体系
    1、个人投资理财中的财富保护
    2、婚姻中夫妻之间的财富隔离及保护
    3、父母对子女的传承财富保护
    4、家庭借名投资财富保护
    5、移民跨境财富转移及海外投资理财
    6、高端人士与商业合作伙伴往来的财富保护
    7、家业与企业间的财富保护与隔离
    8、家族企业财富传承保护
    9、公司治理中的股东财富保护
    10、高端人士经济“罪与非罪”风险防控
   第三部分  保险是全球公认的财富保全最佳方案
    一、法律对保险的强力保护(案例分析)
    1、人寿保单不纳入破产债权《公司法》
    2、受益保险金不用于抵债《合同法》73条
    3、保单是不被查封罚没的财产《保险法》24条
    4、不存在争议的财产分配《保险法》61条
    5、不需要纳税且不能随意质押《税法》4条
    6、人寿保险公司不得破产解散《保险法》85条
    二、保险在财富传承中的突出优势(案例分析)
    优势1:保值增值的功效。
    优势2:能否保证财富所有人的意愿?
    优势3:对后代的影响。
    优势4:税费成本。
    优势5:避债的功效。
    优势6:保密性。
    优势7:时效性。
    三、如何利用保险进行财富保全   
    1、保单的迫切性
    架构一个完整的顶层家族财富传承方案需要多方面的专家合作,并且根据家族的需求和提供的信息来逐步优化。筹划时间较长,手续比较繁杂。
    案例分析:
    2、保险-家族财富传承的重要基石
    除此以外,保险之所以是家族财富传承框架下相当重要的基石,是因为如果没有完善的保险规划,在遇到不可控的因素(天灾人祸)时,无论企业家的事业有多成功,他们拥有的资产都可能在旦夕之间化为乌有。
    案例分析:
    3、保单的保密特性和税务优势
    案例分析:
   第四部分  当前保险业的发展形势
    一、国家层面设计、政府机关重视、总理主持部署、媒体关注传播,保险业的黄金大升级时代真正来临了!
    二、新国十条的颁布,保险业将构建三大布局:
    一是构建形成全社会“学保险、懂保险、用保险”的保险文化格局;
    二是构建形成“百姓愿意买、企业愿意用、政府愿意推”的保险消费构局;
    三是构建形成“政府引导、政策支持、市场参与”的保险服务构局;

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