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商业银行合规管理与案件实战提升 课程背景： 无规矩不成方圆，而很多大的风险事件往往是由于操作上的一些小违规和小问题而引发的，因此每一位银行人员都应当对风险有个正确的和清醒的认知：有些事可以为，有些事不可为，坚决制止以信任代替制度，以人情代替规章；用大量他行血淋淋的真实案件，让学员深刻的知道：为什么要这么做，应该如何做；提高合规意识，不能因为一些小违规和小问题给风险触发留下可乘之机，实现银行业务的“零差错、零缺陷”这一个共同的目标，为此应警钟长鸣，防范于未然，时刻保持一颗对风险的敬畏之心。 加之近些年来，金融界大案要案频发，从17年4月份暴出某银行30亿飞单窝案，再到16年的多起票据大案，损失超100亿，再到冥币换真币、关灯换钱箱、存款丢失、假理财真飞单、挪用或侵吞资产等等事件不段的被暴出，对于银行来说损失的不仅仅是自身和客户的资产，还有自己的赖以生存信誉，更有甚者许多同行因他人的犯罪行而背负上了渎职的刑事罪名，酿成了不知多少人间悲剧。 为了维护银行和保护自身的合法利益，反“职务犯罪”合规操作是每位银行人共同努力的方向；本课程基于大量事实，带领广大学员走进一个又一个所谓的“梦想”，去感受一下梦破灭后的悲惨，并总结及吸取经验，为我们行内进行预防职务犯罪提供可操作性方案。 课程收益： ● 全面提高学员对合规经营重要性的认识； ● 树立学员合规操作意识，防范银行案件的发生，提升学员的反犯罪的决心； ● 通过大量他行血淋淋的真实案例分析，总结经验教训，避免类似风险再次发生。 课程时间：2天，6小时/天 课程对象：银行从业人员 课程方式：理论结合实践，配合案例研讨式教学，强调互动 课程大纲 第一讲：政策梳理及解读 一、2020年人民银行、银监会强监管罚单分析 1. 罚单数量与区域分析 2. 罚单金额与机构分析 3. 禁止从业、取消任职资格等人个行政处罚要点及成因分析 第二讲：商业银行合规管理概述 1. 由一银行为了业绩，内部严重违规最终带来了不可挽回的损失案，来反观合规的重要性及违规的危害性。 2. 合规的概念简述 3. 风险与违规之间的关系 4. 近期相关监管文件说明 5. 合规意识是银行风险控制的基石所在 小结：合规经营是“银行人”安身立命之本，合规经营的意义在于维护银行与我们个人的切身合法利益不受到侵害。 第三讲：银行各业务风险管理案例深析 一、银行理财业务案例中的合规分析 1. 违规虚假宣传，银行败诉尝苦果 2. 信息披露不充分造成纠纷，是银行操作不规范 3. 银行不断上演“干私活”“庞氏骗局”“飞单”等乱象是合规管理失败的结果 二、信贷业务案例中的合规分析 1. 外部欺诈银行未能识别造成损失，是合规意识的沦丧 2. 银行内部人员为了眼前的业绩违规操作，终害人害己 3. 内外勾结骗贷款，难逃制裁终受刑 4. 贷前、贷中、贷后合规管理不能丢 三、票据业务类案例中的合规分析 1. 内部员工偷盗并伪造票据，挪用银行资金 2. 违规贴现银行受损 3. 降低审查力度图省事，违规操作终酿成大祸 四、运营业务案例中的合规分析 1. 利用内部账户漏洞，盗取银行资金用于赌博 2. 未严格执行开户制度，对熟人降低审查要求 3. 储户存款被骗，银行合规底气足 4. 违规代客行为助长银行风险隐患 第四讲：商业银行典型案件分析 一、银行工作人员可能触及的14条刑法说明 二、银行职务犯罪是严重的刑事案例，党和国家从不姑息 三、监狱是你想像不到的地狱 四、银行工作人员有可能会触及的罪名及案例分析 1. 某银行员工非法出售客户信息案 1）基本案情 2）作案手段 3）案例启示 4）侵犯公民个人信息罪名解读 2. 一笔看似不错的信贷业务最终产生不良案 1）基本案情 2）作案手段 3）案例启示 4）违法发放贷款罪及违法向关系人发放贷款罪名解读 3. 某银行支行长为朋友违规提供结算账户案 1）基本案情 2）作案手段 3）案例启示 4）洗钱罪名解读 4. 某银行工作人员违纪为朋友通风报信案 1）基本案情 2）作案手段 3）案例启示 4）包庇罪名解读 5. 某银行工作人员违规为企业办理承兑开票案 1）基本案情 2）作案手段 3）案例启示 4）对违法票据承兑、付款、保证罪名解读 6. 侨兴债，分行非法为私募担保案等 1）基本案情 2）作案手段 3）案例启示 4）非法出具金融票证罪名解读 7. 某银行支行长挪用柜员尾箱现金案 1）基本案情 2）作案手段 3）案例启示 4）挪用公款罪名解读 8. 某银行员工非法吸收客户存款发放贷款案等 1）基本案情 2）作案手段 3）案例启示 4）非法拆借、发放贷款罪名解读 9. 某银行3000万理财产品飞单案等 1）基本案情 2）作案手段 3）案例启示 4）集资诈骗罪名解读 10. 某客户经理卷入民间借贷团伙案 1）基本案情 2）作案手段 3）案例启示 4）非国家工作人员受贿罪名解读 第五讲：“三道防线”建设（思想防线、制度防线、监督防线） 提出了内控体系建设、“三道防线”建设（思想防线、制度防线、监督防线）、柜面业务流程控制、开户管理、对账管理、账户监控、印章凭证管理、代销业务管理、风险提示、客户信息安全管理、录音录像监控、营业场所管理、员工行为管理、风险事件联动查处和双线整改、内部举报核查、宣传引导、声誉风险管理等要求。 一、培养员工责任感、企业归属感和工作自豪感，从源头上杜绝风险的发生 1. 优秀客户经理的基本标准 2. 优秀客户经理的基本要求 3. 成为优秀客户经理的“四应该、四做到” 二、建立以人为本的风险管控文化 1. 建立违纪违规举报制度 2. 推行管理问责制 三、完善重要岗位人员监督与制约机制 1. 岗位轮换 2. 强制休假 3. 离任审计 三、银监会规范从业人员行为管理——《银行业金融机构从业人员行为管理指引（征求意见稿）》全文解读 四、《银监会十个严禁》解读与深析 结束语：致所有员工 算好人生七笔帐，走好人生每一步。——我很重要！ 感恩、敬业、责任、危机！ 注：案例将针对课程进度控制和授课学员有针对性地进行调整。
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