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银行柜面（货币、证件、人像识别）操作指南 课程背景： 我们常说银行开三件事：钞票、证件、身份核实；柜面工作者每天都必需要面对的问题，也是银行对外操作风险的一个集中暴露点，各商业银行都高度重视柜面人员此项技能的提升工作，因为针对货币与证件的犯罪自古就有。 随着社会的发展，犯罪分子的犯罪手式也花样百出，仅人民币的假币就分为机制币和变造币，其中变造币的鉴别是柜面人员的薄弱点；此外还有来自国内造假分子的也有来自国际造假集团的，同时还有来自世界各国的货币需要鉴别，无比繁杂，给银行带来的货币收兑压力是前所未有的。 同时证件已经成为我们生活的重要组成部分，证件与我们的身份安全、信用安全、财产安全等密不可分，而银行是这此安全的主要承担者，其风险压力不言而喻;正是因为证件它的特殊属性，所以针对证件的犯罪越发猖獗，其中2015年315晚会就暴出二代身份证设计上的一个重大缺陷，易被不法分子冒名顶替，给银行带来了信誉、经济、法律等多重风险。 风险管理的办法有很多，但讲者认为最好的莫过于风险管理前置，即在风险发生前，培养一批技能过硬，对此类风险有感知、识别和应对能力的优秀柜面团队出来，同时我们要明白有了相关鉴别技能，仅仅算是合格了而已，看得准、有效率、重服务、懂法规才是银行真正需要的优秀柜面工作者，此课程基于银行的真实需求、主旨在于培养优秀柜面人员而研发的，是市面上少有的专为银行培养优秀柜面人员的课程。 课程收益： ▲ 快速提高银行对货币、证件、人像的风险的综合管控能力和整体服务水平； ▲ 让学员拥有10秒钟搞定人民币常见真假币和银行已开办外币的能力； ▲ 让学员拥有10秒钟搞定身份证等常见证件有效识别，1分钟搞定其它非常见有效证件的真假识别，3分钟搞定世界护照有效识别的能力； ▲ 让学员掌握柜面黄金5秒快速甄别人像的技巧，能自行识别95%以上的冒充者；； ▲ 理解人类面部生物特征的变化特点和规律，拥有2分钟搞定复杂人像识别的能力。 课程时间：2天，6小时/天 课程对象：柜面人员、会计主管及相关工作人员 课程方式：以案例研讨式为主，用真实案例讲知识，全程高清扫描案例件授课 课程大纲 第一部分：货币识别 世界货币的发展趋势： 近年来，货币的制作越来越倾向黄金5秒的趋势，如彩版美元100元、新版欧元、新版港币等钞票，使得普通民众能够在5秒之内达到有效的鉴别，人民币作为世界主要的货币之一，也成为世界货币发展的引领者，新版人民币的制作工艺可以说是世界一流的。 第一讲：钞票的综合防伪体系 1. 钞纸防伪：水印、安全线、纤维丝 2. 油墨防伪：光变油墨、磁性油墨、荧光油墨、红外油墨等 3. 印刷防伪：凹版印刷、平版胶印、凸版印刷 4. 货币通用防伪特征制作原理及其识别技巧 5. 透过原理看清本质，真正理解货币鉴别流程为什么是“一看、二摸、三鉴别” 第二讲：新版人民币防伪体系 1. 设计理念（强国货币） 2. 新版人民币发行背景与票样介绍 3. 新版人民币与旧版人民币的区别 4. 新版人民币新增防伪特征介绍 5. 新版人民币黄金5秒快速鉴别法 6. 要点：新版人民币的黄金5秒：光彩光变油墨＋光变镂空开窗安全线 7. 货币的国际化趋势 第三讲：人民币收兑指导 1. 人民币收兑情况说明 2. 伪造币与变造币的定义与识别技巧 1）如何从票面的正、背面共8个防伪点，快速识别各个不同种类的变造币 3. 老旧钞票的收兑技巧与注意事项 4. 小面额钞票在残损状态下的鉴别 5. 特殊残损币的鉴别与收兑技巧（重点讲解火烧币分类处理法） 第四讲：五大外币柜面收兑指南 一、美元 1. 美元老版钞、新版钞、彩版钞的基本知识和重要防伪点 2. 小面额新版钞、彩版钞(5. 10、20、50)的防伪特征及鉴别要领 3. 小面额彩版钞假币的鉴别 4. 重点讲解彩版钞100元及市面上出现的机制版假币 5. 美元新版钞100美元快速识别法 1）钞票的手感 2）纸张颜色 3）主体图案清晰度 4）主体图案油墨颜色 5）油墨渗透和字母压痕 6）连号 二、港币 1. 目前港币的收兑情况 2. 港币的各大系列钞票的共同点和不同点 3. 他国货币冒充港币的案例分析 4. 重点讲解2010系列港币的防伪特征 5. 2014年出现的精致版假港币(汇丰、中行)鉴别要点 三、欧元 1. 欧元的基础知识及防伪要点 2. “欧罗巴”系列5. 10元及即将推出的其它面额的讲解 3. 欧元假币20、50、100、200、500的鉴别 4. 重点讲解100与200欧元的假币 四、英镑 1. 目前能收兑的英镑票样，及不能收兑的英镑票样 2. 英镑的整体防伪特征 3. 重点讲解20英镑的假币 五、日元 1. 日元收兑概述 2. 日元的防伪特征 3. 日元的假币情况 第二部分：柜面证件鉴别指南 第一讲：证件概念讲解 1. 我国规定有效证件的种类 2. 证件当中的共通点 3. 货币中的防伪经验在证件的应用与运用 4. 证件与货币的防伪体系又有着极大差异性 5. 证件中用的比较特别的防伪体系阐述 第二讲：世界护照、新旧版台胞证(含卡式证件) 1. 护照的概念 2. 护照防伪要点 3. 签证及出入境检讫章的鉴别 4. 护照的识别知识在台胞证的应用与运用 5. 护照及台胞证的鉴别要领及建议流程 6. 经典案例分析再现，现场演练 第三讲：新旧版中国军官(警官)证、士官(兵)证的基本格式及鉴别伪证要领 1. 军官(警官)证、士官(兵)证的基本格式规范特点 2. 证件发证机关的印章印文的特点 3. 材质的特征 4. 印刷油墨的特点 5. 肩章(袖章)识别 6. 衔级与肩章、资历章的关系 7. 具有代表性的案例分析 第四讲：二代居民身份证的防伪特征及鉴别伪证要领 1. 视读防伪 1）缩微文字 彩虹印刷 荧光油墨 光变色膜 光变光存储膜 2. 机读防伪 3. 号码计算公式 4. 巩固环节：真假身份证图片展示，学员根据所讲知识一一进行对比，从而掌握鉴别要领。 第五讲：外国人永久居留证及港澳台居民居住证 1. 证件背景及政策 2. 证件样式说明 3. 材质的防范特征 4. 印刷油墨防范的特点 第六讲：新版营业执照及三证合一企业证件的鉴别 1. 新版营业执照样式说明 2. 新版营业执照的防伪特征说明与鉴别 3. 三证合一企业证件国内三种不同样式说明 4. 三证合一企业证件的防伪特征说明与鉴别 第三部分：柜面人像识别技巧与案例分析 第一讲：柜面人像识别操作过程中出现了那些问题 1. 帮助学员总结与归纳柜面人像识别过程中可能出现的情况 如：年龄、胖瘦、化妆、角度、整形、意外伤害、双胞胎、证件与系统照片不一至、服务投诉等问题 2. 引起学员共鸣，勾起学员的学习意愿，让带着问题来学习 3. 对某些常见问题进行现场解答 第二讲：柜面人像识别-方法论 一、柜面人像识别的基础与前提 1. 证件标准照-静态照片：即正面免冠照，受多重条件限制 2. 柜面观查原则与服务引导 二、头部骨骼与肌肉的结构特征 1. 头部骨骼的讲解 2. 人物整容的案例讲解 3. 面部肌肉的讲解 4. 人物表情的案例讲解 三、人像识别黄金五步法与一个核心 学员在日常工作中，在进行人像识别时，应从整体到局部观察，结合询问技巧，来进行核查人证是否合一。 1. 第一印象法 2. 十字分割定位法 3. 面部特征分析法 4. 五官对比法 5. 策略性提问法 经典案例再现
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