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商业银行结算账户风险管理与反电信诈骗 课程背景： 2017年是监管风暴时期，全国发生多起银行业金融机构与客户纠纷事件，暴露出部分银行营业机构存在内部控制不严，管理不到位的问题。2018年监管部门继续加大力度，监管力度已步入“全面监管、严格监管”新阶段。2019年账户大改革，监管力度不曾放松。2020年现金、账户管理领域成为监管主抓重点。本课程通过对操作风险解读，贯穿于柜台业务操作结算账户管理环节，帮助银行从业人员认识电信网络诈骗给消费者和银行的危害，保护客户资金安全是银行人的职责，从银行的实际出发，帮助运营人员提升合规风险意识。 课程收益： ● 全面树立员工的合规意识，有效防范操作风险、合规风险与法律风险 ● 了解柜面业务操作风险，学会如何在业务中防范风险，提高操作和法律风险防范能力 ● 通过案例分析，总结经验教训，提高员工的工作责任心，增强操作风险的防控水平 课程时间：1天，6小时/天 课程对象：运营管理部相关人员、运营主管、会计主办、柜员、新员工以及其他相关人员 课程方式：课堂讲授+视频分享+案例分析+小组讨论+现场点评 课程大纲 第一讲：监管风暴下的银行结算账户管理和现金管理 一、新形势下的金融走向和监管风暴 二、“强监管、严问责”形势下的合规管理要求 三、银监会首次针对基层网点要求银行“打补丁” 四、操作风险的特征与监管要求 五、2020强监管脉络梳理，剑指银行风险领域板块 1. 银行结算账户风险管理现状和监管要求 2. 现金管理监管要求和相关业务环节 小结：2021年“强监管、严问责”成为监管主旋律 第二讲：结算账户全生命周期管理及风险防范 一、事前建立关系阶段风险控制 1. 账户开立受理环节的操作风险 1）开户前期“四大”核心操作风险点把控 2）审核账户的重点：形式审查+实质审查（确保“三真”原则） 3）取消开户许可证，银行需关注的风险要点和承担的责任（监管处罚类型） 案例分析：银行客户经理内外勾结案 风控启示： 1）风险过程管理和控制要点解析 2）监管内控制度要求 3）识别能力提升技巧 2. 账户种类风险点和注意事项 1）临时账户 2）专用账户 3）同业账户 4）临时存款账户 3. 账户开立银行工作人员需掌握的风险控制技巧 1）“3K”原则 2）冒名频发的“八大业务” 3）防止冒名开户遵循的“三大严格”和“四种情形” 4）识破冒名开户的“三大技巧” 5）如何识别“五证合一”营业执照及发证日期 6）重点关注企业“五大特征” 7）重点把握“五大排查” 二、事中存续期间账户动态监控控制风险 1. 大额资金划转监控 1）防止“伪现金”交易 2）防范不正当的“公转私”:银行现状、监管要求解析、银行不当操作将面临的法律责任 3）防范“公转私”的应对措施 4）银行要怎么做？ 5）违法“公转私”面临的法律风险 2. 强化账户风险监测分析 1）监测重点内容 2）处理方法（包括但不限于） 3. 结算账户撤销和变更风险控制 1）企业需承担的义务（监管制度） 2）银行注销账户合规风险管理措施：银行账户排查的手段、银行停止账户使用的法律依据、长期不动户的法律处理依据、企业破产或注销账户后的资金处理 3）重点解析人民银行账户管理要求 4）账户变更合规操作：企业名称变更、法定代表或者单位负责人变更、企业经营场所变更 4. 印鉴管理风险控制 1）印鉴变更风险：个人遗失或更换预留个人印章、更换预留公章或财务专用章、法定代表人变更、印鉴磨损或人员调整等原因变更、其它缓释风险方法 2）印章使用的法定风险 5. 人民银行加强支付结算管理核心重点 1）单位支付账户管理 2）买卖账户行为采取强化管理 3）自助柜员机转账管理 4）特约商户与受理终端管理 6. 结算账户查询、冻结、扣划业务风险点及管理 1）银行冻结账户的前提条件 2）商业银行工作人员在查询、冻结、扣划工作中面临的风险:面对的有权机关、临柜人员判断/审核的依据、执法机构“双人办理”的内控管理基本原则、金融机构视个案情形区别对待例外或特殊情形、金融机构协助查询冻结扣划工作关于客户资料提供的合规操作 3）账户资金冻结的合规风险：冻结资金收益问题、法院冻结的权限 7. 重视对账工作 三、事后存续期间账户持续动态监控 1. 现场检查 2. 专项检查 3. 建立风险责任追究机制 4. 可疑特征/交易报送 第三讲：电信诈骗风险防控 一、银保监会、人民银行关于防范电信诈骗的管理要求 二、近期对银行业处罚的监管依据 三、银行防范电信诈骗的主要环节和风险点 1. 电信诈骗的常见形式 2. 如何识别防范电信诈骗？ 3. 网络诈骗防范六要点 4. 使用手机十大注意事项 5. 十三项自我防范措施 6. 发现电信诈骗银行该如何做？怎么做？（保护客户和银行自身利益） 四、涉电信诈骗犯罪可疑特征报送
1. 开户环节 2. 转账交易环节 3. 取现交易环节 4. 其他 第四讲：课程总结 一、合规1.0—合规4.0，我们走在那个阶段？ 二、紧抓银行全面风险管理“四大维度、四大中心” 三、正解决不能违规的“三大控制”
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