“遨游蓝海”消费金融——全面解读消费金融 课程背景: 转眼间,消费金融在中国已经历了13年的风雨,由最初的摸着石头过河到现如今的健康理性可持续发展,消费金融行业经历了跌宕起伏的心路历程。在摸索中发展,在发展中摔跤、在摔倒中成长,不可否认的是,消费金融仍然是一片无法估量的“蓝海”,截至2020年,我国消费金融整体规模已超过15万亿,且近几年年均增速超过了10%。 行业在特殊时期的催化下,结束了之前蒙眼狂奔的增长,步入行业稳定发展期。行业主体更是发生巨变,昔日风光的P2P全部清零,过去几年规模快速放量的小贷公司,遇到空前严格的资本约束,势能不再。持牌消金公司借助前些年的稳定增长以及政策的支持,正在主导万亿级别的消费金融行业。经历了市场动荡后的消费金融依然成为国家拉动内需的重要工具,依然被众多资本方视为未来5至10年的“香饽饽”,消费金融的多层次竞争格局、丰富的场景化给产业分工提供了空间。 作为金融机构,你如果想加入其中、遨游“蓝海”,我们必须从认识消费金融开始—— 什么是消费金融?消费金融的模式有哪些?如何看待消费金融风险? 课程收益: ● 全面了解消费金融和我国消费金融模式; ● 认识我国消费金融公司、互联网金融; ● 消费金融业务风险; ● 了解未来消费金融发展前景。 课程时间:1天,6小时/天 课程对象: ● 消费金融公司/互联网金融公司 ● 金融机构零售业务负责人、客户经理 ● 零售信贷从业人员、风控专员等 课程方式:案例分享+互动游戏 课程模型:
课程大纲 第一讲:什么是消费金融 一、消费金融基本介绍 1. 传统消费金融 1)向各阶层消费者提供消费贷款 2)与消费领域关联的银行个人信贷 2. 互联网消费金融 1)利用互联网技术提供消费金融产品与服务 2)特定贷款用途与非特定贷款用途的消费信贷 3)消费金融的发展意义 a开辟零售市场和中间业务的利器 b改变资产负债结构失衡的调节器 c完善货币传导机制和扩大内需的途径 二、消费金融发展趋势 1. 市场规模已成万亿之躯 2. 互联网消费金融势不可挡 3. 围绕消费金融的产业链已经形成 三、国外消费金融的发展 1. 美国:商品分期→信用卡→专业消费金融公司【从美国学宏观经济】 案例:从缝纫机分期业务到汽车分期 2. 欧洲:现金贷款与非现金贷款/直接营销与间接营销【从欧洲学产品设计】 案例:西班牙桑坦德消费金融公司 3. 日本:发放对象/风险管理【从日本学风险管理】 案例:武富士消费金融公司的不归路 第二讲:我国消费金融的发展 一、我国消费金融的历史 1. 消费金融的鼻祖——文财神范蠡 2. 中国银行业的起源——晋商票号 二、我国消费金融的发展脉络 1. 消费金融公司试点 2. 当前消费金融的参与者 三、消费金融发展的三个阶梯 1. 消费金融1.0——传统银行消费信贷 2. 消费金融2.0——信用卡分期 3. 消费金融3.0——互联网消费金融 第三讲:解读消费金融公司 一、消费金融公司的历史沿革 二、消费金融公司的三大派系 1. 银行系 2. 产业系 3. 电商系 三、消费金融公司的业务范围 1. 受托支付业务 案例:分期业务 2. 现金贷业务 案例:现金贷的畸形发展 四、消费金融公司的客群定位 1. 引流与分层 案例:蓝领的消费信贷春天 2. 消费用途决定客户选择 案例:房相关、车相关、生活相关、教育相关、生产相关 第四讲:解读互联网金融 一、与互联网相关的几个知识点 1. 互联网的力量 案例:王者荣耀的“皮肤”交易 2. 大数据 3. 互联网+ 二、互联网金融是什么? 1. 互联网金融离不开存贷汇 2. 互联网金融的六大形态 案例:微众银行 三、互联网金融对传统金融的十大冲击 1. 从线下到线上 案例:传统柜面服务的延伸 2. 从有限服务时间到全天24小时 案例:信汇、电汇到网银、手机银行的变革 3. 对实体金融货币的冲击 案例:比特币的横空出世 4. 成本冲击 5. 服务领域和空间的延伸 6. 打破金融格局,成就“虚拟恐龙” 案例:微粒贷 7. 产融结合 8. 改变金融竞争策略 9. 冲击现有规则 10. 冲击监管理念 四、互联网消费金融(案例) 1. 京东白条 2. 花呗与借呗 3. 招联消费模式 第五讲:消费金融的信贷风险 一、消费金融面临的风险点揭示 1. 政策风险:宏观政策调整和金融监管带来的风险; 案例:持牌消费金融公司的处罚 2. 市场风险:银行业市场变动和消费金融市场变动带来的风险; 案例:客户下沉与网贷风波 3. 产品风险:设计不足、一味模仿 案例:视频贷款机与日本的居酒屋消费借款 4. 获客渠道风险:现金贷渠道的无底线和分期渠道的不专业 案例:包装材料/多级代理/中介勾结/人头贷 5. 客户风险:欺诈、骗贷、挪用 案例:骗贷/套取审批规则/首付贷 6. 员工风险:内外勾结/利益驱动 案例:无间道的卧底 二、大数据风控的应用 课间游戏:大数据画像 1. 互联网大数据风控的九种维度 2. 大数据如何做流程运营风控 1)贷前调查:以人工智能给客户画像更精确 2)贷中审批:你是来骗钱的吗? 3)贷后管理:互联网时代的你,无处遁形 第六讲:消费金融的未来展望 一、拉下面子,放下架子,传统银行华丽转身 案例:互联网巨头与国有四大行的联姻 案例:股份制商业银行的消费场景设计 案例:银行转型升级3.0版——智慧银行 二、云计算,大数据,客户信息集中共享 案例:消费金融风控四种模式 案例:我们会在现实社会上演一场全民“裸奔”吗? 三、线上+线下的充分融合 案例:阿里的全域营销
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