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商业银行不良资产处置法务风险防范实务 课程背景： 自1999年四大资产管理公司相继设立，中国金融不良资产市场发展至今已有20年。20年来，中国金融不良资产市场发生了翻天覆地的变化，从文人问津现在成为行业热门话题。 近年来，困扰中国商业银行发展的最大问题是银行资产质量问题。据相关数据统计，截至2018年年底，中国金融系统中的不良贷款已达到近5万亿。作为资本扣减项的呆账贷款，其对资本充足率的影响举足轻重。大量呆账贷款的存在则直接抵消了资本的增加，降低了资本充足率，加大了银行的信用风险，提高不良贷款处置能力已成为银行目前的当务之急。 课程收益： ● 明确银行金融信贷资产风险分类的最新要求和影响； ● 不良资产处置过程中的尽职调查要点及9大不良资产处置方式及监管要点； ● 保全诉讼时效的和方式和10个小妙招； ● 不良债权清收与处置中的法律问题。 课程特点： ● 内容生动，擅长把枯燥的理论变得形象化，易学易懂。 ● 结合讲师多年实操经验，内容可操作、可传承、可落地。 ● 课堂气氛活跃，收课风格幽默轻松、组织形式多变，学以致用。 课程时间：1-2天，6小时/天 课程对象：银行资产保全人员、银行信贷人员、不良资产处置人员、不良资产清收人员 课程方式：课堂讲授+案例分享+问题思考+总结提炼 课程大纲 第一讲：金融资产风险分类新要求与减值准备 1. 《暂行办法》只是金融资产风险分类的最低要求 2. 拓宽风险分类的金融资产范围， 银行影响大 3. 明确逾期天数长短与分类等级的关系 4. 债务人在本行有5%以上的不良债务后其他债务均成不良 5. 过渡期最多一年半左右，银行压力大 第二讲：不良资产的九大处置方式（方式、优缺点、流程） 1. 常规催收 2. 依法收贷 3. 债务重组 4. 核销 5. 资产转让 6. 委托处置 7. 资产证券化 8. 债转股 9. 不良资产收益权转让 第三讲：银行不良资产转让及资产管理公司收购不良资产的流程与监管要点 一、银行不良资产转让及资产管理公司收购不良资产的流程 1. 资产组包 2. 内部尽职调查 3. 聘请中介机构尽调 4. 资产包评估、定价 5. 公开挂牌转让 6. 资产包的交割 二、监管与法律 1. 政策监管要点 2. 银行转让不良资产的法律问题 3. 禁止转让的资产 三、尽职调查要点 1. 调查债权、债权担保、抵押等的有效性 2. 债务人相关方兼并、重组、改制等重大变动 3. 查访债务人及相关方资产线索 4. 查明债务人及相关方的涉诉情况 5. 其他需要进行的辅助调查 第四讲：不良资产诉讼时效的保全——中断贷款诉讼时效的方式 一、保全诉讼时效的常规方式 1. 债权人主张债权型 1）起诉 2）扣收本金或利息 3）送达逾期催收通知书 2. 法律规定的四种送达方式 1）公正送达 2）留置送达 3）邮寄送达 4）公告送达 3. 债务人同意偿还型 1）请求延期偿还 2）提供新的担保 3）偿还部分本金或利息 二、退而求其次——延长诉讼时效的10个小妙招 1. 要求债务人写出还款计划 2. 与债务人对账并签章确认 3. 起草与债务人清欠会谈纪要 4. 要求债务人找担保人担保 5. 找第三方证明曾催讨债务 6. 保留催讨债务的各种证据 7. 每次清欠，尽量要求债务人支付路费 8. 提起诉讼 9. 让债务人同意履行 10. 通过非诉讼方式主张权利 三、超诉讼时效的5大补救对策 1. 直接恢复时效 2. 还款恢复时效 3. 报告恢复时效 4. 协助恢复时效 5. 贷款重组 第五讲: 不良债权清收与处置中的法律问题 一、财产保全 1. 财产保全的种类 2. 财产保全的五种措施 3. 轮候查封：查封资产必须注意的顺序问题 二、清收侦探学——如何获取被执行人的财产线索 1. 被执行人的资产（财产）哪些能够被执行 2. 被执行人的哪些财产不能被执行 3. 拉网式排查 三、调查令的有效使用 1. 什么是调查令 2. 调查令可以调查的范围 案例解析：如何调查微信钱包数据 案例解析：如何调查支付宝数据 四、穷尽执行措施全力破解执行难题 1. 被执行人、限制高消费与失信被执行人的区别 2. 穷尽执行措施的八大手段 案例解析：被执行人不如实报告财产怎么办 案例解析：被执行人不知所踪玩消失怎么办 案例解析：当被执行人名下确实无财产可供执行怎么办 五、支付令的使用 1. 什么是支付令 2. 支付令的使用 3. 支付令异议 六、“买卖不破租赁”如何破 1. 案例解析-租赁权与抵押权 2. 判定租赁合同真伪的三个技巧 七、执行异议之诉 案例解析：抵押权人应如何对抗案外人执行异议 1 前事不忘后事之师 2. 形式审查与书面审查 课程收尾： 1. 课程回顾 2. 答疑解惑 3. 合影道别
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