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商业银行贷后风险管理与不良资产处置 课程背景： 当前金融改革已经到了关键的攻坚阶段，金融机构面临的各种压力空前。银行不良贷款余额和不良贷款率双降目标情势依然严峻。随着银行资产质量进一步下行，逾期非不良贷款的平均逾期天数持续增加。种种迹象表明，贷款信用风险暴露的速度正在加快，商业银行压力空前。商业银行如何积极应对资产质量压力，抓住贷后风险管控的重点环节，科学处置不良资产，有效遏制不良贷款率和不良贷款余额持续上升的势头，有效防范信用风险持续增加，成为商业银行的首要课题。 本课程定位在培养信贷人员风险防控意识和能力，主要从贷后风险管控着眼，从贷后风险识别.风险预警.风险控制几方面入手，学习掌握信贷风险贷后风险管理的重要技术与方法。 培训对象： 银行行长及各业务网点负责人.风险管理部.客户经理.合规部成员。 授课方式: 知识讲解.案例分析讨论.游戏感悟.互动交流.多媒体运用 课程时间：两天 培训目标： 了解商业银行信贷风险的基本规律，掌握银行信贷业务的风险形式与防控措施与技能，重点掌握贷后风险管理能力的提升，强化贷后风险预警，把银行信贷风险控制在可承受范围内，为商业银行的可持续发展保驾护航。 培训大纲： 一.贷后管理的操作流程 1. 建立台账 2. 日常监控 3. 贷后检查 4. 贷后评估 5. 预警报告 6. 制定策略 7. 贷款收回 8. 监督检查 二.贷后管理全流程风控环节的操作要点 1. 建立台账环节的风控操作要点 Ø 建立《贷款企业经营动态台账》 Ø 监测台账中企业信息的异常变动情况 2. 日常监控环节的风控操作要点 Ø 额度使用情况 Ø 贷款投向严密监控 Ø 结算账户往来情况密切跟踪 Ø 企业利息每月清偿情况及时管理 Ø 收集.整理逃废债.逃欠税等 3. 贷后检查环节的风控操作要点 Ø 定期或非定期对影响贷款安全的相关因素跟踪检查 Ø 借款人 Ø 保证人 Ø 抵（质）物 4. 贷后评估环节的风控操作要点 Ø 收集相关信息 Ø 定量定性分析 Ø 对贷款风险作出评价 Ø 贷后检查五级分类 5. 预警报告环节的风控操作要点 Ø 发现预警信号 Ø 核实预警信号 Ø 快速逐级报告 Ø 提供风险措施依据 6. 制定策略环节的风控操作要点 Ø 将到期正常贷款防范措施和策略 Ø 风险预警的问题贷款防范措施和策略 Ø 已逾期的不良贷款防范措施和策略 7. 贷款收回环节的风控操作要点 Ø 贷款偿还可能性的分析 Ø 通知借款人还款 Ø 签订并监督还款计划 Ø 监督收贷 8. 监督检查环节的风控操作要点 Ø 贷后管理过程的监督检查 Ø 制度执行情况的监督检查 Ø 贷款处理方案落实情况的监督检查 三.贷款风险控制的案例分析 1. 直接催收的技巧与法律法规 Ø 诉讼时效风险案例解析 Ø 催收方式风险案例解析 Ø 催收主体风险案例解析 Ø 超时效补救风险案例解析 2. 协议处置的技巧与法律法规 Ø 流质条款陷阱 Ø 抵债资产处置的时间陷阱 Ø 抵（质）押变卖的真空陷阱 3. 借新还旧的技巧与法律法规 Ø 保证人风险 Ø 担保物风险 4. 实现担保物权的技巧与法律法规 Ø 后顺位物权与优先物权实现的风险 Ø 物保与人保并存偿还顺位的风险 Ø 租赁权与抵押权冲突的风险 Ø 共有物抵押的风险 Ø 保证金质押风险 5. 法院诉讼的技巧与法律法规 Ø 抵押物查封风险 Ø 担保物权人申请直接参与执行分配 6. 不良资产转让的法律法规 Ø 不良资产批量转让的法律风险 Ø 不良资产单户转让的法律风险 7. 贷款损失税前扣除的法律法规 Ø 保留催收证据 Ø 司法追索 Ø 资产损失确定证据 四.贷后风险预警的具体操作 1．财务状况的风险预警 1) 流动性差 2) 贸易过度 3) 过度借贷 4) 融资失衡 5) 异常好的业绩 2．账户记录的风险预警 1) 财务透明度低 2) 账户异常 3) 过度扩张 3. 管理状况的风险预警 1) 舞弊 / 监督机构的调查 / 诉讼 2) 管理层 / 股东的频繁更替 3) 管理层个人行为 4) 争端.诉讼 4. 运作情况的风险预警 1) 集中度过高 2) 过度投机 3) 环境风险 4) 生产风险 5. 市场状况的风险预警 1) 产品生命周期短 2) 价格战 3) 监管变化 6. 产业状况的风险预警 1) 产能过剩 2) 政府过度干预 3) 产业预期发展 课程总结
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