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商业银行贷后风险管理与不良资产处置 课程背景： 当前金融改革已经到了关键的攻坚阶段，金融机构面临的各种压力空前。银行不良贷款余额和不良贷款率双降目标情势依然严峻。随着银行资产质量进一步下行，逾期非不良贷款的平均逾期天数持续增加。种种迹象表明，贷款信用风险暴露的速度正在加快，商业银行压力空前。商业银行如何积极应对资产质量压力，抓住贷后风险管控的重点环节，科学处置不良资产，有效遏制不良贷款率和不良贷款余额持续上升的势头，有效防范信用风险持续增加，成为商业银行的首要课题。 本课程定位在培养信贷人员风险防控意识和能力，主要从贷后风险管控着眼，从贷后风险识别.风险预警.风险控制几方面入手，学习掌握信贷风险贷后风险管理的重要技术与方法。 培训对象： 银行行长及各业务网点负责人.风险管理部.客户经理.合规部成员。 授课方式: 知识讲解.案例分析讨论.游戏感悟.互动交流.多媒体运用 课程时间：两天 培训目标： 了解商业银行信贷风险的基本规律，掌握银行信贷业务的风险形式与防控措施与技能，重点掌握贷后风险管理能力的提升，强化贷后风险预警，把银行信贷风险控制在可承受范围内，为商业银行的可持续发展保驾护航。 培训大纲： 一.贷后管理的操作流程 1. 建立台账 2. 日常监控 3. 贷后检查 4. 贷后评估 5. 预警报告 6. 制定策略 7. 贷款收回 8. 监督检查 二.贷后管理全流程风控环节的操作要点 1. 建立台账环节的风控操作要点 Ø 建立《贷款企业经营动态台账》 Ø 监测台账中企业信息的异常变动情况 2. 日常监控环节的风控操作要点 Ø 额度使用情况 Ø 贷款投向严密监控 Ø 结算账户往来情况密切跟踪 Ø 企业利息每月清偿情况及时管理 Ø 收集.整理逃废债.逃欠税等 3. 贷后检查环节的风控操作要点 Ø 定期或非定期对影响贷款安全的相关因素跟踪检查 Ø 借款人 Ø 保证人 Ø 抵（质）物 4. 贷后评估环节的风控操作要点 Ø 收集相关信息 Ø 定量定性分析 Ø 对贷款风险作出评价 Ø 贷后检查五级分类 5. 预警报告环节的风控操作要点 Ø 发现预警信号 Ø 核实预警信号 Ø 快速逐级报告 Ø 提供风险措施依据 6. 制定策略环节的风控操作要点 Ø 将到期正常贷款防范措施和策略 Ø 风险预警的问题贷款防范措施和策略 Ø 已逾期的不良贷款防范措施和策略 7. 贷款收回环节的风控操作要点 Ø 贷款偿还可能性的分析 Ø 通知借款人还款 Ø 签订并监督还款计划 Ø 监督收贷 8. 监督检查环节的风控操作要点 Ø 贷后管理过程的监督检查 Ø 制度执行情况的监督检查 Ø 贷款处理方案落实情况的监督检查 三.贷款风险控制的案例分析 1. 直接催收的技巧与法律法规 Ø 诉讼时效风险案例解析 Ø 催收方式风险案例解析 Ø 催收主体风险案例解析 Ø 超时效补救风险案例解析 2. 协议处置的技巧与法律法规 Ø 流质条款陷阱 Ø 抵债资产处置的时间陷阱 Ø 抵（质）押变卖的真空陷阱 3. 借新还旧的技巧与法律法规 Ø 保证人风险 Ø 担保物风险 4. 实现担保物权的技巧与法律法规 Ø 后顺位物权与优先物权实现的风险 Ø 物保与人保并存偿还顺位的风险 Ø 租赁权与抵押权冲突的风险 Ø 共有物抵押的风险 Ø 保证金质押风险 5. 法院诉讼的技巧与法律法规 Ø 抵押物查封风险 Ø 担保物权人申请直接参与执行分配 6. 不良资产转让的法律法规 Ø 不良资产批量转让的法律风险 Ø 不良资产单户转让的法律风险 7. 贷款损失税前扣除的法律法规 Ø 保留催收证据 Ø 司法追索 Ø 资产损失确定证据 四.贷后风险预警的具体操作 1．财务状况的风险预警 1) 流动性差 2) 贸易过度 3) 过度借贷 4) 融资失衡 5) 异常好的业绩 2．账户记录的风险预警 1) 财务透明度低 2) 账户异常 3) 过度扩张 3. 管理状况的风险预警 1) 舞弊 / 监督机构的调查 / 诉讼 2) 管理层 / 股东的频繁更替 3) 管理层个人行为 4) 争端.诉讼 4. 运作情况的风险预警 1) 集中度过高 2) 过度投机 3) 环境风险 5. 市场状况的风险预警 1) 产品生命周期短 2) 价格战 3) 监管变化 6. 产业状况的风险预警 1) 产能过剩 2) 政府过度干预 3) 产业预期发展 课程总结
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