银行机构《反洗钱法规政策、风险管理与可疑案例分析实务》课程大纲 【课程对象】 银行业金融机构各部门高层领导、中层管理和业务经办人员。 *注:银发2012年178号文件规定,反洗钱是金融机构的全员性义务。 【课程时间】6小时 【课程目标】 1、学习和了解洗钱风险、监管处罚形势与法规政策要求 2、通过学习“风险为本”的反洗钱履职要求,强化对洗钱风险的认识; 3、梳理目前各金融机构在反洗钱工作方面存在的问题,提高金融机构反洗钱工作的合规性和有效性; 4、通过可疑洗钱案例分析,强化金融机构反洗钱工作的履职能力。 【主要内容】 第一部分、反洗钱形势、基础知识与法规政策解读 第二部分、“风险为本”的涵义和内容 第三部分、金融机构“风险为本”的反洗钱履职义务和工作实务 第四部分、可疑交易案例特征分析 【课程大纲】 第一部分、反洗钱形势、基础知识与法规政策解读 一、反洗钱形势与监管处罚力度 1、国际反洗钱组织及主要任务 2、中国反洗钱形势和监管处罚力度 3、中国反洗钱报告及相关数据统计 二、反洗钱基础知识 1、洗钱犯罪的来源 2、《刑法》中关于洗钱罪的多次演变 3、《反洗钱法》的重新修订 4、洗钱犯罪的上游犯罪 5、洗钱的原因 6、洗钱的途径和方法 7、洗钱的危害 三、中国的反洗钱工作体系与法规政策解读 1、法律法规 (1)国家法律 (2)行政法规 (3)部门规章 (4)规范性文件 2、反洗钱行政主管部门与监管方式 3、反洗钱部际联席会议制度 4、履行反洗钱义务的机构 5、涉嫌洗钱风险的失信人员惩戒机制 6、国际反洗钱组织:FATF、EAG、APG等 第二部分、“风险为本”的涵义和内容 一、认识风险 1、对洗钱和恐怖融资风险的认识 2、认识风险的途径和信息来源 (1)内部来源 (2)外部来源 二、评估风险 1、FATF对中国的第四轮评估报告解读 2、金融机构洗钱和反恐怖融资风险评估 三、控制风险 1、控制措施与实际的风险的相称性 2、控制风险措施要与风险类型和程度相适应 3、通过拒绝与某些类型客户进行交易来避免风险 第三部分、金融机构“风险为本”的反洗钱履职义务与工作实务 一、构建有效的内部控制体系 1、董高监对洗钱和恐怖融资风险的认识和合规管理能力 2、反洗钱领导小组的议事规则和运作 3、机构、产品/业务、渠道的洗钱风险评估与管理 4、反洗钱系统建设 5、客户风险等级分类与强化尽职调查 6、支付结算与账户管理 7、各项反洗钱制度、实施细则的全面性、合规性、有效性 8、内部审计和常规检查 9、配合反洗钱检查与执法检查 10、保密制度 11、培训与宣传 二、客户风险等级分类与强化尽职调查 1、构建风险指标体系的方法 2、客户风险评级与定期审核的流程与实效性 3、高风险客户的类型和强化尽职调查措施 4、风险评级结果的运用 三、金融机构反洗钱履职义务和工作实务 1、客户身份识别 (1)初次识别——把好客户准入关 1)初次识别的步骤:了解、核对、登记、留存 2)防范冒名和虚假证件开户风险与案例分析 案例1:职业开卡人冒名开户案例 案例2:伪造假证开户案例 3)客户开户环节存在的常见风险识别与管控 案例:非大陆客户异常开户案例 4)个人客户身份识别和信息登记的主要问题 5)各项业务的风险点:开户、一次性业务、代理、汇款、批量开卡等客户身份识别的合规要点 6)非自然人客户信息登记的主要问题和受益所有人识别方法 (2)持续识别 1)传统概念中的持续识别 2)持续尽职调查的新涵义 (3)重新识别 1)重新识别的可操作性 2)重新识别的有效性 2、客户身份资料及交易记录保存的基本原则 (1)完整性原则 (2)一致性原则 (3)便捷性原则 (4)合理性原则 3、大额交易和可疑交易报告 (1)2016年3号令《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》重点解读 (2)避免大额交易的多报、错报和漏报 (3)合理怀疑+勤勉尽责的有效的可疑交易报告工作体系 (4)2017年99号文件和117号文件解读 第四部分、可疑交易案例分析 1、涉嫌电诈可疑交易特征 2、涉嫌逃税可疑交易特征 3、涉嫌贩毒可疑交易特征 4、涉嫌走私可疑交易特征 5、涉嫌网络赌博可疑交易特征 6、涉嫌网络传销可疑交易特征 7、涉嫌地下钱庄可疑交易案例
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