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晋力:银行授信业务法律风险防范

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银行授信业务法律风险防范
           
第一部分 绪 论
一、授信业务与民事法律行为
1、授信的概念:
2、授信业务范围:贷款、票据贴现、融资租赁、贸易融资、透支等表内业务;银行承兑汇票、信用证、保函、担保等表外业务。
3、民事法律行为与意思表示
4、授信业务与法律的关系
二、对授信业务法律风险的认识
1、本质是权利义务责任的关系
2、掌握一般规律,解决特殊问题
3、内部风险与外部风险
4、可控风险与不可控风险
     
第二部分  授信业务的合同风险
一、合同与契约精神
1、    合同的概念;
2、    合同是当事人之间的法律
3、    授信业务合同属性分析:
借款合同
担保合同
授信协议书
银行承兑协议
贴现协议
信用卡章程及领用合约等
双务有偿、多方关系、格式条款
案例1:授信协议书纠纷
讨论题:银行未按照授信协议书发放贷款是否承担责任?何种责任?银行与客户订立借款合同后未发放贷款是否承担责任?何种责任?
案例2:信用卡纠纷
讨论题:信用卡超限额透支,保证人是否承担责任?信用额度增加后,保证人是否承担责任?
二、合同法的原则
平等原则、自由原则、公平原则、
诚实信用原则、守法公序良俗原则
       案例:
       讨论题:
   三、合同的订立与成立
1、合同主体
2、要约与承诺
借款申请书 承兑申请书 贴现申请书
3、合同内容(权利义务的约定与法定)
4、合同形式及签署
5、内部关系与外部关系
6、授信业务的合同组成
案例:借款合同纠纷
       讨论题:银行内部审批完成后,借款人尚未在借款合同上签字盖章,银行放款后能否收回?如该笔贷款已由借款人使用,保证人是否承担保证责任?
   四、合同的效力
       1、合同成立与合同生效
       2、无效合同
3、效力待定合同
4、可撤销可变更合同
5、附条件合同、附期限合同
6、格式合同与特别约定条款
案例:
讨论题
   五、合同的履行
       1、合同的履行原则
       2、合同履行抗辩权
       3、撤销权与代位权
       4、债的转让与债务加入、债务承担
          借款人转让借款债务、贷款人转让债权
       5、合同的变更、解除、终止
         贷款展期、提前收贷、贷款整合、终止合同
       6、先合同义务与后合同义务
       案例:
       讨论题:
     六、代理行为与职务行为
       1、代理与表见代理
       2、代理行为与代表行为
       3、职务行为
4、越权行为的效力
案例:
讨论题:
七、合同责任
   1、缔约过失责任
   2、违约责任
   3、签订履行合同失职被骗罪
案例:
讨论题:
    第三部分  授信业务中的担保风险
一、担保的形式
二、主合同与从合同的效力
    案例:
讨论题
三、保证合同
1、    一般保证与连带保证
2、    保证期间与诉讼时效
3、    人保与物保的组合
4、    保证合同的效力与保证责任的免除
案例:
讨论题:
四、公司对外担保问题
1、    为非关联公司或个人担保
2、    为公司或实际控制人担保
3、    上市公司对外担保
4、    担保公司问题
      案例:
      讨论题:
五、抵押
1、    抵押合同的成立与生效
2、    可设定抵押财产之范围
3、    特殊财产抵押
4、    抵押权的效力范围
5、    抵押权的顺位
6、    抵押物的共有关系
7、    抵押物的租赁关系
8、    担保物权的存续期间
9、    抵押权的实现
10、 按揭贷款问题
案例:
讨论题:
六、质押
1、    质押合同的成立与生效
2、    可设定质押财产的范围
3、    动产质押问题
4、    权利质押问题
案例:
讨论题:
第四部分  授信业务中的罪与非罪问题
一、犯罪的概念
故意犯罪 过失犯罪
个人犯罪 共同犯罪 单位犯罪
     
案例:
讨论题:
二、犯罪构成要件
案例
三、以案说法,解析常见经济犯罪
贪污罪 受贿罪 职务侵占罪 挪用公款罪 高利转贷罪
徇私发放贷款罪 发放贷款渎职罪 非法拆借、发放贷款罪 非法出具信用证或者其他保函票据存单资信证明罪
非法对违法票据予以承兑付款或者保证罪 骗取贷款罪 贷款诈骗罪 金融票据诈骗罪 信用证诈骗罪 信用卡诈骗罪 非法经营罪
案例:
讨论题:
   
四、授信业务工作人员的保护

使用道具

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