银行授信业务法律风险防范 第一部分 绪 论 一、授信业务与民事法律行为 1、授信的概念: 2、授信业务范围:贷款、票据贴现、融资租赁、贸易融资、透支等表内业务;银行承兑汇票、信用证、保函、担保等表外业务。 3、民事法律行为与意思表示 4、授信业务与法律的关系 二、对授信业务法律风险的认识 1、本质是权利义务责任的关系 2、掌握一般规律,解决特殊问题 3、内部风险与外部风险 4、可控风险与不可控风险 第二部分 授信业务的合同风险 一、合同与契约精神 1、 合同的概念; 2、 合同是当事人之间的法律 3、 授信业务合同属性分析: 借款合同 担保合同 授信协议书 银行承兑协议 贴现协议 信用卡章程及领用合约等 双务有偿、多方关系、格式条款 案例1:授信协议书纠纷 讨论题:银行未按照授信协议书发放贷款是否承担责任?何种责任?银行与客户订立借款合同后未发放贷款是否承担责任?何种责任? 案例2:信用卡纠纷 讨论题:信用卡超限额透支,保证人是否承担责任?信用额度增加后,保证人是否承担责任? 二、合同法的原则 平等原则、自由原则、公平原则、 诚实信用原则、守法公序良俗原则 案例: 讨论题: 三、合同的订立与成立 1、合同主体 2、要约与承诺 借款申请书 承兑申请书 贴现申请书 3、合同内容(权利义务的约定与法定) 4、合同形式及签署 5、内部关系与外部关系 6、授信业务的合同组成 案例:借款合同纠纷 讨论题:银行内部审批完成后,借款人尚未在借款合同上签字盖章,银行放款后能否收回?如该笔贷款已由借款人使用,保证人是否承担保证责任? 四、合同的效力 1、合同成立与合同生效 2、无效合同 3、效力待定合同 4、可撤销可变更合同 5、附条件合同、附期限合同 6、格式合同与特别约定条款 案例: 讨论题 五、合同的履行 1、合同的履行原则 2、合同履行抗辩权 3、撤销权与代位权 4、债的转让与债务加入、债务承担 借款人转让借款债务、贷款人转让债权 5、合同的变更、解除、终止 贷款展期、提前收贷、贷款整合、终止合同 6、先合同义务与后合同义务 案例: 讨论题: 六、代理行为与职务行为 1、代理与表见代理 2、代理行为与代表行为 3、职务行为 4、越权行为的效力 案例: 讨论题: 七、合同责任 1、缔约过失责任 2、违约责任 3、签订履行合同失职被骗罪 案例: 讨论题: 第三部分 授信业务中的担保风险 一、担保的形式 二、主合同与从合同的效力 案例: 讨论题 三、保证合同 1、 一般保证与连带保证 2、 保证期间与诉讼时效 3、 人保与物保的组合 4、 保证合同的效力与保证责任的免除 案例: 讨论题: 四、公司对外担保问题 1、 为非关联公司或个人担保 2、 为公司或实际控制人担保 3、 上市公司对外担保 4、 担保公司问题 案例: 讨论题: 五、抵押 1、 抵押合同的成立与生效 2、 可设定抵押财产之范围 3、 特殊财产抵押 4、 抵押权的效力范围 5、 抵押权的顺位 6、 抵押物的共有关系 7、 抵押物的租赁关系 8、 担保物权的存续期间 9、 抵押权的实现 10、 按揭贷款问题 案例: 讨论题: 六、质押 1、 质押合同的成立与生效 2、 可设定质押财产的范围 3、 动产质押问题 4、 权利质押问题 案例: 讨论题: 第四部分 授信业务中的罪与非罪问题 一、犯罪的概念 故意犯罪 过失犯罪 个人犯罪 共同犯罪 单位犯罪 案例: 讨论题: 二、犯罪构成要件 案例 三、以案说法,解析常见经济犯罪 贪污罪 受贿罪 职务侵占罪 挪用公款罪 高利转贷罪 徇私发放贷款罪 发放贷款渎职罪 非法拆借、发放贷款罪 非法出具信用证或者其他保函票据存单资信证明罪 非法对违法票据予以承兑付款或者保证罪 骗取贷款罪 贷款诈骗罪 金融票据诈骗罪 信用证诈骗罪 信用卡诈骗罪 非法经营罪 案例: 讨论题: 四、授信业务工作人员的保护
|